La AFIP recalculará los cupos para autorizar operaciones de compra de dólares

Aseguran que el organismo que conduce Ricardo Echegaray volverá a evaluar el esquema en base a los aumentos salariales y al pago del Impuesto a las Ganancias.

AFIP compra dolares

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) readecuará desde mayo el esquema para la compra de dólares.

Las modificaciones se harán para contemplar los incrementos salariales que obtuvieron los trabajadores en los últimos meses y en un momento en que el Gobierno espera más divisas por los dólares provenientes de la soja.

Según consigna el diario Clarín, el titular de la AFIP, Ricardo Echegaray, manifestó en más de una oportunidad que el esquema contempla los ingresos registrados de los trabajadores (desde el sueldo hasta intereses por tenencia de acciones) y todos los gastos que realizan (compras con tarjetas de crédito, pago de las cuotas de colegios privados y de servicio de salud, entre otros).

Las modificaciones se harán recién en mayo por la conjunción de varios factores. Por un lado, para contemplar los incrementos salariales que obtuvieron los trabajadores durante la última parte del año pasado y comienzos de 2012 y, en segundo lugar, para considerar las recategorizaciones en el Monotributo.

De acuerdo al matutino, también para aprovechar que al Banco Central comenzarán a entrar los dólares provenientes de la cosecha de la soja.

La consultora que encabeza el economista Ricardo Delgado, Analytica, estimó en un informe que ­bajo supuestos conservadores de aumento de exportaciones y flexibilizando parcialmente las compras externas­, durante el periodo abril-junio podría ingresar un extra de 3.300 millones de dólares por la cosecha de la oleaginosa.

Finalmente, la readecuación también se realizará en mayo porque el mes que viene las personas que tengan participaciones en sociedades y las compañías pagarán el impuesto a las Ganancias por los beneficios que obtuvieron durante el año pasado. Si tuvieron mayores beneficios que los estimados podrían comprar dólares.

Las medidas fijadas actuales sirvieron para disminuir la fuga de capitales, pero tuvieron como una de sus consecuencias el incremento de la brecha entre el dólar oficial y el paralelo, o “dólar blue” como se lo conoce en la jerga financiera.

En abril el dólar paralelo llegó a valer 17% más que el oficial, aunque descendió en los últimos días.

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Banca móvil, ya planean plazos fijos por celular

El mobile banking es como llevar al banco en todo momento: las 24 horas, los siete días de la semana, los 365 días del año”.

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Para las entidades, utilizar el smartphone para realizar transacciones financieras es una manera de expandir los canales tradicionales y llegar a más clientes, de modo de adptarse a una necesidad concreta que existe entre la Generación Y, quienes interactúan en forma constante con este tipo de herramientas tecnológicas.

Ahora, el mobile banking ya se utiliza para pagar todo tipo de servicios, hacer consultas de saldos y transferencias electrónicas. La idea es que dentro de poco tiempo también se puedan hacer inversiones, como plazos fijos.

“El primer lugar de transacción financiera fue la sucursal, con un horario acotado de 10 a 15, luego se le sumó el cajero automático, después fue el turno del Home Banking y ahora le llegó la hora al mobile, que asegura accesibilidad en todo momento y lugar”, detalla Fiorillo.

A su juicio, en Argentina el nivel de desarrollo móvil es amplio, aunque todavía superficial, y probablemente se mantenga así en el futuro cercano. Pero mientras que muchos bancos están interesados en ampliar sus servicios móviles, prevén un cronograma más largo (quizás cinco años) para su completa implementación. Adrián Felicitato, coordinador de Proyectos de Desarrollo de Sistemas de Banco Galicia, también nota la falta de inversión en la infraestructura de pagos y que el alto costo de uso de los smartphones podría actuar como freno para el crecimiento de un ecosistema bancario móvil más complejo. A pesar de estos desafíos, los bancos argentinos pueden generar nuevas oportunidades. “Tomar medidas proactivas para que los teléfonos celulares sean más accesibles, perfeccionar la segmentación por cliente, educar a los consumidores sobre los beneficios de la banca móvil y trabajar con los carriers para reducir los costos“ explica María Gabriela Zaffaroni, jefe de desarrollo comercial de E-Galicia.

Los análisis de mercado son concluyentes: la firma Pyramid Research, por ejemplo, estima que para el final de este año habrá en América latina 49 millones de usuarios de m-Banking, muy por encima de los 18 millones registrados en 2011 y en un franco camino ascendente hacia los 140 millones que se esperan para 2015. Por otra parte, la consultora FC Business Intelligence calculó que para 2014 las transacciones financieras móviles en la región sumarán u$s 63.000 millones, según datos suministrados en el SAP Financial Services Executive Summit.

Los tipos de servicios de banca móvil son los de mantenimiento de cuenta, transacciones (incluyendo pagos móviles) y administración de los servicios. Los bancos decidirán qué mix ofrecer: por ejemplo, una estrategia enfocada en el mantenimiento de cuentas podría reducir los costos, al pasar de interacciones de los clientes en las sucursales al canal móvil; y una estrategia de administración de los servicios podría incrementar las ganancias mediante el mayor uso de servicios de valor agregado.

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No más secreto fiscal entre Argentina y Uruguay

Lo confirmó Ricardo Echegaray, titular de la AFIP. Muchos inversores argentinos, que poseen capitales en el país vecino, estarán bajo la lupa del organismo y podrán ser controlados y fiscalizados con mayor facilidad que hasta ahora. El Gobierno de José Mujica pedirá una revisión ante la OCDE.

El Administrador Federal de Ingresos Públicos (AFIP), Ricardo Echegaray, confirmó el anuncio del ministro de Economía uruguayo Fernando Lorenzo, sobre la firma de un acuerdo de información tributaria entre la Argentina y el Uruguay suscripto ayer, en el Palacio Anchorena situado en la ciudad de Colonia, del vecino país.

Echegaray señaló que el convenio suscripto por ambos países cumple con los estándares del “Foro Global sobre Transparencia e Intercambio de Información Tributaria” de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).

De esta manera, muchos de los inversores argentinos que poseen capitales en el país vecino quedarán en la lupa de la AFIP, y podrán ser controlados y fiscalizados con mayor facilidad que hasta ahora.

No obstante, el acuerdo cumple los requisitos que había establecido Uruguay, indicó el secretario de Estado. Esas condiciones eran la no retroactividad, que se evite la doble imposición y que no operen agentes fiscalizadores de otras administraciones dentro del territorio nacional, informó el Observador de Uruguay.

La no retroactividad implica que el fisco argentino no puede recalcular y cobrar impuestos retroactivos. Lo que sí puede hacer es gravar esos bienes desde el momento en que se la da información hacia adelante.

Lorenzo subrayó, además, la importancia de que el tratado incluya normativas referidas a métodos “específicos” para tratar la doble tributación, informó El País de Uruguay.

“Eso es una garantía muy importante para nuestro país así como para quienes realizan negocios” en el país vecino, enfatizó.

El ministro indicó que “los distintos aspectos que habían formado parte de los lineamientos de la negociación y que el país se había trazado han sido cumplidos”.

Para el titular de Economía, el tratado establece “claramente” de qué manera un Estado solicitará a su contraparte la información y cuál es el contenido especifico que debe portar dicha solicitud.

Tras la firma del acuerdo, el Gobierno uruguayo solicitará en los próximos meses a la OCDE una nueva revisión para demostrar que está en condiciones de acceder a la fase 2 en materia de transparencia tributaria.

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Los cheques rechazados tocaron el nivel más alto en casi un año y medio

Cheques rechazados. El control cambiario, la limitación del crédito en dólares, el freno a las importaciones y la sequía de los últimos meses complicaron los negocios de empresas y aumentaron la mora.

El control cambiario, la limitación del crédito en dólares, el freno a las importaciones y la sequía de los últimos meses complicaron los negocios de empresas y aumentaron la mora

Son por ahora pequeños golpes en la cadena productiva, que los banqueros reconocen estar estudiando con atención: la restricción a las importaciones, el control de cambios y la sequía en algunas zonas del país y la limitación a los créditos en dólares complicaron los negocios de algunas empresas en los últimos meses, e hicieron más desprolijos sus pagos a proveedores desde fines del año pasado.

La proporción de cheques rechazados por “incumplimiento” de las compañías, llegó al 2,73% en febrero: es la más alta desde septiembre de 2010 y las más prolongada en estos niveles desde la recesión del 2009.

La cantidad de cheques no compensados en el primer bimestre se incrementó un 25% según las cifras del Banco Central –de 315 mil a 392 mil documentos–, con relación al año anterior, a pesar de que enero y febrero son meses considerados “calmos” en el sistema. El monto, en igual período, se incrementó en un 60%.

En los bancos sostienen que las cantidades aún parecen moderadas, pero que el aumento es una señal de morosidad a la que habrá que prestar atención a los próximos meses. “No es falta de liquidez, sino algo coyuntural, que viene desde noviembre pasado, cuando pusieron la restricción cambiaria y se cortaron los préstamos en dólares.

Algunas grandes empresas que hacían pool de siembra empezaron a tener una enorme cantidad de cheques rechazados. Y a esto se le sumaron después las restricciones a las importaciones, que complicaron el ingreso de mercadería de muchas empresas”, comentó un alto ejecutivo de un banco privado. “Tranquilamente, hoy vemos entre un 5% y un 10% más de lo que había en los meses previos al corralito”, agregó.

En el sector agropecuario hubo tres grandes compañías que afectaron la cadena de pagos. Entre ellas, la rosarina Compañía de Tierras (un fondo agrícola de inversión directa) y su subsidiariaDos Estribos, que reunieron un total de 1.121 cheques rechazados y un pasivo con bancos de $ 100 millones.

“Febrero no es una época en la que ocurran estas cosas, pero esto ya venía medio desbandado. Todavía no veo magnitudes que no se puedan manejar, pero sí puede haber casos que atender hacia adelante: en mayo tendremos cancelaciones siete veces mayores a las que tuvimos en abril, y habrá que mirarlas con detenimiento””, explicó a El Cronista, el gerente agropecuario de uno de los grandes bancos del sistema.

“Por ahora hay mucha heterogeneidad. Se sintieron algunos golpes importantes en zonas muy afectadas, que habrá que estudiar de cerca, como el sur de Córdoba, Salta o Chaco. Hay zonas que sufrieron una seca importante”, agregó.

El problema: que el manejo de fondos para cumplir con sus compromisos bancarios se hace más desprolijo en las pequeñas y medianas empresas, que son las que suelen tener una altísima dependencia del financiamiento bancario. Y esto, dicen, podría encarecer aún más los préstamos.

Si bien el porcentaje de mora en el crédito se encuentra aún en niveles mínimos históricos, un eventual salto brusco (de 1,5% a 2% en el sistema) los obligaría a subir las tasas de interés de los préstamos más riesgosos que no tienen garantía, como los personales. “

“Ya con que la morosidad crezca al 2%, muchos de nosotros vamos a tener que salir a endurecer algunas líneas. Porque cuando el salto es muy brusco el área de riesgo crediticio se asusta””, comentó el gerente de activos de un banco.

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Ejecutivos de bancos extranjeros insisten en la necesidad de impulsar el ahorro

La presidenta del Banco Central, Mercedes Marcó del Pont, se reunió el lunes con la conducción de la asociación que nuclea a los bancos extranjeros (ABA), que está encabezada por Claudio Cesario, para tratar en detalle la reforma a la carta orgánica del organismo.

Durante el encuentro, la funcionaria invitó a las entidades a sumarse a los grupos de trabajoque fueron confeccionados la semana pasada junto a Adeba, para impulsar el crédito para las Pymes, tratar los aspectos regulatorios vinculados a la nueva carta orgánica y profundizar mecanismos para estimular la bancarización.

Los banqueros, por su parte, le volvieron a reclamar por la necesidad de impulsar el ahorro, para lograr mayor crédito y a menores costos, y destacaron el fuerte crecimiento que estuvo mostrando el crédito comercial en los bancos extranjeros, del 41% en los últimos doce meses, y la expansión del 135% de la cartera pyme en los últimos dos años.

Según El Cronista, los ejecutivos coincidieron con Marcó del Pont en trabajar conjuntamente para tratar de incrementar la demanda de crédito. Pero le advirtieron que el seguro de tasas (el swap), reclamado varias veces por la asociación, aparece hoy como una manera más eficiente y más fácil de alargar plazos y bajar el costo del crédito, que la implementación propuesta de los encajes diferenciales.

Marcó del Pont, en tanto, hizo hincapié en la regulación que prevé la nueva carta orgánica en materia de protección de los derechos de los consumidores de servicios financieros frente a eventuales abusos. “Se va a generar un área dentro del banco y los bancos tienen mucho para cooperar”.

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Cómo preparar las declaraciones juradas de Ganancias y Bienes Personales sin errores

Arrancan los vencimientos de las declaraciones juradas del Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales, y muchos argentinos son los que deben cumplir en tiempo y forma con sus obligaciones tributarias.

Si bien algunos ya están “duchos” en el tema, por ser responsables inscriptos en los gravámenes desde hace años, para otros, representa su “debut” como contribuyente y, por su desconocimiento, se generan un sinfín de problemas a la hora de liquidar sus impuestos.

Muchos, incluso, plantean enojados ciertas circunstancias a sus contadores y no comprenden que no declarar algún dato puede significar pagar más en el futuro, ya que a lo determinado, se le suman los intereses y las multas que puedan acarrear.

Para evitar esto, iProfesional.com consultó con expertos en la materia que dieron una lista de los errores más frecuentes para que los contribuyentes puedan tener en cuenta y evitar, así, futuros dolores de cabeza.

Desde la diferenciación que existe entre ambos impuestos, hasta el concepto de monto consumido y cuál es la forma de determinarlo, pasando por la gravabilidad de ciertos bienes, todo fue abordado por los especialistas para intentar despejar las dudas de quienes deben afrontar los gravámenes por primera vez.

“Contra reloj, en el primer trimestre, año a año todos los contribuyentes tratan de conseguir la información y documentación de respaldo requerida para la determinación de los gravámenes y, en esa vorágine de cumplir con los requerimientos que la ley, las resoluciones y los aplicativos exigen, muchas veces se comenten errores evitables, que se pueden traducir en mayores costos para el obligado”, destacó el consultor tributario Iván Sasovsky.

Ganancias y Bienes Personales: dos impuestos separados
Uno de los primeros inconvenientes con los que se topan algunos profesionales, es que los contribuyentes no distinguen las diferencias entre el Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales, y piensan que se trata de un solo tributo.

Así lo manifestó Sasovsky, quien indicó que “la principal confusión que se presenta es considerar que Ganancias y Bienes Personales son la misma cosa y que, por ello, al determinar la valuación para uno, ya se suple la necesidad de hacerlo para el otro tributo”.

El especialista destacó que “es importante tener en cuenta que Ganancias es un impuesto de ejercicio anual que abarca desde el 1° de enero hasta el 31 de diciembre”.

“Teniendo en cuenta esto, toda las operaciones, decisiones y acciones que se realicen durante el año, generan tanto directa como indirectamente un reflejo que se manifestará en la declaración jurada del impuesto, por lo cual, la falta de documentación oportuna de los hechos puede traer aparejada una complicación futura”, señaló.

“Desde la perspectiva de Bienes Personales, éste se determina a un momento determinado, 31 de diciembre de cada año, por lo que los datos a recabar para su determinación deben responder a ese momento puntual y las valuaciones se realizan al valor fiscal a ese día, difiriendo de la valuación de los bienes para Ganancias que, en contraposición, se realiza a los valores históricos, haciendo necesaria una discriminación para la valuación de cada impuesto en particular”, explicó.

Derrumbando el mito popular “si no lo incluyo, nadie se entera”
Otro de los errores cometidos por quienes desconocen la operatoria del fisco nacional, tienen que ver con la información que se completa dentro de las declaraciones juradas.

Cecilia Núñez, gerente senior de KPMG, indicó que “hay algunos contribuyentes que intentan omitir ingresos o bajar los bienes que posee con el pensamiento de que van a pagar menos”.

“Sin embargo, la AFIP tiene una base de datos gigante, que se alimenta de información que proporcionan las tarjetas de crédito, las obras sociales, migraciones -sobre todo, quienes viajan al exterior-, los bancos y aquellos que compran dólares, entre otras, que le permiten cerrar todos los circuitos”, advirtió.

De esta manera, algunos descubren tarde que ocultar bienes hace que expongan un nivel de gasto que es excesivo.

La especialista recordó también que “otros, no se dan cuenta de que, por ejemplo, si no declaran el dinero que tienen guardado al 31 de diciembre, y al año siguiente quieren utilizar esos fondos para hacer una compra de un inmueble (por ejemplo), los escribanos van a preguntarle de dónde obtuvieron los pesos para hacer la adquisición”.

Y reconoció que “lo mismo sucede con el ahorro en el exterior. Si no quieren declararlo, y luego lo traen al país para hacer algún consumo, quedará evidenciado que ese dinero se poseía y no se declaró”.

En el mismo sentido, Mario Buedo, socio del estudio Montero & Asociados, destacó que “habitualmente no se tiene en cuenta la correlación de los ingresos declarados con los momentos en que se incurre en los gastos registrables”.

“Es decir, al tomar el global del año la declaración jurada puede ser coherente, pero al analizarla más detenidamente, el fisco descubre que la totalidad de los ingresos anuales declarados remiten, por ejemplo, al último trimestre, motivo por el cual se pregunta cómo hizo el contribuyente para pagar los gastos y consumos registrables de los trimestres anteriores”, explicó el especialista.

Y concluyó: “El resultado, cuando el contribuyente no puede demostrarlo, es un ajuste por ingresos omitidos”.

Por esta razón, Núñez recomendó: “Hay que ser consistentes con lo que se declara en ambos gravámenes”.

Cómo determinar lo que se consume
En relación con el punto anterior, los especialistas explicaron que la determinación del consumo es uno de los puntos que más conflicto genera.

En este sentido, Buedo destacó que un error se produce cuando “el importe del monto consumido -que surge por diferencia al momento de confeccionar la DDJJ- es inferior al que el fisco detecta de sus bases de datos”.

“La AFIP cuenta con información de cada CUIT o DNI, sobre medicina prepaga, colegios privados, expensas, seguros, impuestos provinciales (automotor/inmobiliario), consumos con tarjeta de crédito y viajes al exterior, entre otros”, explicó el especialista.

Y advirtió: “Cuando lo suma y coteja el monto con el importe declarado por el contribuyente, y detecta que éste es inferior, automáticamente puede generar un ajuste presunto por ingresos no declarados, de difícil defensa ya que el contribuyente tiene que justificar como pago cada uno de los consumos registrados”.

“Por eso es tan importante que el consumo que surja de la declaración jurada sea lo más parecido posible al de los gastos registrables”, concluyó el especialista.

Valuación de bienes: algunas cuestiones a tener en cuenta
Otra de las principales confusiones, que se manifiestan todos los años, es sobre la gravabilidad de los depósitos en cajas de ahorro en moneda extranjera.

Al respecto, Sasovsky destacó que “hay que tener en cuenta que todos los depósitos que se encuentren en cajas de ahorro en pesos y/o en moneda extranjera no se encuentran alcanzados por el Impuesto sobre los Bienes Personales”.

Pero no sólo los dólares generan inconvenientes. Los inmuebles son otro de los factores que producen dolores de cabeza entre los que liquidan los impuestos.

En este sentido, Sasovsky indicó que “si no se cuenta con la valuación fiscal de un inmueble de Provincia de Buenos Aires, conseguirla puede ser una tarea complicada, ya que los datos presentes en la página web de ARBA (para la provincia de Buenos aires), se refieren al avalúo fiscal del 2012, cuando en concreto lo que se necesita es un dato referido al año 2011, generando uno de los errores más comunes”.

Por su parte, Núñez advirtió que “otra de las cuestiones que a veces trae inconvenientes escuando la valuación fiscal de un inmueble, por el cual deben pagar Bienes Personales, es superior al costo de adquisición”.

“En estos casos, crean confusión el estar abonando impuestos sobre un valor superior al desembolsado para la compra”, destacó la especialista.

Y aclaró que “con los autos sucede algo parecido”. Por eso, recomendó que “es importante que los contribuyentes sepan que deben pagar por los valores que fija la AFIP, tal como lo establece la normativa vigente”.

Qué es lo que puede deducirse y qué no
En el Impuesto a las Ganancias, existe una serie de deducciones que son muy populares por las noticias y reclamos de gremios, entre las que se incluye el denominado mínimo no imponible.

Pero las deducciones del artículo 23 de la Ley del gravamen son sólo algunas de las que hay que tener presente.

Norberto Altamura, socio del estudio Altamura & Asociados, advirtió que, muchas veces, los contribuyentes intentan “computar como cargas de familia a aquellos familiares que perciben ingresos superiores a la Ganancia No Imponible, cosa que no corresponde por ley”.

Sasovsky recordó también que “otro punto a tener presente para la determinación del Impuesto a la Ganancias, y que muchas veces se malinterpreta, radica en que la Ley permite la deducción porseguro de vida hasta el límite anual de $996,23, pudiéndose computar el propio seguro que se paga por las tarjetas de créditos y que se discrimina en cada resumen”.

En tanto, Victor Galeano, asociado por el Departamento de Impuestos del estudio San Martín, Suárez & Asociados destacó que “un punto a considerar es el de la aplicación de la deducción especial para el caso de independientes. Para que la misma sea viable, la normativa exige que se encuentren debidamente cancelado los aportes como trabajador autónomo”.

“Muchas veces por desconocimiento se procede a consignar esta deducción en el aplicativo sin tener en cuenta que la misma podría ser objetada por el fisco ante un inspección”, especificó.

Todo lo que hay que declarar, aunque no se quiera
Por su parte, Altamura explicó que es común que algunos contribuyentes no informen al contador ciertos bienes o inversiones realizadas.

Al respecto, señaló que, entre los más frecuentes, se encuentran “la incorporación de bienes en el patrimonio, tales como cuatriciclos, motos, motocicletas, entre otros”, que deben ser declarados en Bienes Personales.

Asimismo, destacó que otros son más reticentes a dar conocimiento de ciertas inversiones como las realizadas en “fideicomisos no financieros, especialmente en construcción y/o agrícolas”, por citar algún ejemplo.

Otra de las situaciones que comúnmente ocurren es que no informen en las Declaraciones Juradas “la compra de bienes a nombre de esposa o hijos”.

Por su parte, Buedo explicó otro error común, que es “adquirir bienes con fondos declarados y colocarlos a nombre de otras personas (parientes y/o amigos) con la creencia que, de esa manera, el fisco no lo detecta”.

“La AFIP no necesita identificarlos (aún cuando puede hacerlo a través de una fiscalización), sino que se limita a preguntarle al contribuyente qué hizo con el dinero que tenía originalmente”, indicó.

Y concluyó: “La respuesta inmediata es ´me lo consumí´. Ahí es donde empieza a jugar la estadística del consumo declarado en años anteriores, el importe de patrimonio declarado al cierre y la razonabilidad -del consumo- respecto de los ingresos declarados. Con eso el fisco detecta lo que comúnmente se denomina una inconsistencia, que habitualmente motiva una verificación más profunda”.

Asimismo, Galeano explicó que “otra cuestión que se ve en la práctica es la de las colocaciones financieras en el exterior”.

“Si bien los intereses por depósitos en cajas de ahorro y plazo fijo locales se encuentran exentos del impuesto, esto no resulta de aplicación para el caso de los intereses que se originen en depósitos en el extranjero”, indicó. Y concluyó: “Aquí deberá ingresarle el impuesto correspondiente como una ganancia de fuente extranjera”.

Intentar inflar los pasivos, otro error frecuente
Según los expertos consultados, otro error típico es el de incorporar pasivos cuando los ingresos declarados no alcanzan para justificar consumos registrables.

En este aspecto, Buedo señaló que “aquí generalmente no se tienen en cuenta dos cuestionesfundamentales”, que son:

a) No se analiza si la persona que presta tiene los fondos declarados para hacerlo y si éstos son contemporáneos a la constitución del pasivo.
b) No es prolija la instrumentación del pasivo y la modalidad de la transferencia de los fondos, ya que la mayoría de las veces (al no existir realmente la disposición de fondos) se indica que fue en efectivo, lo cual le quita certeza al acto.

“Cuando el fisco cruza los datos y observa que no se dan alguna, o ambas circunstancias, lo habilita para impugnar el pasivo y considerar los montos del pasivo como incrementos patrimoniales no declarados o ingresos omitidos”, remarcó Buedo.

Qué aplicativos corresponde utilizar
Por último, los especialistas hicieron referencia a algo que muchos contribuyentes desconocen: el uso de los aplicativos.

En este sentido, Núñez explicó que “hay que tener en cuenta que, sí o sí, se debe utilizar la última versión, ya que incorpora todas las valuaciones que deben considerarse (autos, dólares, títulos públicos, etcétera)”.

“De lo contrario, deberán presentarse dos declaraciones juradas y, por ende, deberá hacerse el trabajo dos veces”, concluyó.

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¿Qué pasará con el Euro?

Una encuesta realizada por Bloomberg demuestra la profunda división que existe entre los analistas que presentan los mayores aciertos en el área de divisas .

 

Los pronosticadores con mayor cantidad de aciertos en el área de divisas dicen que el euro caerá en la medida en que los recortes en el gasto generados por la austeridad desde España hasta Italia reavivan la turbulencia generada por la deuda y arrastran la región a una recesión.

Nick Bennenbroek, responsable de estrategia de divisas en Wells Fargo Co., que encabezó la lista por cuarta vez sobre los seis trimestres anteriores, según datos compilados por Bloomberg,prevé que el euro caerá un 5% hasta u$s 1,24 a fines de 2012. Westpac Banking Corp., que tuvo el segundo margen de error más bajo, predice u$s 1,26. La moneda cerró ayer en un nivel de u$s 1,31.

“La mayor suba trimestral del euro en un año resultará fugaz. La economía enfrenta “riesgos negativos” en medio de costos de endeudamiento en alza para España e Italia”, dijo el presidente del Banco Central Europeo Mario Draghi el 4 de abril.

Los beneficios de préstamos récord del BCE a bancos locales, que contribuyeron a hacer bajar los rendimientos de los bonos desde récords en la era del euro, están diluyéndose y la región enfrenta una recesión, mientras que Estados Unidos experimenta el mayor crecimiento en dos años.
“
Una de las razones por las que el euro subió es que se observó cierto progreso en la crisis de la deuda europea y cierta mejora en los mercados de bonos europeos, y nos acercamos al final de eso”, dijo Bennenbroek. “El euro se debilitará más a medida que el crecimiento entre bajo y nulo gravite sobre la confianza y las acciones del BCE continúen gravitando”.

Pero los siguientes pronosticadores más acertados consideran que las subas del euro continuarán. Jane Foley, estratega de divisas senior de Rabobank International de Londres y la quinta más precisa, dijo que el euro podría subir en tanto la Reserva Federal mantiene las tasas de interés en un mínimo sin precedente y Estados Unidos emprende la reducción de su déficit presupuestario después de las elecciones presidenciales en noviembre.

JPMorgan Chase Co., y Oversea-Chinese Banking Corp., el tercer y el cuarto pronosticador más acertados, predicen que el euro se apreciará hasta u$s 1,36 y u$s 1,35 respectivamente, para fin de año.

“La moneda común de Europa seguirá respaldada en tanto es poco probable que España e Italia requieran ayuda financiera y Estados Unidos no está creciendo lo suficiente como para que la Fed comience a subir las tasas de interés”, según John Normand, jefe de estrategia de divisas en JPMorgan, el prestamista más grande de los Estados Unidos.

“Hay mecanismos suficientes como para que países como España e Italia mantengan el acceso al mercado aunque deban reestructurar deuda a tasas de interés más altas durante un período”, dijo Normand. “Es difícil cotejar los datos que emergen de Estados Unidos y concluir que la Fed preparará el terreno para subas de la tasa”.

La eurozona se encamina hacia una contracción del 0,4% este año, después de un crecimiento de 1,5% en 2011, según la media de las estimaciones de 20 economistas en un sondeo de Bloomberg News. Esto se compara con un crecimiento de 2,2% en los Estados Unidos, el más alto desde 2010, según los pronósticos.

Los estrategas prevén que el BCE mantendrá su tasa principal de refinanciamiento en 1% hasta por lo menos el tercer trimestre del año próximo, en tanto la tasa principal de Banco del Japón será de 0,1% para el fin de dicho período, muestran otros sondeos.

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La demanda de dólares “blue” ya supera el monto que opera la bolsa en acciones

A partir de las restricciones cambiarias, que provocaron un ensanchamiento de la brecha entre el dólar oficial y el dólar paralelo, cada vez más monotributistas y empleados en relación de dependencia que tienen cómo justificar sus ingresos aprovechan su “cuota” que le permite la AFIPpara generar unos ingresos extras.

Y le recomiendan a familiares y amigos que no se pierdan la oportunidad de poder tener unos pesos más en su bolsillo con sólo hacer un pase de manos, según consigna El Cronista en su edición de hoy.

Desde los controles cambiarios, la demanda por el dólar blue aumentó un 30%, según estiman en las cuevas del microcentro, donde calculan que se negocian alrededor de u$s40 millones diarios.

Sin embargo, fuentes oficiales indican que la cifra se mantiene estable, en alrededor del 2,5% del movimiento del mercado cambiario, que el lunes fue de unos u$s400 millones, señala el matutino.

Por lo tanto, incluso según los números oficiales, el mercado negro ya movería un caudal superior al de la bolsa porteña: el dólar blue genera negocios por u$s10 millones, mientras que ayer el volumen de acciones en la bolsa alcanzó apenas $34 millones, o sea, u$s7,7 millones

El billete paralelo se negoció el lunes a $4,89, lo cual marcó un retroceso con respecto al miércoles pasado (último día hábil de la semana anterior), cuando se pedía $4,905 por dólar.

De todos modos, hay que tener en cuenta que estos valores son para ventas mayoristas. Si uno se acerca a algún arbolito de la calle Florida, la cotización asciende a $4,94. Y, una vez que cierran los bancos y los arbolitos van desapareciendo, la cifra puede trepar hasta muy cerca de los $5, al igual que ocurre los fines de semana.

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Advierten que el problema cambiario continuará porque hay fuga endémica de capitales

El experto Fabián Abadie alertó que el fenómeno obedece “al aumento de riesgo, maltrato a accionistas y a un modelo que no tiene nada de market friendly”

El especialista en Finanzas Fabián Abadie advirtió este miércoles que el problema cambiario va a seguir durante todo el año porque “hay una fuga endémica de capitales” como consecuencia “del aumento de riesgo, maltrato a los accionistas y de un modelo que no tiene nada de market friendly”.

“No se resuelve mandando a la gente a la DGI”, agregó para luego especificar: “La inflación y sobre todo no medirla, genera un problema porque todo el tiempo el tipo de cambio esta cayendo”.

El derrumbe de YPF
Abadie explicó que la caída en el valor de las acciones de YPF obedece a la incertidumbre que hay alrededor del futuro de la empresa.

“Hay un Gobierno que para sostener el aparato cambiario priva a las economías de pagar dividendos en dólares, después en pesos, regula precios de una forma muy agresiva y al final no sólo las que dependen del Estado sino que todas las compañías que cotizan en el Merval se ven afectadas”, explicó.

“Edenor prácticamente se esta endeudando para pagar salarios. Otras empresas sortearon la situación basadas en negocios que no eran los principales”, ejemplificó.

“Los bancos argentinos están con valuaciones sumamente bajas producto del maltrato que sufren: primero con la subestimación de la inflación, perdiendo los negocios cambiarios y después las distintas regulaciones los van sacando porque afectan la tasa de interés”, añadió.

Abadie aseguró que “sostener una economía que se aleja de los precios de mercado genera inconsistencias que van afectando a los distintos sectores”.

“El problema de fondo del modelo argentino es que no se cree en el modelo de precios sino en el llamado por teléfono”, agregó.

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El mercado de tarjetas de débito y crédito creció 12,3% en 2011

El mercado de tarjetas de débito y crédito creció 12,3% en 2011, un aumento de más del doble de lo verificado el año anterior, en un contexto de expansión de los medios de pago alternativos al dinero, según el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Al cierre del año pasado existía en el país un total de 1,1 tarjetas por habitante, frente a 0,5 en 2003 y 2004, precisó la autoridad monetaria en su Boletín de Estabilidad Financiera.

Las tarjetas de débito, en particular, experimentaron un crecimiento de 13,5% en 2011, “con un dinamismo cinco veces superior que el año anterior y una destacada evolución de los bancos públicos”, según detalla Télam.

“El crecimiento de las cuentas sueldo, originado en la expansión del empleo formal de la economía, impulsó en parte esta tendencia”, explicó el Banco Central.

La cantidad de tarjetas de crédito, en tanto, aumentó 11,1% en 2011, un ritmo de expansión superior al de 2010, dinamizado principalmente por los bancos privados.

De todos modos, dice el Boletín, la disponibilidad de estas tarjetas en términos de la población “aún seguía presentando un espacio de mejora, si se lo comparaba con otras economías emergentes y desarrolladas”.

En la Argentina hay 0,6 tarjetas de crédito por habitante, frente a 0,9 en Brasil y Reino Unido; 2,2 en Canadá; 2,5 en Japón; y 3,5 en Estados Unidos, puntualiza el Banco Central.

El Banco Central destaca, por otra parte, que la utilización de los débitos directos para realizar pagos de servicios (luz, agua, cuotas asistenciales, tarjetas de crédito, entre otros) fue ganando participación en el conjunto de la población.

A la vez, agregó el Banco Central el volumen de cheques compensados aumentó en la segunda mitad del año pasado, respecto de enero-junio, como en términos interanuales, hasta totalizar u$s50 millones de documentos transados por casi $570.000 millones.

También se ampliaron las transferencias inmediatas de fondos: desde la implementación de la modalidad en abril de 2011 hasta febrero pasado se transfirieron fondos por más de $51.200 millones, mediante 11,4 millones de operaciones.

Más de 95% de la cantidad de estas transferencias pertenecieron al segmento de hasta 10 mil pesos, en el lapso julio-diciembre.

Así, las transferencias minoristas e inmediatas, de forma agregada, llegaron a representar 15,9% del PBI en el cierre de 2011, por encima del nivel de 2010.

El Banco Central resaltó, asimismo, el desarrollo de la Cuenta Gratuita Universal (CGU), entre los instrumentos que buscan promover una mayor bancarización de la población.

Hacia mediados de marzo esas cuentas sumaban 101.200 unidades, con un crecimiento de 35% en la segunda mitad de 2011.

De todos modos, aproximadamente 12.700 cuentas se encontraban en proceso de validación, hasta que se complete la verificación de requisitos para los solicitantes.

En cuanto al cheque cancelatorio, desde su relanzamiento hasta febrero pasado se acumularon operaciones en moneda extranjera por u$s229 millones y en moneda nacional por 157 millones, concluye la información del Banco Central.

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El 40% de depósitos está concentrado en la banca pública

Los bancos terminaron 2011 con ganancias y altos niveles de liquidez, pero los depósitos y los créditos continúan muy concentrados.

El Banco Nación se ubica en el primer puesto de los rankings de colocaciones y de financiamiento del año pasado, que acaba de difundir el Banco Central, con un 28,3% y un 20,5% de participación, respectivamente. Las entidades públicas vuelven a tener gran preponderancia en ambas listas.

Entre el banco que encabeza Juan Carlos Fábrega, el Provincia y el Ciudad de Buenos Aires, concentran más del 40% de los depósitos totales del sistema y entregaron el año pasado el 31,4% de los préstamos, señala Ambito Financiero en su edición de hoy.

Según explicó el Central, además de deberse a que los depósitos y el financiamiento públicotienen un impacto destacado, esto se habría debido a que el año pasado “el crédito a las empresas acumuló el mayor incremento interanual, siendo mayormente dinamizado por los bancos públicos. En 2011 los préstamos a la industria, al comercio y a la construcción fueron los más dinámicos, con aumentos en el ritmo de expansión crediticia respecto de 2010 en la mayoría de los segmentos productivos”.

El Banco Provincia ocupa igualmente puestos diferentes en ambos ranking. Mientras en el de depósitos se mantiene en el segundo lugar, con $38.076,4 millones (8,2% del total), en el de préstamos se ubica en el escalón número 6, con $21.173,5 millones (6,5%).

El banco privado líder es el Santander Río, que ocupa el tercer lugar en el ranking de depósitos y el segundo en la lista de créditos, con un 7,2% y un 8,1% de participación en esos segmentos, respectivamente. Pero aún con esta destacada posición, su porción del mercado es tres veces inferior a la del Banco Nación.

De hecho, sólo sumando los tres bancos privados más importantes del sistema (el Santander Río, el Galicia y el Francés) se obtiene una participación en el mercado similar a la del mayor banco público, destacan los datos del Central.

Uno de los hechos que el Central destacó el año pasado es que en el mercado financiero “las medidas para impulsar las transferencias bancarias explicaron el desempeño positivo que tuvieron, y a partir de abril se implementó la acreditación inmediata de las operaciones cursadas por medios electrónicos”.

“A lo largo del año el financiamiento al sector privado se expandió un 46,2%, 9,1 puntos más que en 2010. Así, el saldo de balance de crédito al sector privado alcanzó a representar casi un 14,5% del PBI sobre el cierre del año, lo que representa 2,2 puntos más que a fines de 2010″, aseguró.

Debe tenerse en cuenta que en esos rankings, el Central toma cada entidad por separado, aunque pertenezcan al mismo grupo económico. Así, los siguientes son algunos de los datos que surgen de las listas oficiales:

Sólo un banco (el Nación) tiene una participación mayor al 10%, tanto en el mercado de los depósitos como en el de los créditos. Y sólo seis entidades poseen más del 5% de ambos mercados.

En cuanto a los montos, solamente 7 entidades tienen depósitos totales por más de $20.000 millones. Y sólo 6 entregaron préstamos por esa cifra el año pasado, agrega el matutino.

Las colocaciones están tan concentradas que entre 80 entidades en operación, sólo 17 lograron tener más del 1% de participación del mercado. Entre los que ofrecen financiamiento, la cifra es la misma.

En 2011, los depósitos del sector privado crecieron un 27,5%, principalmente por las colocaciones a plazo (29,4%), que aumentaron su participación en el fondeo total del sistema financiero.

El patrimonio neto del sistema financiero consolidado acumuló un incremento del 21,8% el año pasado, que se nutrió principalmente de las ganancias contables.

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