La AFIP deberá aprobar la compra de dólares de agencias de viajes

La medida busca limitar el mercado de divisas para el sector. Además, se suman nuevos límites y procedimientos para aquellos que quieran enviar dinero por ayuda familiar. 

agencias de viaje dolares

Los operadores de las agencias de viajes y turismo deberán obtener la validación de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) cada vez que quieran acceder al mercado de cambios para comprar moneda extranjera.

Esto es así desde que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) la comunicación A 5330, mediante la cual se dispone que los miembros del sector deberán obtener la aprobación en el “Programa de Consulta de Operaciones Cambiarias” implementado por el organismo para tener acceso al mercado de cambios.

Según informó el Cronista, la única excepción se da con las transferencias al exterior que realicen los operadores de turismo.

En la normativa anterior, el Banco Central permitía a los operadores turísticos el libre ingreso y solicitud para la venta de moneda extranjera sin validación de la AFIP.

Sin embargo, desde la máxima entidad financiera señalaron que “el objetivo de esta modificaciónes cerrar la posibilidad de que se realicen abusos mediante este canal que estaba reservado para el pago de servicios turísticos con el exterior”.

A esta modificación, el BCRA sumó nuevos límites y procedimientos para aquellos que quieran enviar dinero por ayuda familiar, en los casos en que los envíos no superen los u$s300 mensuales, las divisas podrán ser compradas a precio oficial pagando en efectivo.

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La vejez prematura del Euro

Una excelente nota publicada en el diario La Economía Online donde presenta un análisis de Euro, ideal para compartir opiniones.

vejez del euro

La agencia de calificación crediticia internacional Moody’s no puede quitar de su espalda la historia reciente de Lehman Brothers (sólo para mencionar una entidad) la cual contaba con su matrícula de honor (AAA), y de un día para el siguiente pasó a ser un banco que anunciaba la quiebra, a pesar de haber dado numerosas muestras de merecer al menos revisiones con perspectivas negativas durante el primer semestre del 2008.

Hoy a cuatro años de ese oscuro recuerdo, la agencia no está dispuesta a repetir la historia, y se anticipa lentamente a un proceso que le resulta conocido, pero reaccionando diferente.

Esta semana Moody’s puso en perspectiva negativa a la deuda de Alemania, Luxemburgo y Holanda, (3 de los 4 países con posición acreedora dentro del eurosistema), y a 17 bancos germanos.

Tiene justificativos sobrados para cambiar la calificación de las deudas de algunos de los países europeos y sus bancos; repasemos un poco.

El crecimiento del PBI de la Eurozona se está corrigiendo a la baja, desde un decepcionante  (-0,3%) a un peor (-0,6%) para 2012. En el segundo trimestre, la variación porcentual anualizada y desestacionalizada (trimestre a trimestre) fue de (-1,2%); un peor contexto no sería posible. Sin economías que traccionen, los objetivos se atrasan y las consecuencias se multiplican. Para el segundo semestre no se espera mejor performance que un paupérrimo (-0,6%).

El índice PMI (Purchasing Managers ‘Index) del sector manufacturero de Alemania (llamada con nostalgia “la locomotora de Europa”) para el mes de julio sigue su caída hasta un mínimo de poco más de 3 años; confirmando los datos anteriores.

La deuda del sector público de la eurozona antes de la última crisis en promedio era del 63% del PBI, hoy es del 97% del PBI, con lo cual el crecimiento del endeudamiento en los últimos 5 años es del 54%, insosteniblemente alta.

El precio de la acción de los bancos europeos en los libros no refleja lo que los mercados están dispuestos a pagar; en promedio hay una sobreestimación del valor de los activos del 56%; en otras palabras, valen 44% del valor que figuran en los libros. Si analizamos la situación de los principales bancos alemanes, el valor de mercado de sus acciones disminuye al 42% respecto al que figura en los libros; idéntico porcentaje para los principales bancos galos. Pero se agrava aún más, si contemplamos a los principales bancos italianos, los cuales tienen un valor real de mercado del 32% para sus acciones con respecto al valor libro.

El endeudamiento del sector privado de la Eurozona alcanza 180% como porcentaje del PBI; desde la última crisis aumentó una cuarta parte.

El total de los activos del BCE en los últimos 5 años casi se triplicaron, pasando de 1,15 billones de euros a 3,06 billones de euros.

El costo del financiamiento de los países denominados PIIGS (Portugal, Irlanda, Italia, Grecia y España) cada vez es mayor.  Para completar el cuadro hay que contemplar los ajustes que no colaboran como se espera y que sólo agregan descontento y resistencia social.

Italia y España juntos representan aproximadamente el 70% de la posición deudora en el eurosistema, donde Alemania sola tiene una posición acreedora equivalente al monto antes mencionado. Esta podría ser una de las razones por qué el primer ministro italiano, Mario Monti, reaccionó rápidamente en bloque con España y Francia (el país galo le daría peso a la alianza), levantando la mano para exigir que se apresuren las medidas que contemplen también a Italia, porque el dinero para el rescate de todos los países necesitados no existe y si se rescata a España, Italia se quedará sin fondos para un eventual default. La caída de España arrastrará a Italia indefectiblemente, porque el tamaño de la economía es considerablemente importante comparada con Grecia, como para desestimar las implicancias. Un informe del Citi Research afirma que para fin de año España e Italia necesitarán ser rescatados.

Con este escenario, el Banco Central Europeo (BCE) tiene cada vez una mayor y más pesada carga a la cual afrontar, con cada vez menos recursos y herramientas limitadas. La muy baja tasa de interés no haría llegar los efectos esperados si se pretendiera bajarla a cero.

A modo de ejemplo, quien está muy comprometido es España que tiene una deuda neta con el Eurosistema de 408.000 millones de euros al mes de junio, y representa más de la mitad de la posición acreedora de Alemania en el Target2, que alcanzó los 800.000 millones de euros. El saldo deudor de España se multiplicó casi ocho veces en el último año.

La velocidad del deterioro de Europa no tiene precedentes; el elemento aglutinador que se esperaba que cumpla con ese rol era el Euro, pero hoy es el instrumento que produce la mayor avería del viejo continente.

La suerte está escrita, si los países integrantes del descalificado grupo de los PIIGS no pagan, los países acreedores del norte (Alemania, Holanda, Luxemburgo y Finlandia) no cobran. La insolvencia de los primeros arrastrará a los segundos a posiciones inimaginables en términos de pérdidas patrimoniales.

La imagen de toda Europa con el escenario más pesimista y más probable me remonta a una anécdota de 1940, cuando París estaba ocupada por los nazis, y un oficial alemán, ante la foto de una reproducción del Guernica, le preguntó a Picasso si era él quien había hecho eso. El pintor respondió: «No, han sido ustedes».

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Microcréditos, ponen en marcha proyectos sustentables

En los últimos tres años, se triplicó la cartera de microcréditos en la Argentina. Aunque el sistema no tiene una alta penetración, crecen las experiencias en sectores más postergados de la sociedad, que ponen en marcha proyectos sustentables.

microcreditos

Cuando Alicia Criniti llegó a uno de los grupos de Fundación Grameen, el kiosco que había abierto a principios de los ’90 en la zona oeste de la ciudad de Rosario, estaba a punto de quebrar. Después de cinco o seis meses de reuniones y análisis recibió su primer microcrédito, de $ 500, que usó para comprar insumos. Al día de hoy, ha renovado más de 10 veces su préstamo y tiene en marcha un negocio que incluye librería, regalería y kiosco. “Para mí, fue fundamental, significó un antes y un después. De a poco, fui comprando una máquina de plastificar, la anilladora para hacer encuadernaciones, mercadería y levanté la librería.

Lo interesante es que cuando cobrás el microcrédito lo tenés que invertir en el negocio, porque si lo derivás a otra cosa no produce dinero y no lo podés pagar. Es un sistema basado en la confianza”, cuenta la mujer que hoy está pagando un crédito de $ 3.000 y piensa seguir dentro de este sistema que no sólo le permitió armar un negocio rentable sino también transmitir sus ventajas a otras personas.

En la Argentina funcionan alrededor de 40 Instituciones de Microfinanzas (IMF) que llegan a casi 65.000 prestatarios activos, tienen más de 72.000 préstamos y una cartera bruta de unos $ 315 millones, a un promedio de $ 4.500 por crédito, según el Mapeo de Instituciones de Microcrédito de Argentina realizado semestralmente por RADIM (Red Argentina de Instituciones de Microcrédito).

“La Argentina es un país atípico, con un alto ingreso bruto per cápita y una pobreza estructural muy consolidada. El paradigma del argentino es buscar un empleo formal,y si bien hay una población emprendedora, se da en otro ámbito de ingreso económico”, analiza Eduardo Ramos Mejía, presidente de RADIM. “La penetración del microcrédito es muy baja en el país, porque también existe un menú amplio de financiación, con movimiento de recursos, la costumbre del ahorro familiar, círculos de ahorro y alternativas de financiamiento para el emprendedor”, agrega.

No obstante, la cartera de microcréditos de la Argentina se triplicó en los últimos tres años: las IMF manejaban un volumen de $ 109 millones a fines de 2008, que pasó a $ 315 millones en diciembre de 2011.

Menú variado

“Hay de todo en materia de microcréditos en la Argentina, los entregan desde bancos hasta financieras, mutuales, cooperativas de ahorro u ONGs. Se trata de instituciones intermedias que van a cubrir la necesidad de personas que no tienen la capacidad de entrar en el sistema bancario formal”, sostiene Inés Nevarez, directora Ejecutiva de Fundación Grameen Argentina, que replica la metodología creada por el economista Muhammad Yunus en los ‘70.
El microcrédito nació para promover un sector marginado de la sociedad.

Es un cliente, entonces, que requiere una asistencia distinta y personalizada en su lugar. “Para que una institución realmente sea llamada de microcréditos, debe contar con una estructura de apoyo, seguimiento, capacitación de clientes y cobros en los lugares donde se encuentran. Las instituciones bancarias, en general, no han logrado éxito en sus programas de microcrédito porque no cuentan con las estructuras necesarias para este tipo de clientes”, remarca Nevarez.

Con este objetivo, en Grameen sostienen que la primera etapa para vencer esta marginación es la integración de las personas en grupos que trabajaran juntos por un lapso de tres a seis meses antes de lograr un crédito. A lo largo de ese tiempo, cada persona con su proyecto independiente, asume la responsabilidad solidaria con los demás miembros del grupo (no hay garantías reales ni recibos de sueldo; si uno no paga, el resto asumirá la deuda). “En todos los niveles socio económicos, lo que provoca el fracaso es el aislamiento y la marginalidad. Cuando las personas trabajan solas y no articulan redes de relaciones de forma eficiente, fallan.

Esto lo vemos en los pequeños emprendimientos y en las pymes. Por esto, consideramos que lo más importante es aprender a articular redes de relaciones, aprender a compartir ideas y sugerencias, acceder a información y salir de la marginalidad, si esto se logra, el dinero siempre alcanza”, dice Nevarez.

Alta cobrabilidad

Ramos Mejía es también titular de Alternativa 3, una institución cuyo objetivo es fortalecer el desarrollo de microemprendimientos y refacción de vivienda de personas a las que el sistema formal de crédito no contempla, a través de la financiación por garantía grupal solidaria. “Por cada peso colocado de crédito, se moviliza entre $ 3 y $ 5 de ahorro propio del destinatario”, sostiene. Los montos van de $ 700 a $ 9.000, a cinco meses y se pueden sacar dos veces por año. “La cobrabilidad de la red es del 98% y la base del sistema es que no se trata de un crédito en sí, sino de una serie de créditos.

En A3, desde 2001 a la fecha, tenemos gente que ha renovado 28 veces”, apunta.
“Es gente en la que ninguna otra institución confía, que necesita que alguien le preste decentemente el dinero, no que se lo regale. Si una persona no puede o no sabe trabajar no puede acceder a un microcrédito. Es para quien puede generar ingreso. Es dar el derecho a que tengas posibilidad de financiar y mejorar su trabajo”, dice. Para el tomador, la tasa va del 3% al 10% mensual e incluye los gastos de operación informa Cronista.com

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Nuevo billete de 100 pesos

La presidenta Cristina Fernández de Kirchner presentó el nuevo billete de 100 pesos donde su mayor atención se centra en la figura de María Eva Duarte de Perón.

nuevo billete de 100 pesos

El nuevo billete de 100 pesos es el resultado a un proyecto presentado poco tiempo atrás por el diputado nacional Ulises Forte donde el principal objetivo era quitar a Julio Roca, en su propuesta original proponía a el doctor Francisco Netri con el “Grito de Alcorta“.

Luego de un análisis e intercambio de opiniones se acordó que el nuevo billete de 100 pesos llevara la imagen de María Eva Duarte de Perón.

Según informa Telam, el nuevo billete de 100 pesos tendrá un nivel de seguridad 3 y será el primero en argentina de estas características.

Se entiende por nivel de seguridad 3 la combinación de tres elementos para su control, mediante indicios visibles, no visibles y mediante máquinas.

Además, este nuevo billete de 100 pesos que fue diseñado en base a un boceto encontrado en Casa de la Moneda y concretado por el artista Roger Pfund y el grabador Sergio Pilosio será más colorido.

Diego Oller, gerente general de Casa de la Moneda, aseguró que el nuevo billete de 100 pesos será impreso en Argentina.

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Impuesto a las ganancias, sepa si es correcto o no

Las claves para saber si es correcto el descuento que realiza el empleador para llegar al impuesto a pagar son las siguientes:

El mínimo no imponible del Impuesto a las Ganancias de la 4ª categoría es de $ 5.782 para trabajadores solteros, y de $ 7.998 para casados con dos hijos, aunque se espera que, una vez que no parezca que se rinde a presiones de Hugo Moyano, el Gobierno suba esos guarismos para disminuir el peso del impuesto sobre los salarios.

Al momento del cálculo, las tablas y las deducciones que se computan son las correspondientes al mes en que se pagan los sueldos, no se tiene en cuenta el concepto de devengado; si se está pagando el sueldo el 1 de agosto, tienen que considerarse las tablas acumuladas de agosto; o sea, se considera el percibido, explicó José Luis Ceteri, del estudio JLCeteri y Asociados.
El ejercicio corresponde al año calendario, va del 1 de enero al 31 de diciembre.

El esquema es así:
*Remuneraciones brutas. Aquí se incluye sueldo básico, horas extras, adicionales establecidos en cada convenio, antigüedad, premios, sueldo anual complementario prorrateado, los rubros no remunerativos y los beneficios sociales.
*Menos:
Aportes legales de recibo: 11% jubilación, 3% obra social y 3% ley 19.032
Aportes al sindicato, previstos en el convenio correspondiente
Otros descuentos establecidos por leyes nacionales o provinciales.
*No se deducen los embargos, cuotas alimentarias o los descuentos efectuados por compras de mutuales
*Subtotal: Sueldo Neto.
*Menos. Deducciones generales
Intereses hipotecarios. Hasta $ 20.000 anuales.
Cuotas a planes de salud del empleado y sus cargas de familia. Hasta el 5% de la ganancia neta.
Servicio doméstico. Hasta $ 12.960 por año.
Seguro de vida. Hasta $ 996,23 anuales.
Gastos de sepelio del empleado o sus familiares a cargo. Hasta $ 996,23 por año.
Aportes a sociedades de garantía recíproca. Sin límites.
Donaciones. Hasta el 5% de la ganancia neta.
Gastos de movilidad y viáticos de los viajantes y corredores. Según valores autorizados por la DGI.
Honorarios médicos y gastos de internación del empleado y los familiares a cargo. Deducción anual. Tope 5% de la ganancia neta.
*Subtotal: Ganancia Neta
*Menos: Deducciones personales:
Mínimo no imponible. $ 12.960 anuales
Deducción especial. $ 62.208 anuales
Cargas de familia. Importes anuales: Cónyuge $ 14.400 – Hijos $ 7.200 c/u – otras cargas $ 5.400 c/u.
*Total: Ganancia Neta Sujeta a Impuesto acumulada al momento que se liquida
*Aplicación de las tablas anuales de cálculo de la retención (que son progresivas y van del 9% al 35%)
*Menos:
Retenciones acumuladas hasta el mes anterior
Retención o devolución pura del mes

Menos:
Impuesto al cheque. Pago a cuenta a deducir en la liquidación anual. Hasta el 34% del Impuesto retenido por los depósitos.
El siguiente es un ejemplo de cómo aplicar el anterior esquema:
Mes de liquidación: diciembre de 2012
Empleado soltero
Sueldo bruto mensual: $ 10.000
Conceptos no remunerativos mensuales: $ 2.000
Afiliado al Sindicato
Seguro de vida anual pagado $ 1.000.
Liquidación anual (en pesos):
Remuneraciones 10.000 x 13 = 130.000 (incluye el SAC)
Aportes legales 17%: (22.100).
Sindicato 2%: (2.600)
Conceptos no remunerativos: 24.000
Subtotal: 129.300
Deducciones Generales:
Seguro de vida: (996,23) (Tope anual autorizado)
Ganancia neta: 128.303,77
Deducciones personales
Mínimo no imponible: (12.960)
Deducción especial = (62.208)
Ganancia neta sujeta a impuesto = 53.135,77
Retención Total Anual = 9.521,23.
Ceteri hizo notar que la retención total anual sobre un salario de $ 10.000 es equivalente a un sueldo mensual neto.

 

Fuente: cronista.com

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Foreign Policy y las reformas del BCRA

La prestigiosa revista Foreign Policity sorprende con un artículo acerca de la Reforma de la Carta Organica del BCRA.

foreign policy

A continuación la traducción de los primeros párrafos de la nota, al pié podrá encontrar el enlace a la nota completa.

En momentos en que muchos gobiernos parecen incapaces de hacer algo sobre el desempleo, profundizando la desigualdad económica y perpetuando la inestabilidad financiera, la Argentina ha adoptado una sorprendente serie de reformas que le permitirán a su Banco Central jugar un rol mucho más proactivo en atacar estos problemas. De hecho, las reformas, adoptadas en marzo, bien pueden ser los primeros disparos de una revolución silenciosa en política monetaria. Si tienen éxito, podrían amenazar con derrumbar 25 años de políticas conservadoras del Banco Central que han sido consideradas como la mejor práctica por el Fondo Monetario y otros bancos centrales en todo el mundo.

La flamante presidente del Banco Central, Mercedes Marcó del Pont, dijo que las reformas desafían el axioma conservador de que los bancos centrales deben jugar un rol limitado en la economía. El Banco está ahora redescubriendo su capacidad soberana para formular e implementar política económica, explicó, agregando que varios de los retratos del salón de la fama del Banco están siendo descolgados “comenzando por el de Milton Friedman”.

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Bancos privados. Créditos en pesos para la producción

Los bancos privados se pusieron en movimiento y están comenzando a ofrecer a sus clientes la nueva línea de créditos en pesos para la producción, establecidos a comienzos de este mes por el Banco Central (BCRA) a través de la Comunicación “A” 5319, con una tasa de alrededor del 15 por ciento y un plazo mínimo de pago de tres años.

bancos privados creditos en pesos

Estos créditos en pesos, anunciados el pasado 4 de julio por la presidenta Cristina Fernández de Kirchner, están dirigidos a apuntalar el desarrollo productivo en general y de las pymes en particular.

El presidente de la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), Claudio Cesario, dijo a Télam que las entidades que “conformamos ABA siempre apoyamos la inversión productiva del país. Es más, nuestro compromiso radica en incrementar y proteger el ahorro, dado que más ahorro significa más y mejor crédito en pesos y consecuentemente mayor inversión”.

Cesario precisó que “en este sentido, nuestros bancos asociados están trabajando en la generación de los créditos establecidos por la Comunicación “A” 5319 del BCRA, que son créditos en pesos, a una baja tasa de interés y con un plazo mínimo de 36 meses”.

El directivo, que preside la entidad que agrupa a los bancos privados de capital extranjero, recordó que “esta línea está destinada a adquirir bienes de capital, construir instalaciones para la producción de bienes y servicios, y comercialización de bienes”.

“Esperamos que las empresas encuentren interesante la propuesta y generen una demanda que se traduzca en proyectos industriales atractivos y de impacto beneficioso en la actividad económica del país”, enfatizó Cesario.

Por su parte, fuentes de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA) –la entidad que nuclea a los bancos privados de capitales nacionales- dijeron a Télam que “siempre ha sido nuestra conducta e intención la de aportar al desarrollo productivo del país a través del crédito en pesos accesible, en especial para las pequeñas y medianas empresas”.

Al respecto, la fuente recordó que “en el pasado mes de abril, ADEBA se reunión con la titular del Banco Central, Mercedes Marcó del Pont, a quien le ratificamos nuestro compromiso y, al mismo tiempo, propusimos poner en marcha un plan para acrecentar el flujo crediticio hacia la producción”.

“Los bancos privados integrantes de nuestra asociación ya están en pleno trabajo para informar a nuestros clientes sobre la nueva línea crediticia, así como para receptar todos los pedidos y solicitudes que nos realicen para acceder a préstamos para inversión productiva, incluida la construcción de infraestructuras”, agregó la fuente.

En los últimos días, diversas asociaciones publicaron anuncios en los diarios y otros medios de comunicación, divulgando que ya están trabajando para cumplir con esta normativa y convocando a sus clientes a solicitar la nueva línea de préstamos.

Ya lo hicieron el Credicoop y durante la víspera la propia ADEBA con el listado de todos sus bancos asociados.

Fuentes del sector confiaron en durante los próximos días seguirán este mismo camino el Banco Macro y el Citi.

En el plazo de un mes, o sea el próximo 20 de agosto, las entidades financieras deberán presentar su primer informe mensual sobre la marcha del otorgamiento de créditos desde la entrada en vigencia de la normativa del BCRA.

Una fuente del Banco Central dijo a Télam que “se trata de un informe que no supone obligación de haber concedido créditos en pesos ya que los informes en los cuales obligatoriamente se debe dar a conocer el número de préstamos acordados se hacen semestral y anualmente”.

Sergio Chodos, integrante del directorio del ente monetario, recordó que “la totalidad de los créditos que deben conceder los bancos de acuerdo con la Comunicación 5319 tendrán que concretarse hasta el 31 de diciembre próximo, como máximo, y tienen como plazo último para su monetización el 31 de marzo de 2013”.

Chodos dijo que “estos préstamos están dirigidos como mínimo en un 50% a las pymes y en un 100% a la actividad productiva”.

El 5 de julio pasado, al comunicar la puesta en marcha del nuevo plan, la presidenta del Banco Central, Mercedes Marcó del Pont, dijo que “el mejor destino que puede haber para los ahorros de los argentinos es la inversión reproductiva, que alimenta el proceso virtuoso de crecimiento y generación de empleo”.

La instrumentación de esta nueva línea de financiamiento permitirá aplicar, en lo inmediato, un piso cercano a los 15.000 millones de pesos para estimular la inversión de las empresas que operan en la Argentina.

La nueva línea de crédito que las entidades financieras otorgarán para este fin tendrá una tasa fija, establecida en un máximo de la tasa Badlar promedio del mes de junio último más 400 puntos básicos y un plazo mínimo de tres años.

Las entidades financieras que cuentan con más del 1% de los depósitos totales del sistema (Comunicación “A” 5106, Grupo A) y las entidades que operen como agentes financieros de las provincias deberán destinar a esta nueva línea de crédito el 5% del saldo total de depósitos privados que posean al mes de junio último.

La medida adoptada por el BCRA se inscribe en la política del Gobierno Nacional orientada a resguardar la producción y el empleo argentino frente al actual contexto internacional, que evidencia un aumento de los riesgos y la incertidumbre global, tal cual ha reconocido recientemente el Grupo de los 20 en su última cumbre.

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Mercado inmobiliario, sus dos caras

El profesor y especialista en economía Marcos Leonetti comparte el siguiente artículo es su columna de El economista acerca del mercado inmobiliario.

mercado inmobiliario

De acuerdo al Colegio Unico de Corredores Inmobiliarios de la Ciudad de Buenos Aires (CUCICBA), la actividad del sector se encuentra técnicamente en recesión, al acumular dos trimestres con crecimiento negativo y el actual también estaría condenado al mismo destino. Entre las principales causas figura el “cepo cambiario” o la imposibilidad de operar en dólares por no disponer libremente en el mercado cambiario de la moneda extranjera para continuar con la misma velocidad que disfrutaba la actividad hasta el anuncio de la medida.

Lo que esta entidad parecería no tener en cuenta es que en los principales barrios de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, donde se registran los valores más altos por metro cuadrado y en donde el auge del mercado inmobiliario tuvo su pico en estos últimos años, ha entrado en un estado de madurez de mercado al enfrentar la dificultad de no disponer terrenos para continuar con el mismo ritmo de años anteriores, con lo cual la cantidad de viviendas permisadas disminuye sensiblemente si se lo compara con las altísimas tasas de crecimiento advertidas en los años previos.

En los primeros cinco meses del 2012, acumula un descenso del 60,66% la cantidad de viviendas permisadas con respecto al año anterior, por la causa mencionada.

Ahora, ¿cuál es la realidad en el resto del país? Muy diferente. ¿Por qué? Porque otras ciudades del (mal llamado) interior del país no enfrentan los mismos escollos sino que, por el contrario, la frontera que limita la disponibilidad de terrenos para nuevos proyectos está lejos de alcanzarse. Hay un “desplazamiento” hacia el interior del país por parte de los desarrollos de nuevos proyectos inmobiliarios, precisamente por esta misma causa.

Si mantenemos el análisis en el mismo nivel de causalidades, nos encontramos con “otro mundo”, dado que más del 85% de las operaciones inmobiliarias se realizan en pesos. No tienen esta necesidad urgente que se advierte en la City por los dólares sino que han superado determinados arquetipos que les permite pensar en pesos. Un tema no menor es la alta renta que disponen los industriales de oleaginosos (soja), que rápidamente vuelcan sus inversiones en ladrillos.

 

La demanda

Ahora, ¿cuánto disminuyó la demanda en el sector? De acuerdo al Indice de Demanda de Inmuebles Cdi (IDI Cdi), en junio se registró un aumento del 9,20% respecto a mayo; aunque si se lo compara con junio del 2011 el descenso fue de 15,24%. El mencionado índice IDI Cdi muestra en forma acumulada durante el sexto mes del año, un descenso de 8,81% respecto del mismo período 2011. La declinación existe, acompañando al ritmo de la actividad económica agregada, pero nunca es un “parate” como algunos sectores manifiestan experimentar.

Durante junio, la recaudación a la Transferencia de Bienes Inmuebles (ITI) sumó $ 69,86 millones, aumentando 9,45% contra mayo de 2012 y 0,17% respecto a junio 2011. Si analizamos el comportamiento del despacho de cemento al consumo del mercado interno por parte de las fábricas de cemento portland asociadas a AFCP (Asociación de Fabricantes de Cemento Portland), en junio fueron 888.146 toneladas, incrementando el 0,1% contra junio 2011 y 1,9% contra mayo 2012, aunque durante 2012 acumula un descenso del 5%.

Con todos estos datos podemos establecer dos grandes grupos con sus realidades bien marcadas y diferentes entre sí. La ciudad de Buenos Aires, con sus mejores barrios llegando a un punto de saturación edilicia, la demanda intransigente de dólares para cerrar operaciones inmobiliarias y sus propios indicadores poco auspiciosos, por un lado y, por el otro lado, las ciudades del interior del país, sin los mismos limitantes de terrenos (aunque algunos compitan con la soja), operando en pesos y con un nivel de actividad sensiblemente mejor que lo que muestra la City entorno al mercado inmobiliario.

La compra venta de inmuebles usados tiene su realidad y los desarrollos nuevos otra: en la primera, si bien hay dificultades porque los dueños de usados quieren dólares, en la venta de construcción nueva, más allá del terreno, todos los costos de la construcción están en pesos, y hoy prácticamente todos los emprendedores salieron a comercializar en pesos con cláusulas de ajuste del costo de la Cámara Argentina de la Construcción (CAC). Tal vez convenga mirar un poco más el interior del país para invertir, acompañando el crecimiento que algunas ciudades disfrutan. Pero para eso habrá que cambiar algunos paradigmas.

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Comisiones bancarias: aumentos para el próximo trimestre

Comisiones bancarias. Habrá subas de entre 10% y 30%. En lo que va del año, ya aumentaron en promedio 17%. Sacar dinero de un cajero de otro banco pero de la misma red ya tiene un costo de más de $ 10.

comisiones bancarias

Entre agosto y octubre próximos por lo menos tres grandes bancos aumentarán sus comisiones entre un 10% y un 30%, para compensar los aumentos de costos operativos que genera la inflación.
El alza que aplicará

En en el próximo trimestre es parte de la práctica habitual de las entidades financieras, que entre dos y cuatro veces por año realizan algún reacomodamiento de los precios que cobran por el mantenimiento de las cajas de ahorros y cuentas corrientes, las extracciones por cajeros automáticos, renovaciones de tarjetas de crédito y cajas de seguridad.

Los clientes reciben las cartas que notifican los aumentos 60 días antes de que se produzcan. En el caso de un banco nacional, ya se enteraron de que la caja de ahorro en pesos empezará a cotizar $ 50 mensuales desde octubre. Los paquetes de productos que incluyen cajas de ahorro, cuentas corrientes y tarjetas de crédito costarán entre $ 50 y $ 115 más IVA. Las extracciones por cajeros automáticos entre $ 8,9 y $ 9,9 más IVA (cuando se realizan en un banco que no es el propio pero pertenece a la misma red y cuando es en otra red). Y la renovación de la tarjeta de crédito, entre $ 330 y $ 1.500, según el tipo de cliente, también más IVA.

La gran responsable de los ajustes de las comisiones es la inflación, que las consultoras privadas estiman por encima del 25% y eleva los costos laborales, de tecnología y de los servicios contratados que afrontan las entidades. “Los bancos, como cualquier empresa, tienen sus estudios de costos y, en función de ellos, establecen sus precios de venta”, explicó Juan Carlos de la Vega, director de la consultora DLV Marketing y Dirección, a El Cronista.

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Casas de cambio, futuro incierto

Las casas de cambio buscan alternativas al control oficial. Desde las nuevas medidas para comprar dólares operan hasta un 90% menos.

casas de cambio

El Gobierno afirma que las operaciones de las casas de cambio no son declaradas como corresponde y por lo tanto no se adaptan a las nuevas políticas del Banco Central de la República Argentina.

Debido a la fuga de dólares los expertos pronostican lo peor para los empresarios que se dedicaban al cambio de divisas de forma oficial, para ellos los cambistas pedirán que se revea la política actual que los afecta y ser habilitados a algunas operaciones dado que sino quebrarán.

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Dólar blue a $ 6,50

El dólar blue o dólar paralelo dio nuevamente un salto apenas pasadas las 12hs y acumula una suba de $0,19 para la jornada del día de hoy. Cerró negociándose a $6,50 mientras que el dólar oficial continua estable.

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