Los giros al exterior hasta 300 dólares, sólo por el Correo Argentino

Es una medida que prepara el Banco Central y lanzaría a mediados de febrero; buscan desalentar el negocio de las empresas remesadora para evitar el cobro de comisiones excesivas.

correo argentino

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) estudia canalizar el envío de remesas al exterior destinados a “ayuda familiar” por montos de hasta 300 dólares a través del Correo Argentino, según confirmó una fuente oficial de la entidad a LA NACION .

“El objetivo es evitar los abusos de algunas remesadoras, que en algunos casos pueden llegar a aplicar comisiones de más de un cuarto del dinero a enviar”, dijo la fuente en diálogo con este medio. La regulación no fue presentada en público, aunque podría oficializarse a mediados de febrero una vez que la apruebe el Directorio del BCRA. La iniciativa fue anticipada en el diario Página/12 .

En una primera instancia, el Central habilitaría al Correo Argentino para operar como remesadora, el cual ofrecería comisiones considerablemente más bajas y mínimas para este tipo de operaciones, lo cual desalentaría en gran parte al negocio de las empresas de este rubro.

“Primero se esperará a ver qué sucede una vez que se habilite este mecanismo. Después el Banco Central evaluará si hay algún marco regulatorio que se pueda dictar”, concluyó la fuente. La empresa que se verá más afectada con esta decisión es Western Union , cuya red de sucursales en la Argentina está cimentada en el Correo Argentina.

Normativa vigente

Vale recordar que luego de la última reforma a la Carta Orgánica del Banco Central, las remesadoras quedaron bajo la órbita de regulación de la autoridad monetaria. Las actuales regulaciones dictan que los envíos de dinero al exterior por ayuda familiar deben acreditarse como tales y deben cumplir con ciertos requisitos de acuerdo a los montos involucrados:

  • Hasta 300 dólares: Pueden realizarse en efectivo a través de entidades bancarias o agencias remesadoras.
  • Entre 301 y 1500 dólares: El dinero a enviar únicamente puede ser debitado de una cuenta bancaria.
  • Más de 1501 dólares: El importe también debe ser debitado de una cuenta bancaria y contar con una autorización previa del Banco Central.
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¿Cómo hacer la bicicleta blue?

El volumen de negocios en el mercado paralelo se multiplicó por tres en un año. Y así como hay personas que compran hay otras que venden. Muchas de ellas atraídas por hacerse de una “renta” del 50% en cuestión de horas. También están las que ganan con el “conta con liqui inverso”

bicicleta financiera

De tanto en tanto, cuando surgen desequilibrios en el mercado, ahorristas e inversoresargentinos se lanzan a la práctica de un deporte muy particular: pedalear en la “bicicleta financiera“.

En realidad, siempre está latente la tentación de hacerlo, habida cuenta de que suele implicar unesfuerzo relativamente menor y una ganancia importante, aprovechando solamente losdesajustes que éstos encuentran.

Hay versiones simples y otras más sofisticadas.

La “rudimentaria” consiste en deshacerse de dólares, pasarse a pesos, armar un plazo fijo y, con lo obtenido, recomprar una mayor cantidad de divisas. Esta práctica suele realizarse cuando hay libertad cambiaria y las tasas de interés de las colocaciones superan a la suba proyectada para el billete verde.

Hay otras versiones más complejas. Se practica lo anterior pero se le agrega un condimento: para cubrirse de un eventual salto brusco de la divisa en ese lapso se compra “dólar futuro”.

Es decir, se paga un “fee” -para asegurarse obtener una cantidad de divisas estadounidenses (a tres meses, seis, o un año) a una cotización que queda prefijada al momento de pactarse el acuerdo.

Bicicleta blue

Como suele suceder, cuando se aplican restricciones a la compra de un bien surgen circuitos alternativos, en los cuales los interesados aceptan pagar un sobreprecio para hacerse del mismo.

Esto es precisamente lo que ocurre con el dólar paralelo. La necesidad de hacerse de billetes hace que la demanda comience a crecer y, junto a ella, la brecha entre el valor oficial y el marginal.

Desde que se impusiera el cepo, esto es lo que ha venido ocurriendo. Así, el valor del “blue” y el del llamado “conta con liqui” comenzaron a despegarse del valor fijado por el Banco Central.

En el país, la búsqueda de esta divisa reviste una característica muy particular, ya que es uno de los pocos activos que cuanto más sube más atrae.

“El dólar en Argentina tiene la particularidad de que desafía la ley de oferta y demanda: es el único precio que cuando sube genera una mayor búsqueda por parte del público”, grafica Fernando Marengo, economista jefe del Estudio Arriazu.

En igual sentido opina el ex economista jefe del Banco Central, Eduardo Levy Yeyati: “Se genera una suerte de circulo vicioso: si el dólar marginal sube, los particulares lo que hacen es ajustar sus expectativas día a día”.

Y agrega: “Por eso, es fundamental que el Gobierno diga qué quiere hacer o a dónde quiere ir. De lo contrario, esas expectativas se van acomodando a las noticias de ayer”.

Pero la mayor demanda es una de las caras de la moneda. También está la otra, la de la oferta, ya que si muchos compran es porque también hay otros dispuestos a vender.

¿Y por qué deshacerse de dólares en momentos en que está cerrada la canilla oficial? Básicamente, por el formidable negocio que representa el pedalear lo que varios analistas han dado en llamar la “bicicleta blue”.

Esto es lo que ha permitido que el mercado paralelo se haya ido alimentando de aquellas divisasque necesita para cubrir esa demanda en aumento.

Tal es así que en poco más de un año, el volumen de negocios se multiplicó por tres: antes movía unos u$s10 millones diarios, ahora se estima que moviliza unos u$s30 millones. Incluso, algunas voces hacen referencia a u$s40 millones.

Nuevamente, si alguien compra es porque otro vende.

¿Cómo se conforma dicha oferta? Básicamente por personas que ya cuentan con billetes verdesy saben que ahora, vendiéndolos, en cuestión de horas, logran hacerse de una diferencia de entre el40% y el 50 por ciento.

Con esos pesos de más, van en busca de activos “dolarizados”.

Por ejemplo, para quienes tienen pensado adquirir un bien -como puede ser un auto importado-o incluso mejorar su vivienda (para así incrementar su patrimonio en dólares) el hecho de hacerse de más moneda local equivale a lograr un “descuento” de hasta el 50% en comparación con el valor final del producto.

Por ejemplo, para hacerse de un vehículo que vale unos u$s40.000 (unos $198.000), solamente deberá “quemar” unos u$s26.700 si recurre al mercado informal.

Esto mismo ocurre a la hora de refaccionar un inmueble o avanzar en otro activo que siga al billete verde.

“No es poca cosa para muchos particulares ganar con la actual brecha cambiaria y aprovecharla para adquirir otro bien”, afirma un analista de la city porteña, al tiempo que agrega que “las distorsiones y regulaciones son las que dan lugar a negocios de este tipo”.

Los argentinos que deciden venden sus dólares conforman una parte de la oferta. En este caso el dinero proviene del colchón, cajas de seguridad y -según confían fuentes del mercado- decuentas del exterior no declaradas.

Cabe recordar un dato: el stock acumulado de divisas que está fuera del sistema financieroasciende a la friolera de u$s161.000 millones, según el propio Indec (un tercio del PBI).

También la oferta es conformada por empresas que no computan algunas de sus operaciones. En particular, pequeñas y medianas compañías que realizan una parte de su operatoria en negro.

“La bicicleta del blue les permite hacerse de más fondos en pesos. En caso de requerir de un bien la brecha le funciona como el obtener un importante descuento”, señala una fuente empresarial.

Algunas casas de cambio también practican “este deporte” y el campo también “aporta” lo suyo. En particular, algunos productores de soja que “triangulan” la mercadería exportando desde Paraguay.

Con ustedes, el “conta con liqui inverso”
Además de los que ya tienen dólares en el colchón, están aquellos que tienen fondos (legales)fuera del país y efectúan el llamado “conta con liqui inverso”.

Es decir, ingresan dinero a través del mercado de capitales y logran hacerse de una cotización cercana a los $7,50. O sea, un 50% superior a la del valor fijado por el BCRA.

Se apela a este mecanismo para realizar la operación opuesta a la que surge de comprar un bono o acción en la plaza interna y revenderla en el exterior. En este caso, el título que está afuera se liquida en la plaza local.

En una época en la que todo indica que son muchos más los dólares que emigran que los que entran, surge naturalmente una pregunta casi inevitable: ¿para qué y quién desea ingresar fondos?

“Son particulares y empresas que necesitan realizar una operación en la Argentina, básicamente en pesos, utilizando fondos depositados en el exterior”, señaló una fuente de la city porteña que pidió no ser mencionada.

El economista Federico Muñoz, titular Federico Muñoz & asociados, aportó más precisiones:”Grandes empresas y también multinacionales efectúan este mecanismo para enviarle recursos a sus filiales de Argentina y es una manera de hacer rendir más sus dólares, al convertirlos a $7,50″.

Para este profesional, “es una de las pocas oportunidades interesantes que les brinda el actual contexto”.

Y agrega: “Esta operación inversa suele efectuarse para hacer pequeñas inversiones o reforzar capital de trabajo”, en referencia a la ventaja que brinda el poder lograr un tipo de cambio más alto para luego volcar esos pesos a la compra de un bien.

Según fuentes de la city porteña, que apelan al off the record, este “circuito inverso” ha venidointensificándose, para evitar las transferencias bancarias, ya que éstas se liquidan a valor oficial.

En ambos casos (envío o repatriación), la operatoria es completamente legal, ya que no pasa por alto las normas emanadas del Banco Central.

“El dólar blue y el de conta liqui siempre funcionan en sintonía porque son dos formas de fuga”, afirma un cambista.

Desde que se implantara el cepo cambiario, el ´conta con liqui´ se ubicó en un rango que iba del5% al 15% por encima del blue.

Sin embargo, desde mediados de diciembre esto cambió y ahora el primero cotiza por debajo o muy cerca del valor del segundo.

¿Qué significa? Los analistas señalan que esto se debe a un mayor flujo de divisas que entra al país para así sacar ventaja de la diferencia entre cotizaciones.

Para realizar el “conta con liqui inverso”, quien posee fondos en el exterior compra un bono o un certificado de acciones (ADR) para liquidarlo luego en el mercado local.

Ese ADR (American Depositary Receipt) representan papeles de empresas extranjeras que están autorizadas a cotizar en Wall Street y otros mercados.

De esta manera, ingresa fondos “en blanco” a un tipo de cambio muy por encima del establecido en el mercado oficial, ya que al no tratarse de una exportación, su liquidación y transformación a pesos no pasa por el mercado libre y único de cambios.

Un simple ejemplo permite ilustrar cómo se obtiene el precio:

En Wall Street, el ADR de Tenaris, que es uno de los más negociados para este tipo de operación, vale unos u$s42,50.

Dicho certificado representa la tenencia de dos acciones de la firma, por lo que el precio unitario es de u$s21.250

Quien, por ejemplo, desee ingresar al país u$s21.250, puede comprar 500 ADR (1.000 acciones).

Una vez transferidas a su agente local, éste las vende a $159,80 cada una, por lo que se le acreditan $159.800.

Comparando el precio local con el de Nueva York, surge un tipo de cambio de $7,52 ($159.800 vs. u$s21.250).

Es decir, algo por debajo del blue, pero un 50% por encima del oficial.

Para el caso de empresas que apuntan a la compra de un activo determinado esta operatoria les permite ingresar dinero (que salió lícitamente del país), a un precio que es muy superior al que se obtendría mediante una transferencia bancaria.

Y, adicionalmente, al ser un argentino el ingresante de los capitales no está alcanzado por el encaje del 30% que sí se aplica a la inversión directa de no residentes.

Así funciona el “conta con liqui inverso” y la “bicicleta del blue”, un “deporte” que cada vez másparticulares y empresas practican para ganar con la brecha que trae el desdoblamiento cambiario.

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Que viajar no sea una pesadilla cambiaria

Divisas, quién puede vivir sin ellas a la hora de salir del país. La tarjeta de crédito (recomendamos leer el artículo anterior: Dólar cajero) puede utilizarse para obtener un adelanto de dinero en efectivo a un valor de $ 5,80 por dólar en los cajeros de afuera. Por otro lado, los consumos realizados se liquidan en pesos al tipo de cambio oficial sumándole el 15%. Si se lleva los pesos a un país limítrofe, es probable que pague el valor dólar blue.

dolares en vacaciones

Si todo viaje al extranjero es, en sí mismo, un evento impar que resalta en el incesante devenir de los días, para los argentinos, la singularidad pondera doble debido a la carga burocrática que implica conseguir moneda extranjera. Habrá que tener presente la mejor forma de manejarse a nivel financiero.

Recuerde que en el país ya no se puede comprar moneda extranjera sin autorización de la AFIP. El trámite hay que hacerlo en la web de la Agencia con clave fiscal con seguridad “nivel 2”. En un formulario debe colocar todos sus datos y verificar si es autorizado. Con el print en la mano (en caso afirmativo) debe ir a una casa de cambio o banco. Si viaja a un país limítrofe, entonces la autorización será por una cantidad de pesos que usted podrá cambiar en ventanilla por moneda de ese país de destino únicamente.

Si va a Europa, entonces podrá comprar euros mientras que si va a EE.UU. obviamente le venderán dólares. Hay que ir temprano, el primero de la fila, con el print en la mano, para que los bancarios hagan la homologación del procedimiento. Vaya temprano porque la AFIP tiene un cupo disponible de moneda a autorizar y el sistema tiende a caerse con frecuencia. Debe ser dentro de los 7 días anteriores al viaje.

- La tarjeta de crédito le da efectivo a $ 5,80 por cada dólar
Si lo de las divisas no funciona (el sistema no lo autorizó, etc.) entonces tiene dos opciones. Puede depositar moneda extranjera en una caja de ahorro (en moneda extranjera) para poder hacer la extracción con tarjeta de débito una vez en el exterior (algo poco probable si es que lo ‘rebotaron’ en la AFIP). O, si necesita dinero en efectivo en destino (todos lo necesitan) entonces puede utilizar la tarjeta de crédito o lo que se llama un “adelanto de efectivo con tarjeta”. Para ello debe pedir autorización al banco, que le dará un número de PIN para que usted pueda utilizar el plástico. El dato es que los bancos sólo autorizan hasta un 20% del límite de compra que usted tiene con la tarjeta para hacerse de efectivo, por esa razón una recomendación es que antes de pedir el PIN para habilitar la tarjeta de crédito para extraer dinero en el exterior solicite también la ampliación del límite. Es importante destacar que el dinero que uno extrae en el extranjero tiene un cargo del 15% al que se suma 1% por la comisión bancaria (da $ 5,80 por cada dólar). Otra chance es llevarse los pesos a los países limítrofes, pero allí el tipo de cambio de referencia es el mismo que el del mercado blue o informal (que es ilegal) en nuestro país y que resulta 30% más caro que el que se obtiene utilizando la tarjeta.

- Los consumos con tarjeta también se pagan en pesos
Las compras con tarjeta de débito o crédito en el exterior tienen un recargo del 15% (sobre la cotización oficial), que podrá ser considerado como anticipo por el pago de Impuesto a las Ganancias y/o Bienes Personales. Se descontará en la declaración jurada anual que se realiza al año siguiente. Eso sí: como se cancela en pesos al momento que se recibe el resumen por los consumos, existe la posibilidad de financiarlos, también en pesos. Paralelamente, la AFIP cruzará los detalles de los consumos en el exterior con la declaración de Aduana que hacen los viajeros. En caso de notar irregularidades, se intimará al contribuyente a dar explicaciones.

- No compre mucho en el extranjero (hay que entrarlo)
Cada argentino puede ingresar al país sin declarar en la aduana ropas, objetos de uso personal, libros, folletos y periódicos adquiridos en el extranjero. Para el resto de los productos existen límites: u$s 300 por adulto para compras si el viaje es por avión, más u$s 300 en free shops; u$s 150 por pasajero si se viaja en automóvil, más u$s 150 en los free shops. Para los menores de 16 años, el tope es de la mitad. Las compras que excedan estos montos deben pagar un impuesto aduanero equivalente al 50% del valor.

- El débito también sirve para consumir a dólar preferencial
Las tarjetas de débito pueden utilizarse para realizar directamente los consumos en el exterior ya que el dinero se extrae de una cuenta en pesos al tipo de cambio oficial (hay que sumarle el 15% de recargo). En caso que el débito quiera utilizarse para la extracción de dinero en efectivo, ahí hay que realizar previamente un depósito en una caja de ahorro en moneda extranjera en un banco en la Argentina. Además de las autorizaciones que deben gestionarse ante la AFIP, sigue vigente el tope de u$s 10.000 por persona y de u$s 5.000 por menor de 16 años para salir del país.

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Dólar cajero, la nueva modalidad

Dólar cajero. Mediante adelantos con tarjeta de crédito en el exterior, el dólar resulta 25% más barato que el blue. Se puede extraer el 20% del límite de compra. Aumentan las solicitudes del PIN que se requiere para operar. Y también crecen los pedidos de límite de compra antes de viajar.

dolar cajero

Es la pregunta que desvela al argentino medio que hoy puede vacacionar afuera. ¿Cómo conseguir dólares sin convalidar el $ 7,50 que impone el mercado paralelo del blue? Por supuesto, si uno se va de viaje al exterior, siempre puede cargar sus datos en el sitio de la AFIP y esperar el veredicto normalmente poco generoso.. Y por supuesto, tarjetear al máximo para pagar los gastos a una cotización de $ 5,75, que surge del dólar oficial más el recargo del 15% a las compras con plásticos afuera. Pero en este laberinto de cotizaciones varias existe otro atajo para conseguir billetes baratos: el dólar cajero. Cada vez más argentinos que utilizan los adelantos con tarjeta de crédito en el exterior, que permiten acceder a divisas al módico precio de $ 6, esto es, un 25% más barato que el dólar informal.

Hoy, los bancos permiten extraer en general el 20% del límite de compra a través de los cajeros. Por ejemplo, con un sueldo de $ 10.000, el límite de compra es de por lo menos $ 20.000, por lo que es posible sacar $ 4.000 o el equivalente a u$s 800 mensuales de la moneda del país de destino por cada tarjeta que utilice.

Realizar extracciones a través de la tarjeta de crédito tiene un costo fijo promedio de u$s 4, más un 3% de interés mensual (pues se trata de un adelanto de efectivo), a lo que debe agregarse el recargo del 15% que también alcanza a estas operaciones. Si se consigue deducir por Ganancias o Bienes Personales, entonces la cotización obtenida es de $ 5,25.

Es necesario solicitar un PIN con dos semanas de anticipación, ya que se envía por correo. Excepto que el cliente ya lo tenga y haya utilizado antes este mecanismo, en el país o en algún otro sitio, alertan desde la gerencia de productos de una entidad extranjera.

Lo que viene pasando desde fines de diciembre es que muchos clientes nos vienen a pedir un upgrade de su límite de compra. Entonces les pedimos que nos traigan la documentación en la que conste que le hayan aumentado el sueldo y, de ser así, hacemos una readecuación de su línea, explican.

Hay que tener en cuenta que, si la persona tiene un límite de compra del equivalente a $ 20.000 y extrae $ 4.000 por cajero, su poder de compra caerá a $ 16.000, ya que se come el cupo. Por eso, es frecuente que un matrimonio viaje al exterior con cuatro tarjetas: dos de él y dos de ella. De hecho, cada argentino bancarizado tiene un promedio de dos plásticos. Incluso, un individuo que tenga una tarjeta del segmento super premium puede tener un límite de compra de $ 50.000. Por lo tanto, podrá extraer el equivalente a $ 10.000 y pagar compras por otros $ 40.000.

Un ATM que se encuentre dentro de un supermercado difícilmente te deje sacar más de u$s 200. En cambio, en uno que está dentro de la casa central de un banco, se podrá extraer u$s 800. Además, si la zona es de mayor riesgo, se podrá sacar menos dinero del cajero. Por lo tanto, habrá que esperar hasta el otro día para volver a llevar a cabo la extracción. Además, cobrarán de vuelta los u$s 4 de recargo, revelan en el sector financiero.

El 70% de estos u$s 4 van a parar a la red propietaria del cajero, que es quien pone todo el desarrollo de software y la tecnología, el 20% al banco en el que se está operando y el 10% restante al emisor de la tarjeta.

Si bien el dólar cajero se utiliza en todo el mundo como un retiro de efectivo de emergencia, como para poder pagar consumos como el taxi, son cada vez más los argentinos que aprovechan este método para poder hacerse de dólares. “Ya que tenemos el cupo del dólar tarjeta, mejor aprovecharlo antes de que lo corten, advierten en el mercado.

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Profundizan los controles para las transferencias de fondos al exterior

Las transferencias de fondos al exterior, de cualquier naturaleza, sufrirán mayores controles de ahora en adelante. El Banco Central acaba de reemplazar la normativa vigente por otra (la A 5384) que, siguiendo las pautas que le marcó en su última reunión el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) a la Argentina, pone el foco en la información no sólo del emisor de la transferencia, sino también del beneficiario de la misma, hasta ahora ausente en los requisitos normativos.

control de transferencias

Así, se establece que bancos, casas de cambio y financieras deberán incluir nombre completo o denominación social de la parte que “ordena” la transferencia además del domicilio o número de identidad nacional, CUIT, CUIL o CDI y la identificación del cliente en la entidad ordenante.

En cuanto al beneficiario, habrá que declarar nombre o razón social y número de transacción. A la vez, cuando se trate de transferencias de dinero recibidas del exterior, los requisitos de identificación de la parte que realiza el envío deberá consignar el número de cuenta o código internacional de cuenta bancaria desde la que se hace el envío.

Otro de los agregados establece “controles reforzados” sobre transferencias desde y hacia el exterior que se realicen con países o territorios calificados como “de baja o nula tributación” y con países donde no se aplican o no se aplican suficientemente las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional. En esa “lista negra” figuran Ecuador, Vietnam, Yemen (recientemente incorporados), Bolivia, Cuba, Etiopía, Ghana, Indonesia, Kenya, Myanmar, Nigeria, Pakistán, Santo Tomé y Príncipe, Sri-Lanka, Siria, Tanzania, Tailandia y Turquía.

A mediados de este año la Argentina deberá rendir cuentas ante el GAFI en lo que son comparecencias que se venían repitiendo cada tres meses pero que, desde 2013, se harán cada ocho meses. Argentina busca que el GAFI lo saque de su “lista gris”, es decir, el listado de países cooperantes con “serias deficiencias” en materia anti-lavado.

En su último encuentro de octubre de 2012, el organismo había destacado la aplicación del congelamiento preventivo de activos en un caso de terrorismo de Estado llevado a cabo en la Argentina. Sin embargo, también había consignado que la Argentina continuaba en la lista de países cooperantes con deficiencias entre las que se destacaban la “transparencia financiera” y una mejor supervisión a “todos los sectores financieros”.

En aquel momento, la Argentina pidió al GAFI que especifique si el país necesitaba realizar alguna otra modificación legal, luego de la catarata de resoluciones de la Unidad de Información Financiera (UIF) que involucró en el control anti-lavado a numerosos sectores de la economía, las leyes y los decretos.

La respuesta fue que el país debía esperar una “visita de alto nivel”, un formalismo en el que las autoridades del GAFI se entrevistan con distintos actores y que todavía no tiene fecha.

En 2012, la UIF recibió más de 35.000 Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) por lavado de activos, cinco Reportes de Financiación de Terrorismo y 93 denuncias voluntarias. De esos reportes recibidos, 80 ROS por lavado de activos fueron elevados a la justicia y 45 archivados. En cuanto al intercambio de información con homólogas extranjeras, se recibieron 48 solicitudes y se enviaron 107. Además, la UIF llevó a cabo 27 inspecciones con su propio cuerpo de inspectores.

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La liquidación de Ganancias suma más controles, trámites y requisitos

A fin de mes vencerá el plazo para la presentación de las compras hechas en el exterior y desde el 4 de febrero quienes más ganan deberán declarar sus deducciones en un formulario online.

ganancias

En plena temporada de verano y vacaciones, varios contribuyentes se vieron sorprendidos en los últimos días por los requerimientos de datos del nuevo sistema electrónico para declarar deducciones del Impuesto a las Ganancias.

Los obligados son, en una primera etapa, los trabajadores y jubilados que quieran recuperar el recargo de 15% que durante 2012 les aplicaron en compras hechas en el exterior con tarjeta de crédito y que fue cobrado como pago a cuenta del impuesto. Los datos de esa retención deben cargarse en la nueva versión electrónica del formulario 572 denominada Siradig (Sistema de Registro y Actualización de Deducciones del Impuesto a las Ganancias), si son personas alcanzadas por el tributo.

Al ingresar en el sistema, a través de www.afip.gob.ar y con clave fiscal, no sólo se le pedirá al contribuyente datos sobre esos pagos en el exterior, que constan en el resumen del banco o de las tarjetas de crédito. También deberán repetir, en forma bastante más detallada, las deducciones que habían presentado para el período 2012 en el formulario de papel. Esta presentación rectificativa vencerá el 31 de este mes, ya que en febrero se hará la liquidación anual del impuesto.

Entre las solicitudes de información, algunas obligan a hacer un trámite adicional o a contar con varios datos a mano.

Un caso es que la deducción por cargas de familia sólo es admitida con el número del CUIL de la persona declarada, por lo cual si no existe ese registro para un menor de edad (si los padres nunca cobraron asignación familiar lo más probable es que no lo tengan) se debe ir en primer lugar a una oficina de la Anses para obtenerlo.

A tener en cuenta: si se hace ahora la presentación vía Web para el recupero de 15%, el trabajador queda ya obligado a presentar cada año sus deducciones en forma electrónica, más allá de su nivel de ingresos.

Por 2012, la modalidad del Siradig sólo es exigible en caso de declarar esos recargos, pero a partir de los sueldos de 2013, la AFIP dispuso exigirlo también a quienes tuvieron en el año previo una remuneración bruta de $ 250.000 o más, o un monto proporcional en caso de no haber trabajado durante todo el año. Si alguien tuvo más de un empleo debe sumar todos los salarios.

Además, la resolución 3418 dispone que una empresa, por “razones administrativas”, puede decidir que todos sus empleados abandonen la el formulario en papel y adopten el de la Web. Pero lo más probable es que eso no ocurra este año, sino más adelante: por estos días, en las áreas de recursos humanos se concentran en responder las dudas de quienes ya están obligados . Los cambios no son sólo para los empleados: para las empresas también hay un cambio en la gestión.

El 4 de febrero se abrirá el período para declarar las deducciones de 2013 a través del Siradig, por parte de los obligados. Las empresas están informando a esos empleados para que completen los datos entre ese día y mediados de mes: de no hacerlo, no se computarán, para calcular la retención, las deducciones que estaban vigentes hasta el salario de este mismo mes, como hijos o cónyuge, porque caen las declaraciones anteriores. De todas formas, si se completa el formulario después, el eventual mayor descuento en el sueldo de febrero se compensará.

A partir de febrero también, las personas que tengan los recargos por compras realizadas en el extranjero o las realizadas por Internet a un vendedor extranjero, podrán declararlas durante el año, siempre en la modalidad electrónica, explica Fernando López Chiesa, del estudio contable Lisiky, Litvin y Asociados. De hecho, una vez en funcionamiento la carga virtual, el trabajador podrá actualizar los datos toda vez que su situación lo requiera, más allá de que luego el empleador considere la información para la retención mensual o para la liquidación anual (según establece la normativa).

Al Siradig se accede desde el listado de servicios que el contribuyente tiene habilitados en la página de la AFIP. En caso de que no aparezca, debe clickearse en “Administrador de Relaciones” y seguir los pasos para habilitar la opción del Siradig. Una vez en el formulario, aparecerán las opciones: en la de datos personales, se puede verificar si están bien cargados. En la opción “Empleadores”, debe cargarse el CUIT de la empresa y la fecha de inicio de la relación laboral. Si se tiene más de un empleo dependiente, debe designarse como agente de retención a la empresa que paga el mayor salario. Y los ingresos percibidos en las demás, junto con otros datos del recibo de sueldo, deberán consignarse en el formulario.

Al declarar deducciones, la diferencia con el papel es que se exige declaración más datos. Por ejemplo, por cada familiar a cargo debe informarse si tiene ingresos y a cuánto ascienden; para poder deducir la persona no debe percibir más de $ 12.960 al año, como ingreso neto. En el caso de cuotas de medicina prepaga, gastos médicos o de sepelio (de familiares a cargo) deben informarse, además de los datos del prestador del servicio, los de cada factura.

Para declarar pagos al personal doméstico, debe ingresarse el CUIL o CUIT de la empleada. De no verificarse en la base de datos de la AFIP que existan aportes a la seguridad social a nombre de esa persona, la deducción será rechazada. La exigencia de tener al personal en blanco, claro, es la de siempre. El aplicativo agrega un control del cumplimiento.

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Las utilidades de los bancos en la mira para subir el piso en Ganancias y destrabar paritarias

El Gobierno evalúa una iniciativa que apunta a implementar un gravamen de emergencia sobre las utilidades de entidades financieras. El tributo ya fue aplicado en la década de los 80. De esta forma, se busca que baje la presión tributaria que recae en los empleados y trasladarla al sistema financiero.

utilidades de los bancos

Las paritarias 2013 prometen una dura pulseada entre el Gobierno y los gremios. Es que la propuesta del Ejecutivo de que los incrementos salariales acordados giren en torno al 20% contrasta con las cifras de la inflación que manejan los privados y los sindicatos que la ubican en un 25%. Es decir, el punto de partida para estos últimos ya implica un 5% más respecto de la pauta oficial.

Así las cosas, ya se comenzó a barajar la posibilidad de negociar como alternativa otorgar un 20% pero a cambio elevar el piso de Ganancias, de modo que el aumento no se vea reducido por el pago del tributo.

Pero esto tiene un costo. El Gobierno nacional ya dejó en claro que si la idea es subirlo un 25%, el impacto en la recaudación sería equivalente a unos $8.000 millones.

Y si bien los expertos sostienen que la cifra no superaría los $5.000 millones, la clave para poder aplicar esta suerte de “solución” sería encontrar un ingreso adicional que permita cubrir la disminución de fondos destinados a las arcas fiscales.

Es en este escenario en el que la Confederación General del Trabajo (CGT), liderada por Antonio Caló, elaboró un anteproyecto de ley que quedó bajo análisis del Ejecutivo. Puntualmente, los gremialistas proponen la implementación de un tributo similar al gravamen de emergencia sobre las utilidades de las entidades financieras, que ya rigió en la Argentina en la década del 80.

De esta manera, el Gobierno podría lograr un doble objetivo:

Contener las pretensiones de aumentos salariales en un 20% en promedio.

Otorgar un alivio para el bolsillo de los empleados que tributan Ganancias.

Concretamente, de aprobarse la iniciativa de la CGT, la “nueva foto obtenida” mostraría que la presión tributaria fue trasladada de los empleados al sistema financiero, compensándose al mismo tiempo el desfasaje de “caja” tras la aplicación de un cambio en Ganancias.

En este contexto, la idea de avanzar sobre los bancos no suena incongruente si se considera que durante 2012 éstos registraron ganancias en torno de 25%, lo que los convirtió en claros ganadores del “modelo K”, justo en un momento en el que el resto de los rubros de actividad ven disminuir sus rentabilidades en forma acelerada.

Y teniendo en cuenta que dichas entidades financieras ya pagan Ganancias, se estima que el gravamen adicional podría implementarse como una “sobretasa” que no supere el 10 por ciento.

Sin embargo, esto no es todo. La propuesta, además, se complementaría con el tan deseado avance sobre la renta financiera que ya estaba contemplado en el Plan Antievasión III.

El impuesto para los bancos
A fin de evaluar la posible implementación y el alcance del nuevo tributo, vale tener presente cómo fue instrumentado el mencionado impuesto durante la década del 80.

El mismo alcanzaba tanto a las utilidades como a los servicios financieros. Las primeras se determinan por el incremento patrimonial demostrado en los balances de los bancos.

Puntualmente, para calcularlo se establece la diferencia en base al patrimonio neto que surge de los últimos balances presentados.

Una vez obtenida la ganancia sujeta a impuesto se aplica la “sobretasa” que no superaría el 10%.Si se tiene en cuenta que la tasa máxima en Ganancias es del 35%, los bancos destinarían 45% de sus ganancias al pago del impuesto conjunto.

La propuesta de avanzar sobre la renta financiera
El  “paper” entregado por la CGT oficialista -al que accedió iProfesional.com- también propone avanzar sobre la renta financiera.

En este aspecto, los gremialistas sostienen que esto permitiría “desincentivar la especulación financiera y mejorar la redistribución del ingreso a través del gravamen sobre la renta por depósitos a plazo y sobre operaciones del mercado abierto y bursátil”.

Así, dicha renta por depósitos a plazo estaría alcanzada al 30% y las operaciones del mercado abierto y bursátil al uno por ciento.

Estas medidas se sumarían al Plan Antievasión III que propone gravar en Ganancias la compraventa de títulos valores e incluir la figura del fideicomiso como sujeto del tributo.

Actualmente, sólo las empresas pagan esta carga fiscal sobre la renta financiera mientras que las personas físicas se encuentran exentas o no alcanzadas.

Por ejemplo, si una compañía vende acciones que cotizan en bolsa debe abonar el correspondiente gravamen. En cambio, si se trata de un inversor, la operación se encuentra exenta.

A fin de dejar en claro cuáles son los conceptos que le permitirían al Estado hacerse de una “nueva caja”, Mario Volman, socio del Estudio Kaplan, Volman & Asociados detalló los aspectos que gozan actualmente de la liberalidad, siempre que se trate de una persona física.

 

En primer término, los intereses obtenidos por un plazo fijo o por depósitos en cajas de ahorro –ya sean en dólares o en pesos- se encuentran exentos en Ganancias.

Igual situación se da con la renta de los títulos públicos, tanto en moneda local como extranjera.

También están eximidos del pago del tributo los cupones de obligaciones negociables con oferta pública y los cupones de valores representativos de deuda de fideicomisos financieros.

Las diferencias de cambio generadas por las operaciones de compraventa de divisas no están alcanzadas por el impuesto.

Asimismo, un apartado interesante refiere a la compraventa de acciones. Si los títulos valores cotizan en bolsa, la ganancia se encuentra exenta del pago del tributo. Por el contrario, si no cotizan, la utilidad se encuentra gravada.

Por último, la compraventa ocasional de acciones (es decir, aquellas transacciones que no forman parte de las efectuadas por un operador habitual) no está alcanzada por Ganancias.

Más allá del impacto en las arcas fiscales, expertos consultados por este medio analizaron el alcance de la medida que el Gobierno tiene bajo estudio.

Al respecto, Enrique Scalone, titular de la consultora que lleva su nombre, aseguró que “introducir el impuesto sobre las rentas financieras, sin establecer un ajuste por inflación, constituye un acto de irracionalidad tributaria”.

En referencia a las ganancias financieras, Julián Martín, consultor tributario, explicó que “la Argentina posee a nivel mundial una de las mayores cargas impositivas medidas respecto del PBI, por lo que derogar exenciones aumentará tal carga y desalentará las inversiones”.

Elías Lisicki, titular del estudio Lisicki, Litvin & Asociados, señaló oportunamente que “la discusión se enmarca en la controversia que se da en el Impuesto a las Ganancias respecto a la renta financiera, versus los salarios o la renta del trabajo personal”.

“En el campo académico hay una corriente que sostiene que los ingresos de un asalariado no deberían estar alcanzados”, sostuvo el profesional.

“Sin perjuicio de ello, la renta financiera no necesariamente debe estar gravada para que el sistema tributario sea equitativo. Decisiones de este tipo deben ser evaluadas en base al momento y al lugar en donde se aplicará la medida”, advirtió Lisicki.

El tributarista así concluyó que “no sería conveniente la aplicación de una medida de este estilo”.

En tanto, Iván Sasovsky, titular de Sasovsky & Asociados, aseguró que “la Argentina debe realizar una reforma tributaria profunda, que implique el reconocimiento de las nuevas tecnologías para la detección de los distintos hechos imponibles”.

De esta forma, sostuvo el experto, dicha reforma debería implicar “una concientización tributaria de toda la población como mecanismo de autorregulación, que convierta a la inflación en una variable más a ser reconocida por los sistemas impositivos de todos los estratos; en fin: que refleje la realidad, dado que es ésta la única que actúa como límite objetivo”.

Mejora en el bolsillo de los trabajadores
Tanto la implementación del gravamen de emergencia sobre las utilidades como el avance sobre la renta financiera tienen como fin poder implementar un alivio que -según los números que maneja el Gobierno- no debería ser superior al 25 por ciento.

Alejandra Perco y Darío Moreira, miembros del estudio Lisicki, Litvin & Asociados, calcularon el impacto que tendría la medida en el ingreso de bolsillo de los dependientes, de acuerdo con su nivel salarial.

Al respecto, Perco señaló que un trabajador soltero, con un sueldo neto mensual de $7.228, se ahorraría $2.131 anuales con los cambios, ya que dejaría de pagar el gravamen.

De igual manera, un asalariado casado con dos hijos que gane $9.997 al mes se vería beneficiado con un monto extra anual de 3.439 pesos.

Avanzando en la escala salarial, de tratarse de un dependiente soltero con un ingreso mensual de$7.000, el ahorro anual pasaría a 1.716 pesos.

Asimismo, Moreira explicó que ante un salario (neto) de $8.500, dicho ahorro al año equivaldría a$3.611, en el caso de solteros, y $588 para casados con hijos.

Para el caso de dependientes que ganan $10.000, el tributarista agregó que el alivio anual se ubicaría en $4.322 para los primeros y $3.442 para estos últimos.

De tratarse de un sueldo de $12.500, la diferencia a favor del asalariado por año sería de $5.074para el primer grupo mencionado y de $5.978 para el segundo.

A su vez, concluyó que para un salario de $15.000 el beneficio al año sería de $5.826 para trabajadores solteros y de $7.059 para casados con dos hijos.

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Monotributo: vence la semana próxima plazo para recategorizarse

En el mes de enero los pequeños contribuyentes adheridos al Monotributo deben revisar sus parámetros para analizar si siguen bien encuadrados en la escala, o si hay cambios de fondo realizar una recategorización. En tanto, los monotributistas de las categorías F (desde $ 72.000 de facturación) y superiores, o todos aquellos pequeños contribuyentes del régimen que revistan el carácter de empleadores deben presentar una declaración informativa.

monotributo

La recategorización vence el 21 de enero y la declaración informativa debe realizarse del 24 al 30 según la terminación de la CUIT. La primera cuota modificada debe pagarse en febrero.

Pero para que rija la obligación de recategorizarse es necesario haber tenido actividad durante un cuatrimestre calendario completo.

Los ingresos brutos y la energía eléctrica consumida, correspondientes a los últimos doce meses anteriores a la finalización de cada cuatrimestre calendario, juntamente con la superficie afectada y los alquileres devengados, determinarán la categoría en la cual el pequeño contribuyente debe encuadrarse.

Para el caso de que se modifique la categoría, quedará encuadrado en la nueva escala a partir del segundo mes inmediato siguiente del último mes del cuatrimestre respectivo.

La falta de recategorización implica la ratificación de la categoría del Monotributo declarada con anterioridad, caso en el que opera de pleno derecho y por defecto o silencio del contribuyente la confirmación del nivel de tributación anterior.

El monotributista se considerará correctamente categorizado cuando se encuadre en la categoría que corresponda al mayor valor de sus parámetros: ingresos brutos, energía consumida o alquileres devengados.

En el caso de inicio de actividades, el pequeño contribuyente que opte por adherir al Monotributo deberá encuadrarse en la categoría que le corresponda según la superficie que tenga afectada a la actividad y, en su caso, al monto pactado por el alquiler. De no contar con tales referencias se categorizará mediante una estimación razonable.

Transcurridos cuatro meses, deberá anualizar los ingresos brutos obtenidos, la energía eléctrica consumida y los alquileres devengados en dicho período, a efectos de confirmar su categorización o determinar su recategorización o exclusión del régimen, de acuerdo con las cifras obtenidas, debiendo, en su caso, ingresar el importe mensual correspondiente a su nueva categoría a partir del segundo mes siguiente al del último mes del período indicado.

Por otra parte, al final de cada cuatrimestre calendario los pequeños contribuyentes deberán presentar una declaración jurada informativa en caso de que se hallen encuadrados en la Categoría F, G, H, I, J, K o L (con facturación de entre $ 72.000 y $ 300.000); o revistan la calidad de empleadores.

Para los profesionales independientes las escalas acaban en la H, con un tope de facturación de $ 200.000, luego de lo cual deben inscribirse en el Régimen General de IVA y Ganancias, y contribuir a la seguridad social como autónomos.

En caso de que el pequeño contribuyente deje de estar inscripto en el Monotributo, la obligación de información subsiste por el término de 6 cuatrimestres calendarios contados a partir de la finalización del último cuatrimestre informado.

La información está relacionada con las operaciones realizadas, principales clientes y proveedores, consumo de energía eléctrica y del local en el que se desarrolla la actividad, entre otros.

La presentación de esos datos se formalizará mediante transferencia electrónica de datos, a través de la página de Internet de la AFIP , ingresando al servicio Sistema Registral, opción Declaración de Monotributo Informativa, a cuyo efecto deberá contarse con Clave Fiscal, habilitada con Nivel de Seguridad 2 como mínimo.

Por otra parte, por la falta de actualización de los parámetros en las escalas del Monotributo, que rigen desde el 1 de enero de 2010, más pequeños contribuyentes tienen que utilizar la factura electrónica para emitir sus comprobantes, explicó José Luis Ceteri, del estudio del mismo nombre.

La obligación rige desde la categoría H y es para facturas C. Quedan exceptuados los monotributistas que venden sus mercaderías o prestan servicios a consumidores finales en sus locales de atención al público.

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Bonos argentinos

Títulos en dólares, pesos, emitidos por gobiernos, provincias o empresas. Todo el abanico de inversión que tiene hoy la plaza local. Los rendimientos y costos para abrir una cuenta y empezar a operar. Pros y contras.

bonos argentinos

A la hora de invertir en el mercado de capitales argentino, los títulos públicos son la alternativa más demandada. No sólo porque a diferencia de las acciones otorgan una renta fija (la tasa de interés), sino porque son instrumentos para cubrirse de las subas del tipo de cambio.

Hay bonos soberanos, provinciales y corporativos; emitidos en pesos o en dólares. Pero en todos los casos se compran en pesos, con lo cual la limitación de acceder a los dólares que impone el cepo cambiario no es un impedimento. Es más, se adquieren en moneda local títulos que pagan renta y amortización en dólares contantes y sonantes. “Hoy por hoy la renta fija se divide en 4 categorías:  dólares, ajustables por CER, ajustables por Badlar, pesos, y dólar link. Los 4 segmentos acaparan la operatoria de títulos públicos y cada uno tuvo su momento de apogeo”, explicó Juan Pablo Vera, jefe de análisis financiero de Tavelli & Cía.

¿Cuánto peso tienen los bonos en el mercado local? Según el Instituto Argentino de Mercado de Capitales (IAMC), la participación de los títulos públicos aumentó desde el 62,5% del total en 2011 al 68,6% en el año 2012. El volumen efectivo en pesos negociado en títulos públicos durante el 2012 sumó $166.342 millones, siendo el segundo mayor guarismo de los últimos 10 años (el máximo histórico es de $172.319 millones en 2008).

El volumen promedio diario negociado en títulos públicos alcanzó los $692 millones, lo que implicó un aumento del 30,2% respecto al 2011. El monto promedio negociado durante 2012 ($692 millones) se convirtió en el valor más alto desde la salida de la Convertibilidad.

Primeros pasos

-Acceder al mercado de bonos no es una tarea difícil. El cliente puede abrir una cuenta en una sociedad de bolsa simplemente presentando el documento de identidad y una declaración jurada por el origen de los fondos que se van a depositar vía transferencia bancaria a la cuenta de la sociedad de bolsa (ya que no se acepta efectivo). Esto es un requisito que pide la Comisión Nacional de Valores y los organismos de control por el lavado de dinero. Saldado eso, la apertura de la cuenta es instantánea.

-No hay costo de apertura, sí de mantenimiento. En ese caso, el costo oscila desde $35 a $50 por mes si bien hay algunos casos en donde puede ser superior. También operar, o sea la compra/venta de títulos tiene una comisión: en el caso de los bonos oscila el 0,5% y a diferencia de las acciones (que además pagan el 1% de comisión)no tienen IVA. Hay otros ítems en los costos poco relevantes como el derecho de mercado y el derecho de bolsa que llegan al 0,01%. También la comisión que cobra Caja de Valores por la custodia de los títulos tiene un costo ínfimo que es incluido en el paquete que arma la sociedad de bolsa.

Menú a disposición

Bonos soberanos en dólares: Claramente son los más demandados en la actualidad por el cepo cambiario instaurado a fines de octubre del 2011. En el menú, según relata Vera, están los Bodenes y los Bonares. “Los títulos en dólares se llevan hoy el 90% del mercado”, acota. El Boden 15, Bonar 10 y Global 2017 (vencen en 2017) tienen un rendimiento de hasta el 12,5% anual en dólares tomando los precios del exterior (donde el inversor considera el tipo de cambio del contado con liquidación, o sea el 7,15 pesos).

En cambio, en el mercado local los precios “reflejan” el tipo de cambio oficial. Por eso, hasta en algunos casos se ven rendimientos negativos. Sea como fuere, incluso el inversor en la plaza local recibe el pago de intereses o capital de estos bonos en dólar billete. Una cotización que en el mercado “libre” vale 7,20 pesos.

El inversor argentino que compra en pesos en el mercado local está pagando una cobertura de tipo de cambio. Un ejemplo: el Bonar 13 vale 715 pesos por cada 100. Muy parecido, entonces, a las cotizaciones paralelas (blue o liqui) del dólar. Como paga todo el capital al vencimiento, que cae en septiembre de este año, el inversor lo compra hoy para asegurarse en esa fecha dólares a 7,15 pesos.

Bonos dólar link: los más buscados son los títulos de la Ciudad de Buenos Aires y Neuquén que rinden 2% en pesos más la devaluación esperada. Lucas Gardiner, responsable de Banca Privada de Puente, señaló que estos instrumentos retomaron posiciones porque “tomando los futuros del Rofex donde el mercado prevé una devaluación del 22% en el año, pagan una renta interesante”. El de la Ciudad y el de Neuquén, que pagan cupones de 6,9% y 7,5% respectivamente, vencen entre marzo y junio de 2014.  “Son bonos que compran mayoritariamente inversores institucionales y por eso no tienen tanta liquidez”, aclara.

Bonos provinciales en dólares: En este caso el emisor del bono es el que decide cuánto es la emisión mínima. Con lo cual, no todos pueden acceder a estas emisiones. Por ejemplo, el bono en dólares de la Ciudad al 2015, el que rinde 12%, tiene un requisito de compra mínima de 100.000 bonos, o sea alrededor de 740.000 pesos. En el caso del bono del Neuquén al mismo plazo y moneda, el mínimo para ingresar son 150.000 bonos lo que costaría 900.000 pesos.  “Hay algunos inversores individuales que ingresan a estos títulos pero no es para el inversor más chico”, destaca Gardiner. Un bono interesante es el de Mendoza que rinde 14% en dólares y paga amortización semestral. Se ingresa con un mínimo de 30.000 pesos. Más abajo está el BDED de la Provincia de Buenos Aires (13% de rendimiento) con mínimo de $20.000 y uno de Córdoba que rinde 18,5%.

Bonos en pesos: Están los que ajustan por CER (inflación Indec) como el Bogar 2018 a la cabeza. “Antes del 2007 con la intervención del Indec habían tenido su apogeo. Ahora, merced de la gran liquidez, recobran dinamismo. No son títulos que haya que dejar de lado por la aceleración de precios si bien ajustan por inflación oficial”, indica Vera. Rinde casi 9% más el CER que estaría en torno al 10% (casi 20% total). Según Delphos Investment, por la suba de los bonos con CER y los dólar link, habría margen para un reposicionamiento en los títulos que ajustan por tasa Badlar (la mayorista para depósitos superiores a 1 millón).  “De continuar esta tendencia y asumiendo futuros incrementos en la tasa Badlar, tanto el AE14 como el AS15 empiezan a verse más atractivos, especialmente comparado con el PRE9 y cerca del PR12”, afirma.

Un apartado se mercen los cupones atados al PBI. Después de subas exponenciales en los últimos años, con la recesión del año pasado y los pronósiticos agoreros con respecto a este 2013, están perdiendo brillo. Pero serán los primeros que resurgirán ante algún signo de reactivación económica.

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Valor peso argentino

El peso argentino vale cada vez menos, el mismo acentuó su tendencia a la devaluación en el mercado cambiario informal local. Ayer por cada dólar paralelo se pagó un valor nunca antes alcanzado: $ 7,25 .

valor pesos argentinos

Lo mismo pasó en países limítrofes, donde sigue creciendo la cantidad de hoteles y agencias de turismo que, a diferencia de lo que sucedía hasta hace unas semanas, ya no aceptan recibir billetes argentinos: sólo pagos con tarjeta de crédito, en moneda local o en dólares.

El deterioro, del que se mantiene al margen la plaza oficial férreamente regulada, refleja en buena medida los reiterados problemas que muestra la compra del denominado dólar turista, único sobreviviente a la veda de venta al público de divisas que implementó el Gobierno hace nueve meses.

Ocurre que, como testimonian a diario operadores cambiarios, cajeros de bancos y numerosas personas afectadas, las fallas en el sistema de validación de la AFIP para la compra del dólar turista (que, en muchos casos, el mismo organismo había autorizado previamente mediante su página web) impiden el normal curso de este tipo de operaciones.

Esas fallas, que son reiteradas y afectan a gran cantidad de compradores, terminan derivando parte de la demanda legal a un mercado informal que ya cuenta con un nivel de operaciones mínimas aseguradas porque la economía local, pese a haber atravesado una década de oro, mantiene más de un tercio de su actividad “en negro”. Mientras la página de la AFIP queda sin servicio.

El traslado de parte de la demanda al mercado informal, consecuencia de los reiterados inconvenientes para operar con el dólar turista en el mercado oficial y la escalada que muestra el precio de la divisa en los últimos días (sumó 45 centavos en lo que va del año), hizo reflorecer los “arbolitos” en el centro porteño.

“La oferta es cada vez más variada y sofisticada. No sólo hay cuevas: hay quioscos en los que se realizan operaciones de cambio. Incluso, en algunos de ellos, vas a notar colas”, explicó otro operador.

El aumento en la cotización del dólar paralelo, que trepó 13 centavos (1,75%) ayer, se produjo en una jornada en la que el billete cayó casi 1% frente a otras divisas fuertes a nivel global, y otras monedas regionales, como el real y el peso chileno, también ganaron posiciones frente a su par de Estados Unidos.

Sin embargo, la escalada no sorprende a los analistas que venían advirtiendo sobre ella en las últimas semanas, en la medida en que la AFIP no flexibilizara los criterios de venta, ante el advenimiento de la temporada alta turística y la cantidad de reservas comprometidas para viajar al exterior. Después de todo, no pierden de vista que se trata de un mercado de dimensiones, aunque crecientes, aún reducidas y, por lo mismo, le es inherente un alto grado de volatilidad.

“Es un mercado informal y pequeño, que puede estar influido por factores puntuales de carácter transitorio, como la demanda estacional por gastos de vacaciones y / o alguna operación específica de importancia. Pero lo que hay que tener presente es que, en la medida en que la política macroeconómica no cambie, este tipo de episodios se van a reiterar cada vez más a menudo, lo que quedará reflejado en una brecha cada vez más amplia con el oficial”, advierte el economista Maximiliano Castillo Carrillo, de la consultora ACM.

“Estamos viendo la contracara de la fenomenal inyección de pesos que tuvo la economía en la última parte del año, en un esquema que incentiva el gasto y penaliza el ahorro”, sostiene Hernán Lacunza, de la consultora Empiria.

“No hay que perder de vista que, en un mercado de volumen reducido, aun pequeños movimientos en la demanda pueden generar un salto en el precio. Pero otro punto que me parece importante es que, a diferencia de otros momentos, no se observan señales del Gobierno para intentar ponerle un techo a la cotización del paralelo, lo que acentúa su demanda”, considera por su parte Lorenzo Sigaut Gravina, de Ecolatina.

Sin embargo, en el mercado están convencidos de que el precio tomó más impulso en los últimos días ante el “boca en boca” y las notas que alertaron que intentar cambiar pesos argentinos en países limítrofes podría resultar un negocio mucho más ruinoso.

“Es una referencia cada vez más habitual. Gente que advierte a otra que en la costa uruguaya o en las playas brasileñas el cambio se hace a valores que van de $ 7,60 a $ 8,20″, señalan.

El problema es que la persistencia de una brecha tan marcada entre el dólar oficial y el paralelo (ayer llegó al 47%, igualando la diferencia registrada en julio, cuando se oficializó la prohibición de venta de dólares para atesorar) contribuirá a exacerbar las presiones inflacionarias con que ya convive la economía.

“Esto es un alimento más a las expectativas inflacionarias, especialmente en aquellos sectores en los que el precio del dólar accesible marca referencia”, alerta Lacunza. “Aunque lo quieran relativizar, la suba del paralelo es relevante para la economía argentina porque impacta sobre las expectativas y, por ende, en la toma de decisiones de los agentes económicos”, coincide Sigaut Gravina.

“En la medida en que la brecha se mantenga o profundice, el riesgo que enfrentaremos de traslado a precios será lamentablemente cada vez mayor”, el valor del peso argentino es cada vez menor.

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Faltan reales: piden $ 2,95 por el oficial y la brecha con el paralelo es de sólo 17%

Faltan reales. Si la operación se hace en Brasil, se toman a un valor de entre $ 4 y $ 4,50. Influye la menor afluencia de turistas brasileños. Bancos dejaron de importar porque no les reditúa.

faltan reales

Si la AFIP acaba de autorizarlo a comprar reales mejor tómese su tiempo. El proceso recién comienza: por empezar, no podrá hacer el trámite en la casa de cambio antes de las 48 horas previas al viaje. Eso sí, vaya temprano, porque en los últimos días el sistema sólo estuvo funcionando unos pocos minutos durante la mañana. Y siéntase afortunado si consigue reales: falta stock y ya hay quienes hacen fila antes de que abra la casa de cambio para no quedarse sin billetes.

La escasez de reales en la City porteña trajo varias consecuencias. En primer lugar, las casas de cambio subieron su precio de compra, al punto que ya pagan hasta $ 2,65, como método de atracción para hacerse de esos billetes, para que el público no los cambie en el mercado informal, aunque allí la cotización es mejor, ya que les dan $ 3,10.

Paralelamente, también elevaron el precio de venta, por lo que hoy se debe pagar hasta $ 2,95 por cada real, contra $ 3,45 que piden las cuevas, un spread de apenas el 17%, contra el 44% de diferencia que hay entre el dólar oficial y el blue. De ahí que muchos argentinos prefieren cambiar directamente en los arbolitos de Florida, donde hay mayor stock. Es que si realizan la operación en Brasil se los toman a un valor de entre $ 4 y $ 4,50.

Nosotros llegamos a las nueve para estar bien preparados y no perder tiempo apenas abre el sistema de la AFIP, que lo hace recién a las diez, nunca antes. Es más, como existe una suerte de cupo diario de venta de divisas, nos ponemos todos a atender al público en esos escasos minutos que dura el sistema. Hasta los dueños vienen al mostrador para hacer la operatoria de cambios, revelan en una entidad del microcentro porteño. El resto del día, los empleados se dedican, a lo sumo, a comprar divisas a los pocos extranjeros que se acercan y a charlar entre ellos.

Así es como hoy ya se ven largas filas en las entidades desde las nueve de la mañana, una hora antes de su apertura. Incluso hay quienes van a las siete de la mañana para ser los primeros en la fila.
Una señora tenía una autorización para comprar $ 10.000 en reales, pero cuando le tocó su turno ya nos habíamos quedado sin stock, entonces al día siguiente se vino a las siete de la mañana para asegurárselos, cuentan en una financiera de la calle San Martín.

En las provincias es casi imposible llegar a conseguir la moneda brasileña, a excepción de Posadas y Puerto Iguazú, al ser dos ciudades limítrofes con ese país.

El problema es que cayó en gran medida la afluencia de turistas cariocas, mientras muchos argentinos quieren irse a veranear a Brasil.

Por otra parte, los grandes bancos dejaron de importar billetes, ya que es un negocio que no les reditúa. Además, nadie quiere largarse a importar reales por una temporada que sólo dura dos meses o, en realidad, menos, comentan fuentes del sector.

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Bancos aumentan costos de comisiones

Suben entre un 20 y 25%. Se registran al mismo tiempo que los bancarios discuten en paritarias la pauta salarial para 2013.

comision bancos

Mientras el gremio bancario ya arrancó con la discusión de paritarias 2013, los bancos anunciaron un incremento de hasta un 25% del costo de las comisiones que cobran por sus productos para los primeros tres meses del año.

Según adelanta La Nación, esas subas se implementarán entre enero y principios de abril.  “Lo que entra por comisiones sirve para pagar salarios, aunque en el caso de la Argentina no llega a cubrirlos por completo”, justificó el gerente financiero de un banco nacional al matutino.

Según trascendió, casi todos los bancos realizarán ajustes con el objetivo de cubrir los ingresos de comisiones los gastos administrativos salariales.

De esta manera, los bancos cobrarán alrededor de $60 mensuales por una caja de ahorros básica, mientras que el costo de una cuenta gold alcanzaría algo más de $250.

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