Billetera digital

Las compañías de tarjetas de crédito se suman a los teléfonos inteligentes con propuestas para realizar transacciones electrónicas por aproximación (billetera digital), basados en la tecnología NFC.

billetera digital

World Congress, (MWC) que termina mañana, que todos los teléfonos de la compañía surcoreana tendrán preinstalada la aplicación payWave. Este desarrollo aprovechará la tecnología Near Field Communications (NFC), presente en los equipos de Samsung, para realizar un pago al aproximar el smartphone a un terminal de pago sin utilizar tarjetas de crédito ni firmar comprobantes, como se usa hace años en Japón y se está empezando a implementar en el resto del mundo.

NFC es una tecnología que los diferentes fabricantes de la industria comenzaron a adoptar en los últimos modelos de teléfonos inteligentes. Sus características permiten establecer una comunicación entre dispositivos de forma inalámbrica, y en el segmento de los pagos móviles es vista como una de las claves para impulsar el comercio electrónico móvil. La tarjeta SUBE, por ejemplo, usa una tecnología de este tipo.

Según el reporte The Mobile Economy 2013 presentado en el MWC por la asociación GSMA, el organismo que agrupa a 750 operadores de telefonía celular, NFC ya se encuentra incorporado en 300 millones de dispositivos móviles en todo el mundo, y llegará al 50 por ciento de todos los teléfonos inteligentes en 2015.

Por su parte, Mastercard presentó MasterPass, un sistema que también busca aprovechar la tecnología NFC presente en los teléfonos móviles. La plataforma es una evolución de su sistema PayPass, similar a los servicios Monedero y SUBE de pagos por aproximación, presentado en 2009 y puesto a prueba de forma limitada en México y Brasil. Dos años más tarde presentó, en asociación con Google, el servicio de billetera electrónica Wallet .

En MasterPass, el servicio funciona sobre los diversos sistemas operativos móviles, con la posibilidad de incorporar prestaciones de valor agregado, como compras con un clic, resúmenes online, promociones y una compatibilidad con las mayoría de las tarjetas de crédito y débito (no sólo de Mastercard).

De la misma forma, Visa también permitirá que los desarrolladores puedan crean sus propias aplicaciones y servicios basados en payWave.

De esta forma, las principales compañías de tarjetas de crédito buscan impulsar sus propias propuestas para renovar su plataforma basada en los plásticos y los lectores a cambio de desarrollos basados en teléfonos inteligentes.

Sin embargo, las tarjetas plásticas aún mantienen su vigencia con propuestas como Square , creada por el cofundador de Twitter Jack Dorsey, que aprovecha el conector de audio del iPhone y iPad para transformar al dispositivo en una unidad para recibir y realizar pagos. Una estrategia similar adoptó la plataforma de pagos electrónicos PayPal al lanzar un lector similar que se acopla a los teléfonos móviles y tabletas.

Entre estos anuncios se presenta Samsung Wallet , un repositorio virtual de entradas para recitales, cupones de descuentos y tickets aéreos, entre otros servicios.

La propuesta de la compañía surcoreana se asemeja al servicio Passbook de Apple que fue anunciado con la versión 6 del sistema operativo iOS, y es un complemento del servicio de pagos payWave de Visa para la billetera digital concluye el artículo de La Nacion.

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AFIP ya habilitó la carga de deducciones en Ganancias para 2013

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ya habilitó la carga de las deducciones en el Impuesto a las Ganancias correspondiente a este año a través del flamante formulario online F.572.

deducciones en ganancias

Puntualmente, el nuevo Sistema de Registro y Actualización de Deducciones del Impuesto a las Ganancias (SiRADIG) es un servicio web que le permite al dependiente declarar los conceptos que pretende deducir en el régimen de retención del impuesto, las percepciones que le hubieren practicado conforme al régimen que alcanza a las compras en el exterior, así como también informar otros ingresos obtenidos en caso de pluriempleo.

Esta información es remitida electrónicamente al empleador a fin de proveerle de los datos necesarios a efectos de realizar las retenciones que correspondan.

El F. 572 electrónico es de uso obligatorio cuando se verifique cualquiera de los siguientes supuestos:

  • Que la remuneración bruta correspondiente al año calendario inmediato anterior al que se declara sea igual o superior a $250.000.
  • Que el año a considerar para la determinación sea el del inicio de la relación laboral y no se hubieran abonado remuneraciones por los 12 meses correspondientes. A los fines de establecer si en el período siguiente corresponderá utilizar el referido servicio, deberá considerarse la remuneración bruta mensual pactada y proyectarla a todo el año calendario.

En caso de pluriempleo, el beneficiario tendrá que considerar la suma total de las remuneraciones brutas correspondientes a sus distintos empleos.

  • Cuando se computen como pago a cuenta del gravamen las percepciones que les hubieren practicado durante el período fiscal que se liquida, por compras en el exterior con tarjeta de crédito.
  • Cuando el empleador por razones administrativas así lo determine.

Asimismo, el fisco nacional aclaró que los trabajadores deberán conservar la documentación que respalde los datos informados en el formulario de declaración jurada F. 572 web, así como también los comprobantes de la liquidación anual y final -formulario de declaración jurada F. 649 o planillas confeccionadas manualmente o mediante sistemas computadorizados- recibidos del empleador.

Cómo completar el formulario online
Desde la AFIP explicaron que al ingresar al SiRADIG, el sistema le exhibirá al trabajador su CUIL / CUIT, debiendo clickear la opción “continuar”, mostrándole a continuación su nombre y apellido.

En la opción “Datos Personales” podrá verificar su apellido y nombre y el domicilio que se encuentra informado en las bases de AFIP.

El empleado también deberá consignar la información referida al empleador o empleadoresque tiene durante el período fiscal que declara, debiendo indicar cuál de ellos es su agente de retención.

Respecto de los empleadores que no actúen como agentes de retención, deberá ingresar los importes de remuneración y deducciones que surjan del recibo de haberes extendido por aquellos.

A continuación, en la solapa “carga del formulario” se podrá acceder a los siguientes campos:

  • Detalle de las cargas de familia

En este ítem se podrán informar aquellos parientes por consanguinidad y/o afinidad que se detallan a continuación, los cuales deben estar a cargo del trabajador, ser residentes en el país y no obtener ingresos anuales superiores al mínimo no imponible:

  • Cónyuge.
  • Hijo, hija, hijastro o hijastra menor de 24 años o incapacitado para el trabajo.
  • Nieto, nieta, bisnieto o bisnieta menor de 24 años o incapacitado para el trabajo.
  • Padre, madre, abuelo, abuela, bisabuelo, bisabuela, padrastro y madrastra.
  • Hermano o hermana menor de 24 años o incapacitado para el trabajo.
  • Suegro, suegra; yerno o nuera menor de 24 años o incapacitado para el trabajo.

Los sujetos enumerados precedentemente podrán ser deducidos por el pariente más cercano.

  • Importe de las ganancias liquidadas en el transcurso del período fiscal por otros empleadores o entidades.
  • Deducciones y desgravaciones.
  • Cuotas médico – asistenciales.

Tendrá que consignar los importes realmente abonados en concepto de cuotas o abonos a instituciones que presten cobertura médico asistencial (Medicina Prepaga o aportes complementarios a obras sociales), correspondientes al empleado y a las personas que revistan para el mismo el carácter de cargas de familia, informadas en la pantalla “Detalle de las Cargas de Familia”.

  • Primas de seguro para el caso de muerte

Se admitirá deducir los seguros que cubren riesgos de muerte del empleado. En el caso de seguros mixtos, sólo será deducible la parte de la prima que cubre el riesgo de muerte, excepto para los casos de seguros de retiro privado administrados por entidades sujetas al control de la Superintendencia de Seguros, que serán deducibles en su totalidad.

  • Donaciones

Se podrán deducir las donaciones efectuadas a los fiscos nacionales, provinciales y municipales, a las instituciones religiosas, asociaciones, fundaciones y entidades civiles, en tanto se encuentren reconocidas por la AFIP como exentas del impuesto a las ganancias.

Las donaciones podrán ser realizadas en efectivo y/o en especie. Cuando sean en efectivo, las mismas deberán ser efectuadas, para permitir su deducción, mediante depósito bancario, giro o transferencia bancaria, débito en cuenta a través de cajero automático, débito directo en cuenta bancaria, o débito directo en cuenta de tarjeta de crédito.

  • Intereses por Préstamos Hipotecarios

Se podrá deducir el importe de los intereses correspondientes a créditos hipotecarios otorgados por la compra o construcción de inmuebles destinados a casa-habitación.

  • Gastos de Sepelio

Se trata de los gastos de sepelio incurridos en el país originados por el fallecimiento del empleado o de las personas que estén a su cargo, informadas en la pantalla “Detalle de las Cargas de Familia”.

  • Gastos médicos y paramédicos

Comprende los honorarios facturados correspondientes al empleado y a las personas indicadas como cargas de familia. Se permite la deducción del 40% del monto facturado.

  • Deducción del personal doméstico

Los trabajadores que revisten el carácter de “dadores de trabajo” con relación al personal doméstico, podrán deducir la remuneración abonada al mismo como así también las contribuciones patronales ingresadas, que se encuentran incluidas en la cotización fija mensual.

El monto anual deducible, no podrá superar el monto de la ganancia no imponible anual.

  • Aportes o reintegros a Sociedades de Garantía Recíproca.

Se deberá informar la CUIT de la Sociedad de Garantía Recíproca y los aportes o reintegros efectuados durante el año calendario que se esta declarando.

  • Vehículos de corredores y viajantes de comercio

En el caso de poseer un vehículo afectado a la actividad se deberán informar los datos relacionados con el mismo aunque el rodado se encuentre totalmente amortizado. Dicha información servirá para admitir la procedencia de los gastos relacionados con el automotor.

Cumplidos los 5 años desde la fecha de su afectación, no se permitirá el ingreso de valor alguno en el campo “Valor Total de la Amortización del Período”.

  • Gastos de movilidad, viáticos y representación e intereses de corredores y viajantes de comercio.

Los corredores y viajantes de comercio deberán informar los gastos de movilidad, viaticos y representación realmente incurridos relacionados con su actividad, como así también los intereses por deudas relativos a la adquisición del rodado afectado a su actividad.

  • Otras Deducciones y desgravaciones

En esta pantalla se podrán cargar los conceptos que se despliegan al presionar el cursor en el campo “Motivos”. Con cada opción seleccionada se abrirán nuevos campos para individualizar correctamente la deducción que se intenta incorporar.

  • Otras retenciones, percepciones y pagos a cuenta
  • Impuestos sobre Créditos y Débitos en Cuenta Bancaria

En este item se podrá computar como pago a cuenta el 34% del impuesto percibido a la tasa del 6%º (seis por mil) originado en las acreditaciones realizadas en la cuenta bancaria y el 17% del impuesto ingresado o percibido alcanzado por la tasa del 12%º (doce por mil).

  • Percepciones/ retenciones aduaneras.

Estos conceptos solo podrán ser informados en el SiRADIG por aquellos trabajadores que no estén obligados a presentar declaración jurada del Impuesto a las Ganancias mediante el aplicativo correspondiente.

De estar obligado a presentar declaración jurada de impuesto a las Ganancias, las retenciones y/o percepciones aduaneras deberán ser computadas en la misma.

  • Pagos a cuenta – compras en el exterior.

En esta pantalla se deberá consignar el tipo de tarjeta con que se hizo la operación, seleccionar la denominación e ingresar el número de la misma.

A continuación se solicitará CUIT y razón social o denominación del agente de percepción y el monto total de la percepción sufrida.

La AFIP responde consultas puntuales

Complementariamente, el organismo de Ricardo Echegaray dejó a disposición de los contribuyentes una serie de preguntas y respuestas en donde se responden interrogantes puntuales respecto de la carga del formulario online F.572.

- Si el empleador determina que por razones administrativas es conveniente que los empleados utilicen el F. 572 web, ¿debe hacerlo por todos los empleados o puede hacerlo sólo por algunos de ellos?

El empleador se encuentra facultado, por razones de simplicidad administrativa, para determinar el universo de empleados que deben utilizar el F. 572 web, los cuales deben estar debidamente notificados. No necesariamente el 100% de la nómina debe emplear tal mecanismo de información.

- ¿Puedo deducirme a través del F.572 web el importe de la devolución del capital de un préstamo personal y/ó prendario?

No podrá ser deducido el importe de la devolución del capital de un préstamo personal y/ó prendario.

- Con mi cónyuge trabajamos en relación de dependencia y tenemos una empleada doméstica ¿Ambos podemos deducir lo abonado?

No, solamente el dador de trabajo y si son ambos en la proporción que realicen el pago.

- Si ambos cónyuges trabajan ¿se pueden deducir como carga de familia?

Podrán realizar la deducción solamente si no tienen remuneraciones netas superiores al mínimo no imponible en Ganancias, si son superiores no puede ser deducido como carga de familia. Adicionalmente, para que proceda la deducción, la carga de familia debe ser residente en el país y estar a cargo del contribuyente.

- En caso de derivar mis aportes a una prepaga a través de una obra social sindical ¿Puedo deducir el total de la cuota del plan elegido?

No, solamente el importe que le factura la prepaga, lo descontado por recibo de haberes se toma automáticamente como deducción. Asimismo dicha deducción tiene un tope del 5% de la ganancia neta sujeta a impuesto de cada agente.

- ¿Puedo deducirme la cuota con destino a la asociación sindical?

Los importes de las cuotas con destino a las asociaciones sindicales serán deducibles a los efectos de la determinación del monto sujeto a retención.

- Pago diferencia de obra social por mi grupo familiar y también le pago la obra social a mi madre, a quien tengo como carga de familia. ¿Puedo deducir ambos importes a través del F.572 web?

Sí, deberá informar los importes mensuales que correspondan a cada CUIT de obra social.

- Si estoy afiliado a una prepaga directamente ¿Qué porcentaje me puedo deducir a través del F.572 web?

Se puede deducir el 100%, es decir la totalidad del monto mensual que se abonó en concepto de cuota afiliación y el empleador, de corresponder, aplicará hasta el tope del 5% de la ganancia neta de cada trabajador.

- Si por una consulta médica la obra social me reconoce un reintegro menor a la erogación ¿Puedo deducirlo de Ganancias a través del F.572 web?

Si, se puede deducir el 40% del resto no reintegrado.

- ¿Puedo deducir a través del F.572 web el 40% de la consulta abonada a un médico, si éste no me la facturó?

No, la norma especifica que debe haber sido efectivamente facturada por el prestador del servicio.

- En caso de poseer un seguro de vida y capitalización ¿Puedo deducir toda la prima?

No, solamente la parte que cubre el riesgo de muerte, deberá pedirle a la compañía aseguradora que le discrimine cuanto corresponde a cada concepto.

- ¿Debo esperar a fin de año para declarar los gastos médicos en el F.572 web?

Independientemente que la deducción procede únicamente en la liquidación final del período fiscal, se puede ir cargando el detalle de las facturas de manera mensual detalladas por cada CUIT o profesional durante todo el transcurso del año.

- ¿Puedo deducirme a través del F.572 web los seguros que pago dentro de la cuota del préstamo hipotecario?

Sólo se podrá deducir los seguros que cubren el riesgo de muerte y deberá agregarlo dentro del ítem “primas de seguro para el caso de muerte”.

- ¿Se deben informar los importes de descuentos no obligatorios que figuran en el recibo de sueldo?

Aquellos conceptos no obligatorios que el empleador descuente por recibo de sueldo por voluntad del trabajador (por ejemplo: seguro de vida no obligatorio y montos abonados a empresas de medicina prepaga por sobre los descuentos obligatorios de ley) deben ser informados por el trabajador en el F.572 web.

- ¿Puedo deducirme a través del F.572 web los intereses de un préstamo hipotecario de una vivienda que no es mi casa habitación?

No, solo podrá deducirse los intereses correspondientes a créditos hipotecarios que les hubieren sido otorgados por la compra o la construcción de inmuebles destinados a casa habitación del contribuyente, o del causante en el caso de sucesiones indivisas y que haya sido otorgado a partir del 1 de enero de 2001.

-¿En qué período fiscal puede tomarse como pago a cuenta las percepciones sufridas por compras en el exterior mediante tarjeta de crédito, compra y/o débito?

Las percepciones por compras en el exterior con tarjeta de crédito, compra y/o débito podrán computarse en el período en que se abone el correspondiente resumen.

- ¿Debo esperar a fin de año para declarar los impuestos a los débitos y créditos bancarios a través del F.572 web?

Independientemente que la deducción procede únicamente en la liquidación final del período fiscal, se puede ir cargando el 17% ó 34%, según corresponda, de lo detallado mensualmente por cada CUIT o entidad bancaria.

- ¿Qué limite tiene la deducción de las donaciones y como debo de informarlo en el servicio “SiRADIG – Trabajadores” si me excedo del límite determinado en la reglamentación?

Es limite es del 5% de la ganancia neta del ejercicio de cada trabajador, pero se deberá declarar lo realmente donado y el empleador aplicará el tope establecido en la ley.

- Si las deducciones a informar por servicio doméstico exceden el límite determinado en la reglamentación, ¿cómo lo informo en el F.572 web?

Se deberá declarar el total de los importes abonados en el período fiscal en concepto de contraprestación de los servicios prestados y contribuciones patronales. El empleador aplicará el tope establecido en la ley.

- ¿Siendo profesional matriculado, puedo deducirme través del F.572 web el aporte jubilatorio realizado a la caja profesional?

Sí, se puede deducir.

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Analizan los bancos reducir descuentos y bonificaciones

La decisión del Banco Central (BCRA) de limitar el aumento de las comisiones que los bancos tenían previsto aplicar a comienzos de año está obligando a las entidades financieras a usar su creatividad para cubrir los aumentos en los costos administrativos. Así, en varias entidades financieras están evaluando, por caso, eliminar muchas bonificaciones en paquetes de productos, que hasta servían para premiar a sus mejores clientes o atraer a nuevos, así como reducir los presupuestos que destinan a las promociones en shoppings y locales de indumentaria.

bonificaciones de bancos

“No subir las comisiones nos implicó un rojo de 30 millones de pesos”, confiaron en una entidad financiera líder. “De alguna manera, hay que salir a cubrirlo; por eso estamos pensando en eliminar muchas de las bonificaciones promocionales”, explicó. Así, confiaron, algunas entidades que perdonaban a sus clientes de alto consumo el costo de renovación de sus tarjetas de crédito ahora podrían empezar a cobrarlo, mientras que otras directamente tendrían previsto elevar los límites, para mantener el privilegio sólo en un puñado de clientes premium.

“A los clientes que consumían más de un cierto monto por mes, usualmente les bonificábamos los resúmenes y el costo de renovación. Pero esto lo estamos reviendo”, ilustraron en un banco extranjero. “El congelamiento de comisiones nos representó casi 40 millones de pesos menos”, admitió. En otras entidades advirtieron que están evaluando recortar un poco las promociones que hasta el año pasado solían tener en shoppings y en locales de indumentaria, y que representan una porción cada vez mayor de los presupuestos de marketing. “Probablemente se revean esos temas. Calculo que las promociones van a seguir, pero no igual que antes”, confiaron en un banco privado nacional.

A comienzos de año, los bancos habían llegado a informarles a sus clientes subas de entre 20 y 25% en las comisiones para el primer trimestre. Sin embargo, a fin de enero, casi anticipándose a la batalla del secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno , para congelar precios , el BCRA los obligó a suspender las subas, e incluso elaboró un régimen informativo para que las entidades le comunicaran previamente, y en detalle, cualquier cambio en los costos de sus productos. También sacó una norma para que los bancos empiecen a publicar en sus páginas de Internet los precios de todos los costos, cargos, gastos, seguros, comisiones y tasas de interés que cobran a sus clientes.

En reuniones con banqueros, la presidenta del BCRA, Mercedes Marcó del Pont, les fijó además un tope del 10% para aumentar sus cargos y comisiones en productos básicos y del 15% promedio en los premium. Sin embargo, la mayoría de las entidades no se animaron a pedir siquiera eso.

“No conozco de muchos bancos que después de esto se hayan animado a mandarle al BCRA un pedido de suba de comisiones”, admitió a LA NACION un banquero nacional, con la condición de no revelar su nombre. “El régimen informativo que armaron es muy complejo, nadie se quiere arriesgar a llamar la atención o a que le digan que no”, agregó.

Según el Informe de Bancos del BCRA a noviembre pasado, último mes disponible, los gastos administrativos del sistema financiero sumaban en doce meses $ 46.235 millones, mientras que los ingresos por servicios (o comisiones) ascendían a $ 27.490 millones. Esto implica una cobertura de gastos administrativos (en su mayoría, salarios) con comisiones del 59,4 por ciento. El ratio era un poco mayor en las entidades privadas, según el BCRA, en las que el 65% de los gastos administrativos llegaban a cubrirse con los ingresos por servicios, concluye diario LA NACION.

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El costo de asegurarse de un default argentino trepó casi 70% en lo que va del año

Según algunos especialistas la probabilidad de que el país incurra en algún tipo de cesación de pago ya ronda el 67%, según lo reflejan los CDS a 5 años de plazo.

default argentina

El costo de asegurarse contra un default argentino hoy supera los 2.300 puntos básicos, según datos recogidos por Bloomberg- Deutsche Bank Research. En lo que va de 2013 el valor de los seguros contra default o CDS (credit default swaps) de la Argentina muestra un incremento de 970 puntos (68%) -en 2012 creció más de 700.

El ostentar el mayor riesgo de default del mundo, ya que sólo Grecia superaría a la Argentina pero debido a su moratoria encubierta quedó fuera del ranking, implica que por cada 10 millones de bonos argentinos a cubrir ante la probabilidad de un impago el costo es de 2,3 millones.

Pasó lo peor de la primavera árabe, aunque queden algunos focos de conflicto como Siria y Yemen, e incluso el mercado digirió el caso de la salud de Hugo Chávez, y sin embargo la Argentina continúa encabezando el ranking de países con mayor riesgo de default.

Si bien el caso argentino venía figurando entre los primeros puestos, disputados por países como Pakistán, Venezuela, Egipto, Ucrania y el Líbano, fue a fines de octubre del año pasado, cuando se desató el escándalo del embargo de la fragata Libertad y el fallo del juez de Nueva York, Thomas Griesa, a favor de los fondos buitre, que los CDS de la Argentina comenzaron a trepar por encima de los 1.500 puntos y superar los 2.100 a comienzos de noviembre.

En lo que va de 2013, y luego de varias noticias auspiciosas provenientes de las presentaciones a la Justicia norteamericana contra los fondos buitre en el último tramo del año pasado, que permitieron ver caer los CDS argentinos a niveles de 1.400 puntos, a mediados de enero pasado volvieron a elevarse por encima de los 1.900.

Claro que el costo de los CDS no sólo aumentó en 2013 para la Argentina, también lo experimentaron Egipto, Croacia, Túnez, Hungría, incluso España e Italia, pero el caso criollo es el de mayor crecimiento, superando ampliamente al resto del mundo.

En las últimas semanas el costo de contratar un CDS de la deuda argentina experimentó, según Ambito, un repunte de la tendencia alcista, quizá muy vinculado a rumores sobre un probable desenlace desfavorable al país en la audiencia clave en las cortes de Manhattan a fines de mes.

A esto además se suma el malhumor local e internacional sobre los activos argentinos producto de estos rumores potenciados por las sucesivas intervenciones del Gobierno en diversos sectores (control de cambios, acuerdos transitorios de precios, etc.), y el deterioro de los pronósticos de crecimiento del PBI.

De acuerdo con los datos elaborados por Capital Market Analyst, la probabilidad de default que reflejan los CDS a 5 años de la Argentina supera el 67%.

Detrás, y bien lejos, se posicionan, por ejemplo, Pakistán, Venezuela, Ucrania y Egipto, con niveles del 41%, el 37%, el 35% y el 31% respectivamente. Los CDS de estos países, que secundan a la Argentina en el “top five”, se ubican actualmente en torno de los 750 y 540 puntos.

El ranking muestra también que la Argentina se aleja cada vez más de los países de la región, como Brasil (125 puntos), Perú (98) y Chile (69).

A pesar de que la Argentina presenta un menor nivel de deuda en torno al PBI y vencimientos muy manejables en los próximos años respecto de varios de estos países, incluso de muchos aún con crisis no resueltas, el mercado, aunque especule, la califica como altamente riesgosa.

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La gente no pide el 15% de reintegro de sus compras en el exterior

Cerca del 40% de las personas que usan tarjeta de crédito en el exterior no reclama el reintegro del IVA. Aseguran que el motivo es el temor a más controles.

reintegro 15 iva

Las restricciones a la compra de moneda extranjera siguen siendo un tema que preocupa a un importante número de argentinos, y la causa del mayor uso de tarjeta de crédito en el exterior.

El plástico es el instrumento que usa la mayoría, a pesar del 15% impuesto por la AFIP a las compras. Además, hay muchas personas que ni siquiera se toman la molestia de recuperar el dinero que se recarga al momento de usar el plástico.

Sólo 6 de cada 10 personas en condiciones de recuperar el 15% de recargo, hace el trámite ante la AFIP para poder recuperar el dinero, según publica diario Perfil.

Esto se traduce en que cerca del 40% de los que hacen compras en el exterior no considera la opción de recuperar el porcentaje que se impuso a partir de agosto de 2012.

Según especialistas, una de las razones que tienen los usuarios de tarjetas para dejar ir ese porcentaje, es el miedo a ser objeto de mayores controles sobre las finanzas personales a partir de los movimientos que hicieron en el exterior.

Sin embargo, y a pesar de que no recuperan ese dinero, se sienten beneficiados, porque “directamente calculan que en lugar de haber pagado sus compras a un dólar oficial ($5,03), lo hicieron a una cotización más cara ($5,75 con ese extra incluido), pero más barata que el blue (cerca de $ 8)”, dijo un especialista de PriceWhaterhouseCoopers.

Con esta situación las arcas fiscales son las más beneficiadas. Según asegura el informe de Perfil, a cuenta de Ganancias o retenciones temporarias, se estarían recaudando unos $621 millones y no se regresando ni la mitad de acuerdo a la situación actual de las devoluciones, concluye iProfesional.

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Las reservas del BCRA continúan en baja

Los activos de la entidad pierden más de u$s1.400 millones en lo que va del año, hasta los u$s41.871 millones, un nivel similar al de junio de 2007. La salida de depósitos en dólares explica este retroceso.

reservas banco central

Las reservas del Banco Central concluyeron este jueves en u$s41.871 millones, con una caída diaria de 141 millones de dólares. De esta forma, los activos de la entidad que preside Mercedes Marcó del Pont perdieron u$s1.419 millones desde que comenzó el año.

El actual nivel de las reservas internacionales se aproxima al del 13 de junio de 2007, cuando alcanzaban u$s41.724 millones, hace casi seis años atrás.

Los activos del BCRA sumaban al 31 de diciembre de 2012 unos u$s43.290 millones, mientras que alcanzaron su nivel máximo histórico el 26 de enero de 2011, hace poco más de dos años, en 52.654 millones de dólares.

Asimismo, trascendió que la entidad emisora no reducirá este año los préstamos en dólares obtenidos de otros bancos del exterior. Sucede que las reservas netas son u$s3.000 millones menos que las informadas oficialmente por el Central, en concepto de estos préstamos que figuran en el haber de la entidad.

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Nuevos bonos YPF con mejor tasa que un plazo fijo

Tras el éxito logrado en la primera edición, en el que la demanda duplicó la oferta, la petrolera se apresta a lanzar otro título. Los particulares podrán comprarlos a partir de los $1.000. El plazo de cancelación es corto y eso le da un mayor atractivo.

nuevos bonos ypf

Luego del éxito conseguido el pasado diciembre con su primera emisión, y ante la necesidad de más recursos económicos para la exploración de yacimientos en el sur del país, la petrolera estatal lanza un nuevo bono YPF minorista.

El público podrá adquirir estos bonos luego de que finalice el trámite correspondiente en la Comisión Nacional de Valores (CNV) momento a partir del cual arrancará la difusión que hará la firma para dar conocimiento de esta alternativa.

En esta oportunidad, el monto a colocar será de $300 millones -el doble de la primera serie- y el target objetivo será nuevamente el pequeño ahorrista.

No es una cifra “caprichosa”, ya que la misma está basada en la muy buena demanda que tuvo el primer título (Clase XII) promocionado en diciembre último, con el que se recaudó el dinero máximo previsto de $150 millones, tras recibir una sobresuscripción del 115%, por más de 323 millones de pesos.

Según afirmaron operadores del mercado que participan de la suscripción, las condiciones serán muy similares a las de fines del año pasado.

Este nuevo bono YPF minorista se emitirá en pesos y con un vencimiento a un año.

El rendimiento sería del 19% anual. Si bien es una tasa fija que se ubica por debajo de la inflación -estimada en 25%- es mayor a la que ofrece un plazo fijo bancario, que ronda el 15 por ciento.

Por lo pronto, la gran cantidad de pesos en manos del público, sumado a las pocas opciones de ahorro disponibles en el mercado, permiten creer que esta nueva ronda de bonos tendrá un éxito similar a la emisión anterior.

Otro incentivo para los particulares es que pueden invertir desde $1.000 hasta $250.000.

Justamente, éste fue uno de los motivos que permitió superar las expectativas del Gobierno en laprimera edición, en la que participaron cerca de 11.000 personas y en cual casi un 50% de las solicitudes fue por una cifra menor a los 10.000 pesos.

La petrolera estatal busca capitalizarse, ya que se encuentra en la búsqueda de dinero fresco para avanzar en sus planes de exploración.

En este sentido, cabe recordar que la búsqueda de un yacimiento similar al de Vaca Muerta, ahora en la provincia de Chubut, le demandará un desembolso inicial de unos $60 millones.

También le servirá para avanzar un paso más en su ambicioso proceso de inversiones estipulado enu$s37.200 millones hasta 2017, con la finalidad de incrementar la producción.

En qué consiste esta inversión de los nuevos bonos YPF

Mediante esta alternativa, YPF tiene como objetivo llegar al pequeño ahorrista emitiendo deuda bajo la forma de “pagarés” (Obligaciones Negociables).

Como se mencionó anteriormente, dichas obligaciones negociables (ON) ofrecen una tasa de interés por encima de la que ofrece una colocación bancaria, y la idea de la petrolera es que puedanadquirirse de forma rápida y sencilla por cualquier particular.

Para explicarlo en términos simples, las Obligaciones Negociables son:

• Una suerte de “pagarés”.
• Se comercializan en el mercado (se pueden comprar o vender).
• Pagan el capital aportado más una tasa de interés.
• Poseen un cronograma de pagos prestablecido.

Las emiten aquellas empresas que necesitan financiar proyectos y que, para ello, recurren al mercado de capitales.

Una vez que los papeles fueron colocados comienza a funcionar lo que se denomina “mercado secundario”, en el que se compran y venden de acuerdo con la oferta y demanda.

¿En qué se diferencian de las acciones? En primera instancia, en que el precio de éstas depende de cómo les va a las compañías, de sus resultados financieros y del entorno en el que operan. Por eso, son llamados títulos de “renta variable”.

En cambio, las ONs son instrumentos conocidos como de “renta fija”, ya que se asegura que se cobrará el capital invertido más el adicional de la tasa estipulada desde el momento en que se compraron los papeles.

Dónde se podrán adquirir los nuevos bonos YPF

En cuanto a las entidades que colocarán esta segunda tanda de bonos minoristas, en principio, se contabilizan a los mismos nueve bancos que participaron en la primera operación:

• Macro
• Galicia
• Credicoop
• Provincia de Buenos Aires
• Hipotecario
• Santander Río
• BBVA Banco Francés
• Nación Bursátil Sociedad de Bolsa
• BACS Banco de Crédito y Securitización

Además, YPF sumará a agentes de bolsa y a otras entidades bancarias, que reclamaron participar de la comercialización de los papeles luego de quedar afuera de la primera negociación, para llegar a una mayor cantidad inversores.

¿Cómo se pueden comprar? 

A partir de que la empresa estatal publique la fecha de venta (en la primera oportunidad, el plazo fue de sólo una semana), los potenciales compradores podrán presentar sus ofertas de suscripción a los “colocadores” o agentes habilitados por los siguientes medios:

• Verbalmente, incluyendo el uso de sistemas telefónicos.
• Por escrito, en las oficinas de los colocadores y agentes intermediarios.
• Mediante el envío de un correo electrónico al agente.
• Ingresando a la página de Internet de cada colocador y recurriendo a la operatoria de home banking.

Todas estas opciones están incluidas en la nueva Resolución general de la CNV que amplía el abanico de posibilidades de acceso al mercado.

¿Cómo se cobrarán?

Los intereses de estos bonos minoristas se pagarán en forma mensual por período vencido.

Asimismo, el capital invertido se devolverá íntegramente a su vencimiento. Es decir, al cumplirse un año desde la fecha de emisión.

¿Dónde se cobrarán? En las respectivas cuentas de quienes hayan comprado los títulos. Los montos serán transferidos desde la compañía a la Caja de Valores, siendo ésta la encargada del pago a los ahorristas.

Un dato interesante es que aquel inversor que desee desprenderse de sus títulos antes de tiempo podrá hacerlo. Para cumplir con este tema, YPF solicitó a la Bolsa de Comercio y al MAE la cotización y la forma de negociación de los mismos.

Para aquellos individuos que se preguntan si estos papeles son una inversión segura, en la primera emisión la calificadora de riesgo Fitch le adjudicó la nota “AA(arg)”, que implicó una muy sólida calidad crediticia respecto a otros emisores o emisiones del país.

Además, atrás de estos bonos se encuentra una empresa estatal que precisa brindar confianza, por lo que un traspié sería inadmisible tanto para su imagen como para la del Gobierno.

“Esta oferta tiene un atractivo fundamental: la marca mantiene una buena reputación entre la gente, más aún luego de su nacionalización”, afirma el analista Agustín Cramo.

“A ello se suma que las condiciones de emisión son atractivas para aquellas personas que cuentan con pocas alternativas para su dinero”, añade.

“Las ONs son una buena opción para el ahorrista minorista”, sostiene el titular de la CNV, Alejandro Vanoli, quien agrega que “YPF se está valorizando, por lo que esta emisión es como un premiopara este segmento de la población”.

Para Vanoli, la idea es “facilitarle a la gente el ahorro, sin grandes intermediarios”. El titular de la CNV destaca, además, que la compañía “siempre fue seguida con mucho interés por los argentinos”.

Se estima que tras el bono minorista, YPF también comenzará en marzo a colocar la nueva serie de Obligaciones Negociables (ON) para inversores institucionales, en la que se requerirá desembolsar montos superiores para poder participar.

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Colonia emerge como una plaza financiera para los argentinos

Las colocaciones de no residentes en entidades uruguayas marcaron un nuevo récord en diciembre de 2012, cuando alcanzaron los u$s3.675 M, un 14% más que un año atrás. Ese aumento va de la mano de nuevos clientes, muchos de los cuales eligieron la vecina ciudad que cuenta con 27 sucursales bancarias.

banco central uruguay

Los depósitos de no residentes en el Uruguay siguen gozando de excelente salud. Tal es así que en diciembre de 2012 marcaron su mayor tasa de crecimiento anual en 32 meses, dado que registraron una suba del 14% frente a igual mes del año anterior.

Sin dudas, la afluencia de depósitos de argentinos se debe al cepo cambiario que rige desde octubre de 2011 y es alimentada, además, por el drenaje de fondos que se viene registrando en lascuentas en dólares radicadas en bancos locales.

Según fuentes del Banco Central del vecino país (BCU), se notó una mayor llegada de billetes a partir del segundo semestre del año, si bien la tendencia se profundizó hacia fines de 2012, porque “con motivo del verano, muchas personas aprovechan para pasar unos días y depositar dinero en los bancos”.

Con ese aumento del 14%, dichas colocaciones cerraron el año en u$s3.675 millones, el máximo nivel desde marzo de 2002.

Esta suma, que incluye al Banco República (BROU) y al Banco Hipotecario (BHU), hace que los fondos de no residentes representen el 21% de los depósitos totales del sistema, es decir, la mayor participación en los últimos 14 meses.

El ránking de colocaciones de no residentes lo encabeza cómodamente el Santander (u$s1.022 millones) que acapara casi el 28% del mercado, seguido por el BBVA (u$s564 millones) con el15% y el República (u$s413 millones) con el 11,2 por ciento.

Entre estas tres entidades acumulan el 54% del mercado, porcentaje que se estira a casi las tres cuartas partes del total si se suman el HSBC y el Itaú.

El lugar preferido por los argentinos

La plaza financiera más favorecida por el movimiento de fondos de argentinos viene siendo sin dudas Colonia, que superó largamente a Maldonado y a Montevideo.

El movimiento se canalizó a través de las 27 sucursales que operan en la primera de esas ciudades, frente a las 23 del municipio esteño y a las 145 habilitadas en la capital.

Según datos oficiales, si se compara diciembre de 2012 con igual mes del año anterior, elincremento de este tipo de clientes en el interior del país fue del orden del 13%, siendo las sucursales radicadas en Colonia las más favorecidas. En esa plaza, el aumento fue del 18 por ciento.

Cabe consignar que en Maldonado, donde los argentinos tienen buena parte de sus residencias de veraneo, el incremento fue de 11 por ciento.

Un dato por demás significativo lo da el hecho de que la cantidad de esos depositantes con ahorros en moneda extranjera aumentó casi un 9% en el año. Con el ingreso de casi 4.600 nuevos clientes ya son 56.370 personas las que tienen cuentas a su nombre en el vecino país.

De ese total, casi la tercera parte está radicada en Montevideo (36.911 cuentas) mientras que unas 10.286 optaron por sucursales de Maldonado y casi 9.200 por Colonia.

Un sistema que crece en volumen y rentabilidad

El 2012 fue muy bueno para los bancos privados radicados en Uruguay. Ganaron u$s110 millones, monto que les permitió revertir las pérdidas registradas en 2011 que alcanzaron los u$s25 millones, según se desprende de las cifras publicadas por el Banco Central de ese país.

En el período comprendido entre enero y diciembre, la mayoría de las instituciones financieras del ámbito privado lograron un resultado positivo, mientras que solamente dos de ellas perdieron.

Cabe apuntar que este sector había tenido magros desempeños en años anteriores, por lo que el año pasado supuso un repunte del negocio.

Los bancos con mejores resultados en el año fueron el Itaú (u$s42 millones), Santander (u$s39 millones), BBVA (u$s27 millones) y Citi (u$s11 millones).

En tanto que, en el lado opuesto, es decir el de las pérdidas, se debe mencionar al Bandes (u$s16 millones) y Heritage (u$s2 millones).

Si se analiza la variación, en valores absolutos, los que más aumentaron los depósitos dentro del ámbito privado fueron el Santander, el Itaú y el Banco Comercial.

Así, al cierre de 2012 el primero de ellos mantuvo el lugar de privilegio en el ranking de colocaciones totales (residentes y no residentes), con casi el 18% del total, seguido por Itaú (11%) y el BBVA (10%). En tanto que el República lidera con el 39 por ciento.

Así las cosas, el resultante fue un notable incremento de los negocios bancarios en su conjunto, que alcanzaron los u$s37.245 millones el año pasado, cifra que implica un repunte del 13,4%respecto a 2011.

El estudio indica que el banco Itaú hizo punta en este rubro al crecer 18%. En segundo lugar, se ubicó el Banco República (13%) y luego el Santander.

El informe de CPA Ferrere, además, resalta el gran crecimiento en este punto del Heritage y delBandes, pese que se trata de dos bancos considerados chicos. En 2012, ambas entidades bancarias lograron un significativo aumento del volumen de negocios: el primero creció 72% y el segundo 45 por ciento.

Riesgos y desafíos

Según la calificadora Fitch, uno de los principales focos de atención para las entidades bancarias de ese país es el alto porcentaje de créditos y depósitos en dólares.

“La dolarización del sistema financiero (especialmente de los bancos privados) es elevada y refleja las características de la economía uruguaya, que es pequeña y muy abierta al comercio internacional”, expresa la calificadora.

“A junio de 2012, el 55% de los créditos al sector no financiero del sistema bancario y el 76% de sus depósitos estaban nominados en dólares”, se indica en el reporte.

No obstante, el mismo añade que “esta situación muestra cierta tendencia decreciente, impulsada por mayores requisitos de capital y previsiones para préstamos en moneda extranjera por parte del Banco Central (BCU)”.

“En opinión de Fitch (la dolarización) se mantendrá elevada y es uno de los principales riesgosestructurales del sistema financiero”.

“Desde la crisis de 2002, Uruguay ha ampliado su acceso a mercados internacionales y se ha convertido en una economía más abierta, estable y resistente a shocks externos. Así, ha logradoreducir notablemente su dependencia de la Argentina y, por lo tanto, una eventual crisis de esta última no debería afectarlo tanto como en el pasado”, concluye el documento publicado por Infobae Profesional.

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Los cheques de pago diferidos son la opción más elegida para financiarse

El mercado de capitales les permite obtener fondos a las pequeñas y medianas organizaciones a tasas muy competitivas y a un plazo que puede ascender hasta los 360 días. La operación está asegurada mediante una Sociedad de Garantía Reciproca (SGR), por lo que el riesgo es bajo. Crecieron los cheques de pago diferido.

cheques de pago diferido

A la hora de buscar financiamiento, las empresas se encuentran con un laberinto donde las posibles salidas son escasas y, en la mayoría de los casos, poco atractivas.

Entre las contadas herramientas disponibles y ventajosas para las firmas medianas y pequeñas, se utilizan cada vez más los cheques de pago diferido.

Los números hablan por si solos: el volumen operado por estos instrumentos financieros en el 2012, en la Bolsa de Buenos Aires, totalizó $1.968,4 millones, un 34% más que lo movilizado en 2011.

Además, en enero sumó $157,5 millones, es decir, 1,4% más que en diciembre de 2012. Y esta cifra representó el valor más alto para el mes de enero desde 2003.

Y no sólo eso, también se incrementó la cantidad de cheques negociados: 58.565 unidades en todo el año pasado, un 10% más respecto al período anterior, según datos del Instituto Argentino de Mercado de Capitales (IAMC).

“Uno de los motores de este crecimiento fue el atractivo de las tasas de interés que ofreció el mercado local, a diferencia de algunas líneas de créditos bancarias”, dice a iProfesional.com el jefe del departamento Pyme de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, Carlos Lerner.

Y agrega: “Parte de su éxito radica en que facilitan el acceso al crédito y además permiten disminuir el costo financiero ya que se puede acceder a costos similares a los de una empresa de primera línea”.

La tasa de interés que se debe resignar para obtener capital fresco es de alrededor del 17%, para un lapso promedio de entre 90 y 150 días. Incluso, a 180 días de plazo, el canon es de 18 por ciento.

“Pagar ese precio en el tiempo indicado es muy conveniente, ya que a través de otros métodos para obtener fondos, como una Obligación Negociable (ON) o un fideicomiso, se deberían abonar 3 o 4 puntos más”, explica Ignacio Boccardo, analista de Cohen sociedad de Bolsa.

Por todas estas ventajas, los cheques de pago diferido son los principales instrumentos de financiamiento utilizado por las Pymes, debido a que representan alrededor del 76% del total.

La historia de este mecanismo no es reciente, ya que desde 2003 que cotizan con buena repercusión en la bolsa porteña.

“A las pequeñas y medianas empresas les da una certidumbre utilizarlos porque de esta manera tienen financiamiento asegurado y saben a qué tasa específica van a tener que pagar su deuda en el período fijado. Encima, una SGR avala la operación realizada”, agrega Boccardo.

En esto coincide Franco Vera, experto en el segmento Pyme de los fondos de inversión Pellegrini, firma que pertenece al Banco Nación: “Aumentó mucho la utilización de cheques de pago diferido como una forma de conseguir capital a una muy buena tasa de interés. En nuestro caso, empezó la escalada en 2011 cuando operábamos un volumen de $4 millones con nuestra SGR, y a fines del 2012 el monto trepó a $12 millones”, argumenta.

De esta manera, se volcaron muchas empresas a buscar financiamiento por medio del mercado de capitales, a través de cheques avalados, “que son una buena forma de financiamiento ya que se están tomando a 30 días a una tasa 15,75% anual. Y a 12 meses de plazo, se solventan a 18,8% anual”, concluye Vera.

Por otra parte, el cheque de pago diferido, para las pequeñas y medianas firmas, es una herramienta más confiable y práctica ya que les evita tener que emitir una Obligación Negociable (ON) o armar un fideicomiso. “Estas últimas requieren que las empresas presenten información publica sobre sus balances, la cual no disponen al detalle o no desean compartir abiertamente. Esto no se precisa realizar con los cheques, aspecto que es una ventaja”, aclara Boccardo.

La evolución reciente

Según el último informe del Instituto Argentino de Mercado de Capitales (IAMC), en enero se negociaron 4.367 cheques, de los cuales 96,9% fueron avalados.

El plazo promedio fue de 141 días, cifra que marca una reducción de 9 (días) respecto de diciembre, cuando se empleaban 150 jornadas para cancelar las deudas.

Asimismo, en cuanto al volumen total operado, más de la mitad se manejó en un plazo de 300 a 360 días, el máximo permitido.

Las tasas de interés que tuvieron estas herramientas el mes pasado, de acuerdo a los lapsos operados, fueron las siguientes:

De 7 a 14 días, la tasa osciló en el 15,5 por ciento.

A 30 días, rondó un 17 por ciento.

A 180 días, el interés de estos cheques fue de un 19 por ciento.

¿Cómo funciona el sistema?

La operatoria para obtener financiamiento mediante este sistema consiste en comprar un cheque emitido por una empresa a través de una sociedad de bolsa.

La misma es una orden de pago librada a una fecha determinada, cuyo plazo va desde los 7 a los 360 días.

Entre las ventajas que ofrece se contabiliza una amplia gama de alternativas referidas a riesgo/tasa y plazo/tasa.

En todos los casos, se pacta a tasa fija, y el descuento se aplica sobre el valor nominal futuro del cheque, por lo cual el desembolso del inversor es menor al monto que figura en dicha emisión.

Por otra parte, en la bolsa existe una gran diversidad de firmas patrocinadas, de distintos sectores productivos, que brindan respaldo a los cheques negociados.

Para los inversores también es un buen negocio

Para Sabrina Corujo, economista de Portfolio Personal, “esta es una alternativa ideal para aquellos inversores con perfil conservador, es decir, que no quieren correr riesgos y que están interesados en colocar su dinero a corto plazo”.

Una de sus mayores atractivos, es que, por ejemplo, en el tramo que va de los 90 a los 120 días, ofrecen un rendimiento que incluso pelea palmo a palmo con la inflación, estimada en alrededor del 25% anual por las consultoras privadas.

“Además de la tasa que ofrecen, se destaca el hecho de que brindan un amplio rango en cuanto aplazos de inversión y un mercado secundario con un elevado grado de liquidez”, apunta la economista de Portfolio Personal.

“En la actualidad, el rendimiento siempre se ubica por arriba del que ofrecen los plazos fijos bancarios”, agregó Corujo.

Las brechas para los diferentes períodos juegan claramente a favor de los cheques de pago diferido, ya que promedian los tres puntos porcentuales por arriba de un plazo fijo, pero pueden trepar a unos nueve para algunos lapsos.

Asimismo, la operatoria es sencilla: “El inversor minorista sólo compra el cheque y la Caja de Valores gestiona la cobranza del mismo”, resume Vera de Pellegrini.

Avalados o patrocinados

En la negociación diaria, el inversor puede acceder a dos tipos de cheques, los avalados y los patrocinados.

Los primeros tienen como beneficiario o librador a una pequeña o mediana empresa y cuentan con un aval emitido por cualquiera de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) autorizadas por la Bolsa de Comercio.

Como contrapartida, éstas exigen a la compañía una garantía, que va desde una fianza simple a alguna de tipo real, dependiendo de la línea otorgada.

De esta forma, ante la eventual falta de pago de esos valores, la sociedad avalista deberá restituir los fondos al inversor dentro de las 48 horas de conocida tal circunstancia.

Los segundos (patrocinados) son librados por empresas autorizadas por la Bolsa de Comercio a cotizar sus valores.

Son emitidos a la orden de un tercero (proveedor) que, mediante su endoso para la negociación, también se hace responsable solidario del pago del mismo.

Para Leonardo Bazzi, responsable de Research de Puente, “una de sus mayores ventajas es que sabés quién emite el cheque”.

“En la actualidad, los montos más operados son los de $50.000 o $100.000 y el rechazo es muy bajo”, agrega Bazzi.

“Por lo general, el rendimiento de los avalados es menor que el de los patrocinados, pese a lo cual son los más operados. Más del 95% correspondió al primer segmento”, explica Agustín Trella, portfolio manager de la firma Puente.

“Uno de sus mayores atractivos para quienes prefieren no correr riesgos es que tienen un respaldo muy fuerte y una tasa de interés que supera ampliamente a la de un plazo fijo común”, grafica Gabriel Holand, CEO de HRGlobal.

En cuanto a quienes operan con ellos, no sólo son personas físicas, sino también los fondos de inversión y compañías de seguros.

Otro dato importante es que los montos que se negocian en el recinto deben ser mayores a los $1.000. No obstante, la inversión final depende de la cifra del cheque que se ofrezca en pantalla.

¿Qué son las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR)?
Son un tipo especial de sociedad, creadas por ley, cuyo objeto principal es brindar avales a Pymes, que de esta forma pueden reducir su costo de endeudamiento.

Para poder brindar dichos avales, las SGR cuentan con un fondo de riesgo líquido y se encuentran reguladas por la Secretaría Pyme.

Dentro del conjunto de las Sociedades de Garantía Recíproca que se dedican a avalar estos instrumentos, existe un pequeño grupo de ellas que centraliza la mayor parte del negocio.

En total, en el mercado se contabilizan unas 10 SGR, de las cuales 7 son las más importantes y concentran un 70% de las operaciones.

Por lo general, según los expertos, cada sociedad suele ser conformada por determinadas firmas para capitalizar y ayudar a sus proveedores para que renueven o incorporen maquinarias y amplíen sus instalaciones. Por ello, en muchos casos, se especializan en un sector particular de la economía, como puede ser el agrícola (Los Grobo, por ejemplo) o el siderúrgico (Acindar Pyme).

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AFIP presentó su formulario online para solicitar la devolución del 15%

Para acceder al mismo, se debe ingresar al sitio del fisco (AFIP) nacional con clave fiscal e ingresar al apartado “Mis Aplicaciones Web”. Para solicitar la devolución no se debe estar inscripto ni en el Impuesto a las Ganancias ni en Bienes Personales.

afip devolucion 15

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) subió en su página web el formulario que permite solicitar la devolución del impuesto del 15% que recae sobre las compras efectuadas en el exterior con tarjeta.

Para acceder al mismo, se debe ingresar al sitio del fisco nacional con clave fiscal e ingresar al apartado “Mis Aplicaciones Web”. Vale recordar que para solicitar la devolución no se debe estar inscripto ni en el Impuesto a las Ganancias ni en Bienes Personales.

Para que la devolución prospere se deben haber registrado los datos biométricos ante la AFIP e informar la Clave Bancaria Uniforme (CBU) respectiva.

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