Bancos suben tasas de plazo fijo

Convencer al ahorrista para que deje sus pesos en el banco, incluso cuando la emisión de billetes de la economía bordea el 40% anual, se volvió una tarea difícil para los ejecutivos de las mesas de dinero.

plazo fijo

Dentro de las entidades financieras reconocen haberse sorprendido en estos días porque, pasada ya la primera semana de abril, aquellos clientes que deben decidir si renuevan o no sus plazos fijos (especialmente los medianos y pequeños) prefieren dejar la operación pendiente y mantener el dinero en efectivo o en cuentas a la vista, consigna Ambito Financiero este martes.

El problema, dicen, es la intranquilidad que les dejan algunas intuiciones: que en este contexto de incertidumbre e inflación, sus pesos se desvalorizarán respecto del dólar y de los bienes, y que dejarlos inmóviles por 30 días sólo les dejará como retorno una fuerte pérdida de poder de compra.

El primer efecto de este nerviosismo de los clientes bancarios empezó a sentirse en la tasa de interés que deben ofrecer los banqueros para persuadirlos y retenerlos. Los retornos que pagan las mesas de dinero de los bancos privados ya subieron entre 25 y 75 puntos básicos, y ayer llegaban a ubicarse hasta levemente por encima del 16% anual.

Esto explica que la Badlar -la tasa que mide el Banco Central a través de una misteriosa encuesta que realiza entre los depósitos más grandes de las entidades privadas- escalara al nivel más alto de los últimos cuatro meses y se ubicara en el 15,44% anual para el plazo de 30 días (la última cifra reportada por el BCRA corresponde al 12 de abril).

Aun así, señala el matutino, los ejecutivos explican que los más reacios son hoy los pequeños y medianos clientes del sistema que deben tomar sus decisiones sobre montos menores al millón de pesos. Ahorrar en moneda local, cuando el “blue” se acomoda en los $8,40, es una opción que quedó relegada sólo para audaces o desinformados (o para aquellos funcionarios oficiales que el año pasado se comprometieron públicamente a hacerlo).

Sólo en los primeros días hábiles de abril, los depósitos del sector privado cayeron más de $2.000 millones en todo el sistema. El fenómeno mostró un quiebre de la tendencia alcista que los bancos habían logrado retomar en marzo.

Por si fuera poco, la suba de tasas de interés contribuye a encarecer -junto a otros factores, como la morosidad, la inflación, el riesgo y los impuestos- el fondeo que deben usar los bancos para generar sus préstamos.

Como hoy están obligados a colocar buena parte de sus créditos a tasas reguladas, muchos de ellos ya decidieron ajustar hacia arriba el costo de aquellas líneas que todavía otorgan a empresas y a individuos pero con costos libres: en adelantos de cuenta corriente de cortísimo plazo, por ejemplo, y en prendarios, hubo ajustes de entre 100 y 150 puntos básicos.

La corrección se demora un poco más en los préstamos personales, que hoy dan señales de desaceleración por la menor capacidad de pago que tienen los argentinos en un momento en el que todavía no cerraron sus paritarias. Es, precisamente, el próximo producto que tiene previsto salir a regular el Banco Central (con topes de tasa, de un modo similar al que lo hizo en tarjetas).

Según Ambito Financiero, los banqueros dicen que la merma empieza a hacerse más evidente en estas líneas destinadas al consumo, pero también en la venta de otros productos, como cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Con el mercado más intranquilo, y un leve freno del Central en la emisión monetaria, el sistema siente ahora menos liquidez (hoy incluso se espera que el organismo absorba pesos en su licitación de deuda).

El fenómeno se presenta así como la solución que, parece, tuvo más a mano el Central para ponerle freno a un dólar “blue” que se escapa hacia los $9. Pero que, al menos por ahora, no cede y el plazo fijo para afrontar la situación no basta..

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Comienza el plazo para adherir al plan de pagos de hasta 10 años de la AFIP

Desde hoy y hasta el 31 de julio próximo, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) permitirá que las empresas y los particulares cancelen sus impuestos adeudados en hasta 10 años a una tasa de interés mensual del 1,35 por ciento.

deducciones en ganancias

  • El plan, oficializado a través de la resolución general 3.451, está destinado a la cancelación de:
  • Obligaciones impositivas y de los recursos de la seguridad social, cuyo vencimiento de presentación y pago haya operado hasta el 28 de febrero de 2013, inclusive, sus intereses, actualizaciones y multas.
  • Multas aplicadas o cargos suplementarios formulados por el servicio aduanero hasta el 28 de febrero de 2013, inclusive, por tributos a la importación o exportación, sus intereses y actualizaciones.
  • La resolución general deja en claro que la cancelación conforme al nuevo régimen “no implica reducción alguna de intereses resarcitorios y/o punitorios, como tampoco la liberación de las pertinentes sanciones o cargos suplementarios”.

Además, podrán regularizarse:

  • El impuesto que recae sobre las salidas no documentadas.
  • Las deudas en discusión administrativa, contencioso-administrativa o judicial, como así también aquellas en ejecución judicial, en tanto el contribuyente se allane o desista de toda acción y derecho por los conceptos y montos por los que formula el acogimiento, y asuma el pago de las costas y gastos.

En tanto, quedan excluidos del régimen los conceptos que se indican a continuación:

  • Las retenciones y percepciones —impositivas o previsionales—, por cualquier concepto, practicadas o no, excepto los aportes personales correspondientes a los trabajadores en relación de dependencia.
  • Los anticipos y/o pagos a cuenta.
  • Los aportes y contribuciones destinados al Régimen Nacional de Obras Sociales, excepto los correspondientes a los monotributistas.
  • Las cuotas destinadas a las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (ART).
  • Los aportes y contribuciones con destino al régimen especial de seguridad social para empleados del servicio doméstico.
  • Las contribuciones y aportes personales fijos por los trabajadores en relación de dependenciade sujetos adheridos al Monotributo, devengados hasta junio de 2004.
  • La contribución mensual con destino al Registro Nacional de Trabajadores y Empleadores Agrarios (RENATEA).
  • Las cuotas de planes de facilidades de pago vigentes.
  • Los intereses —resarcitorios y punitorios—, multas y demás accesorios relacionados con los items antes mencionados.
  • El impuesto Adicional de Emergencia sobre el precio final de venta de Cigarrillos, sus intereses —resarcitorios y punitorios—, multas y accesorios.
  • Las obligaciones de los impuestos a las Ganancias y a la Ganancia Mínima Presunta, correspondientes a los ejercicios fiscales finalizados a partir del 1 de octubre de 2012, inclusive, y al Impuesto sobre los Bienes Personales por los períodos fiscales posteriores a 2011.
  • El Impuesto al Valor Agregado que se debe ingresar por las prestaciones de servicios realizadas en el exterior cuya utilización o explotación efectiva se lleve a cabo en el país.
  • Los cargos aduaneros.
  • También se encuentran excluidas las obligaciones correspondientes a los sujetos denunciados penalmente por delitos de evasión o por ilícitos comunes que tengan conexión con el incumplimiento de sus obligaciones impositivas, de los recursos de la seguridad social o aduaneras.

El plan de facilidades de pago deberá reunir las siguientes condiciones:

  • La cantidad máxima de cuotas mensuales a otorgar será de 120 (10 años).
  • Serán mensuales, iguales y consecutivas.
  • El monto de cada una deberá ser igual o superior a 150 pesos.
  • La tasa de interés mensual de financiamiento será de 1,35 por ciento.

“Será condición excluyente para adherir al plan que las declaraciones juradas determinativas y/o informativas de las obligaciones impositivas y de los recursos de la seguridad social, por las que se solicita la cancelación financiada, se encuentren presentadas a la fecha de adhesión al régimen”, advierte el nuevo marco reglamentario.

El acogimiento al flamante plan podrá solicitarse por única vez desde el 15 de abril y hasta el 31 de julio próximo, inclusive. A tal fin, se deberá:

  • Consolidar la deuda a la fecha de adhesión.
  • Remitir a la AFIP mediante transferencia electrónica de datos:
  • El detalle de los conceptos e importes de cada una de las obligaciones que se regularizan y el plan de facilidades de pago que se solicita ingresando a la opción “Plan de Facilidades de Pago RG 3.451” del sistema informático denominado “Mis Facilidades”.
  • La Clave Bancaria Uniforme (CBU) de la cuenta corriente o de la caja de ahorro de la que se debitarán los importes correspondientes a la cancelación de cada una de las cuotas.
  • Apellido y nombres, teléfono y carácter del responsable de la confección del plan para recibir comunicaciones vinculadas con el régimen que faciliten su diligenciamiento a través del servicio “e-Ventanilla”.
  • Generar a través del sistema informático el formulario de declaración jurada.
  • Imprimir el acuse de recibo de la presentación realizada.

En tanto, las cuotas vencerán el día 16 de cada mes, a partir del mes inmediato siguiente a aquél en que se consolide la deuda y se formalice la adhesión al plan y se cancelarán mediante el procedimiento de débito directo en cuenta bancaria.

“En caso que a la fecha de vencimiento general fijada en el párrafo anterior no se hubiera efectivizado la cancelación de la respectiva cuota, se procederá a realizar un segundo intento de débito directo de la cuenta corriente o caja de ahorro, el día 26 del mismo mes, incluyendo los intereses resarcitorios devengados hasta esa fecha”, advierte la resolución general.

En igual sentido, la caducidad del plan de facilidades de pago, operará de pleno derecho y sin necesidad de que medie intervención alguna por parte de la AFIP ante la falta de cancelación de:

Dos cuotas, consecutivas o alternadas, a los 60 días corridos posteriores a la fecha de vencimiento de la segunda de ellas, o

Una cuota, a los 60 días corridos contados desde la fecha de vencimiento de la última cuota del plan.

Reformulación de planes vigentes

Por otra parte, las deudas incluidas en planes de facilidades de pago que se encuentren vigentes y que hubieran sido exteriorizadas mediante el sistema “Mis Facilidades” podrán ser reformuladas, conforme a las condiciones que se indican a continuación:

Que los planes en cuestión se encuentren vigentes —incluidos los rehabilitados—. A tal efecto deberá utilizarse la opción “Reformulación de Plan”, bajo las siguientes condiciones:

Será optativa y el contribuyente decidirá cuáles de sus planes de facilidades de pago vigentes reformulará.

En cada plan de facilidades de pago seleccionado el sistema identificará como reformuladas las obligaciones impagas susceptibles de ser incluidas en el régimen de la presente.

De existir obligaciones no susceptibles de ser incluidas en este régimen se continuará con el plan de facilidades de pago original, manteniendo las condiciones del mismo.

Se generará un nuevo plan con las condiciones que se establecen a través de la nueva reglamentación, el que contendrá las obligaciones susceptibles de ser regularizadas de todos los planes de facilidades de pago identificados como reformulados y las nuevas obligaciones incluidas por el contribuyente. A estos efectos el sistema mostrará la lista de los que estén vigentes.

Pagos en efectivo
El recién lanzado plan de pagos de impuestos, impide que los tributos que hayan vencido desde principios de marzo sean cancelados en cuotas. Por lo tanto, las empresas y particulares ya deben abonar sus obligaciones corrientes al contado.

Esto es así, ya la resolución general 3.451 deja sin efecto el plan permanente de pagosreglamentado por la resolución general 2.774.

Por lo tanto, “las obligaciones impositivas y de los recursos de la seguridad social, cuyo vencimiento de presentación y pago haya operado hasta el 28 de febrero de 2013″ se podrán incluir el nuevo plan de pagos mientras que los impuestos cuyo vencimiento de presentación y pago hayan operado desde el 1 de marzo próximo no podrán ser financiados de manera alguna ya que fue eliminado el respectivo plan de pago permanente.

Al respecto, Alberto Romero, aclara la nueva traba: “La flamante resolución general que implementó el plan de pagos a 10 años anula un régimen general permanente de facilidades que contemplaba entre 3 y 36 cuotas, con una tasa de interés que variaba entre el 1,25% y el 2 por ciento”.

“Por lo tanto, todos los impuestos nacionales cuyo vencimiento se constate a partir de este mes deberán ser cancelados sin tener la posibilidad de acceder a ningún plan de pagos”, aseguró Romero.

“De la implementación de ambas medidas surge que la AFIP ofrece un beneficio financiero para las deudas anteriores al 28 de febrero, pero aplica un mayor peso para los pagos futuros que deberán hacerse al contado”, aseguró Romero.

“De esta manera, se genera una fuerte desigualdad con relación a los contribuyentes que, aún no teniendo obligaciones anteriores incumplidas, se verán imposibilitados de acceder a un plan por las obligaciones posteriores al 1 de marzo de 2013″.

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Bonos linked, cada vez más atractivos

Quien por estos días desee invertir su dinero en activos financieros, debe considerar que su elección dependerá de una serie de condicionantes que pueden afectar el rendimiento de su capital y los bonos linked pueden ser una buena opción.

bonos linked

En tal sentido, los factores de corto y mediano plazo a tener en cuenta son:

• La decisión de la Cámara de Apelaciones de Nueva York respecto a la disputa entre el Gobierno y los fondos buitre.

• El rumbo que tomará el dólar blue a partir de la fuerte entrada de “sojadólares” y de cara a las próximas elecciones.

• La velocidad que le imprima el Banco Central al tipo de cambio oficial y al nivel de emisión de pesos para financiar el gasto público.

• La adopción de nuevas medidas oficiales para “tapar” las grietas del cepo.

• El nivel de tasas de interés y el grado de liquidez del sistema financiero.

En la actualidad, una de las cuestiones que los analistas miran con sumo detenimiento es la referida al conflicto con los fondos buitre.

En la medida en que transcurra el tiempo y se acerque el plazo que tienen para responder si aceptan o no la propuesta argentina, la palabra incertidumbre será una de las más pronunciadas en la city porteña. En particular, en el segmento de bonos (renta fija).

“De los tres escenarios posibles, el peor de todos sería que se ratifique totalmente el fallo del juez Griesa, que impulsa el pago de la totalidad del monto reclamado por los holdouts”, sostiene el analista Agustín Cramo.

“Este solo motivo hace que muchos inversores hayan decidido concentrar parte de sus carteras en aquellos bonos -tanto públicos como corporativos- que ajustan por el tipo de cambio oficial y que se encuentran regulados por la legislación local”, agrega.

En cuanto a las otras opciones, “los títulos nominados en dólares con legislación argentina, como el Boden 2015 y el Bonar X -que tuvieron una muy buena performance-, aún siguen siendo una de las pocas alternativas disponibles para cubrirse en divisas”, afirma Dionisio Corneille, titular de la sociedad de bolsa homónima.

Según Paula Premrou, directora de Portfolio Personal, “las opciones de inversión más atractivas son los bonos en dólares con legislación local y los instrumentos que permitan maximizar los rendimientos en pesos”.

“Dentro de estos últimos, los títulos con cláusulas de dólar linked vuelven a ganar protagonismo, ante la eventual aceleración en el ritmo de devaluación del tipo de cambio oficial”, añade.

Otro analista, “off the record”, remarca que por la incertidumbre que envuelve al mercado “las alternativas más recomendables para los próximos meses se reducen a unas pocas opciones, siendo la de los títulos públicos y privados atados al dólar las más interesantes”.

“Quienes desde principios de año apostaron a las acciones, partían del supuesto que en 2013 la economía argentina crecería más que el año pasado. Esto, por mayores exportaciones y gracias a cierta recuperación económica de Brasil”, afirma la fuente consultada.

“Pero -aclara- desde un tiempo a esta parte esas estimaciones comenzaron a ser revisadas a la baja. El impulso que puede traer el consumo interno parece haber entrado en una meseta, debido a cierta debilidad del salario real y al endurecimiento del mercado laboral”.

Bonos provinciales, en la mira de inversores

A la hora de decidir en dónde poner “fichas”, muchos inversores se preguntan por qué los precios de los bonos provinciales -que pagan la suba del dólar oficial más un plus- se mantienen en niveles elevados.

Algunos factores permiten dar respuesta a este interrogante. Entre ellos, porque se encuentran alejados de las “garras” de los fondos buitre.

También, porque ajustan según la variación del billete verde en momentos en los que todo indica que la suba por parte del Banco Central irá tomando mayor aceleración.

Adicionalmente, no están atados a las decisiones del BCRA en cuanto a la provisión de dólares que el emisor debiera necesitar, en caso de ser otro el mecanismo de cancelación.

La persistencia de la demanda por parte de inversores ilusiona a muchos gobiernos provinciales que, ante necesidades de financiamiento creciente e imposibilidad de obtener fondos por otros caminos, ven en estos títulos una alternativa más que interesante para ofrecer.

No por nada, se calcula que este año las nuevas emisiones bajo esta modalidad rondarán los $4.700 millones. Es decir, un 20% más que en 2012.

Además, la mayoría de los mismas tendrá como lapso de repago apenas un año, lo que le confieren mayor atractivo a ojos de quienes buscan comprar estos bonos.

“Este año va a seguir soplando viento a favor para emisiones de títulos de dólar linked y habrá más opciones para los ahorristas que deseen volcarse a ellos”, expresa a iProfesional.com Federico Tomasevich, presidente de Puente.

“Los particulares demandan mucho esta alternativa, ya que paga lo que sube el billete verde oficial más un adicional, lo que le permite cubrirse de la devaluación. Además, los montos de inversión son bajos”, añade.

No obstante, aclara que “a diferencia del año pasado, cuando ese adicional era del 9% ahora ese margen ha bajado a un 2% o menos”.

Sin embargo, varios analistas de la city porteña remarcan que, si bien viene cayendo ese spread, el descenso se compensa por las mayores expectativas de devaluación, lo que apuntala el rendimiento y la tasa de retorno.

Sin ir más lejos, en el transcurso de poco más de un año, los de la Ciudad de Buenos Aires redujeron el rendimiento desde el 7,95% a menos de la mitad. En menor medida sucedió algo similar con los de Córdoba.

Cabe señalar que si se toma lo ocurrido en el primer trimestre en la cotización oficial -y se la proyecta para todo el año- la tasa de devaluación rondaría el 20%. Incluso, en el mercado de futuros se negocian contratos que indican un porcentaje muy superior al que pronostican los analistas.

Desde la city porteña señalan que los inversores los mantendrán en cartera en tanto y en cuanto su rentabilidad se ubique por encima de la de un plazo fijo.

Cabe apuntar que si bien existen numerosas series que cotizan en la bolsa porteña, sólo un puñado muestra los mayores niveles de adhesión.

En general, los expertos recomiendan los bonos de la Ciudad de Buenos Aires, ya que consideran que este distrito sigue mostrando buenos indicadores económicos: baja deuda (1% del PBI), alta independencia fiscal (los ingresos propios representan 85% de los totales), superávit operativo(9% de las entradas globales) y la mayor calificación crediticia entre “sus pares”.

Recientemente, el gobierno porteño colocó una nueva serie por u$s100 millones, a cinco años de plazo, a una tasa del 3,98%.

Dicho lapso de emisión fue “el más largo para un sub-soberano desde 2010″, expresó en un comunicado la firma Puente, agente colocador exclusivo del papel.

El mismo fue adquirido por clientes corporativos, banca privada e inversores institucionales de todo el país, y las ofertas totalizaron u$s143 millones. Esto representó casi el triple del monto de emisión original licitado de u$s50 millones.

En cuanto a los de la Provincia de Buenos Aires sus títulos siguen ganando adhesiones, pese a las dificultades que atraviesa desde el punto de vista financiero. Otros papeles que muestran una demanda sostenida son los de la Provincia de Neuquén concluye iProfesional.com.

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El Banco Central dispuso nuevas medidas para mejorar la seguridad en las líneas de caja

Cada vez más solo. Esta es la idea que tiene el Banco Central para quienes se avengan a entrar en una entidad bancaria y hacer los trámites. Una nueva reglamentación de seguridad mínima obligará a las entidades a aislar, aún más, a los clientes dispuestos en las cajas de atención al público.

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Hasta ahora, cualquier persona que realizaba sus operaciones debía pasar el panel de seguridad de las cajas de atención al público pero una vez del otro lado, podía mantener contacto visual con otros clientes. De la misma forma, el cajero que lo atendía, también tenía acceso visual a su compañero de trabajo.

Ahora los bancos cambiarán nuevamente de estética. A pedido del BCRA, cada persona que ingrese en la caja, estará aislada del resto de los clientes en una especie de minicabina. Lo mismo pasará con el cajero: tampoco podrá mantener contacto visual con su compañero de trabajo.

Se deberá contar, acorde con la disposición y el diseño de cada local, con barreras visuales para la protección de la privacidad en las transacciones en las líneas de caja, impidiéndose totalmente la visualización desde el recinto de atención al público hacia la posición de los cajeros, señala la flamante normativa.

También se deberá impedir la visión mediante mamparas laterales, tanto en la posición del cajero como del cliente las cuales deberán garantizar total privacidad en las transacciones, obstaculizando la visualización por parte de las personas que se encuentren operando en el sector de cajas de las acciones que se lleven a cabo en las cajas contiguas, ya sea por parte del cliente como así también del personal afectado a dicha función, agrega a la reglamentación.

Consultados por El Cronista, en el BCRA señalaron que se trata de medidas que complementan las que ya estaban. A la vez, dejaron trascender que una cantidad importante de sucursales no cumplía plenamente con las normativas.

Además, el BCRA prevé cambios para el funcionamiento de los cajeros automáticos. No sólo se permitirá de ahora en más utilizar el mismo dinero de las sucursales para recargar los cajeros (de esta forma se ahorrará tiempo en la recarga y se presume que no faltará dinero en forma tan repetida) sino que también existirán especificaciones para la recarga y el tipo de cajero automático que puede funcionar los fines de semanas.

En rigor, la nueva normativa prevé, ahora, más modificaciones para poder ofertar las cajas. Un tercer punto de la ley indicaba que los bancos debían instalar mamparas en las líneas de cajas que permitan a las personas realizar transacciones sin estar a la vista del resto de los clientes presentes en la entidad.

“Con las mamparas, a pesar de que no todas cumplen con exactitud lo establecido por la ley, se logró reducir la cantidad de salideras bancarias, pero con el resto de las medidas no hubo avances porque no se aplicaron”, explicó Nydia Zingman de Domínguez, abogada especialista en seguridad bancaria y profesora de la UBA concluye iProfesional.com.

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Standard Bank Argentina ahora es ICBC Argentina

Las 103 sucursales de la entidad a lo largo del país, así como sus oficinas, cajeros automáticos y terminales de autoservicio, verán modificada su imagen con el nuevo logotipo y colores de ICBC Argentina, el banco más grande del mundo en términos de capitalización bursátil.

Quienes intenten ingresar al sitio de Standard Bank Argentina será redireccionados al sitio de ICBC Argentina. De esta manera culmina el proceso de transición comenzado en agosto de 2011 con el acuerdo de compra de la mayoría accionaria de Standard Bank Argentina (80%) por parte de Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), y que continuó con la aprobación de la operación por el Banco Central de la República Argentina en noviembre de 2012.
Tanto las sucursales como los empleados y el management del banco continuarán brindando sus servicios de manera habitual a los más de 985.000 clientes individuales; 30.000 empresas de todos los rubros, incluyendo industria, servicio, comercio, agro y transporte; y 1.500 empresas corporativas.

Para Alejandro Ledesma, Gerente General de la entidad, la llegada de ICBC a la Argentina implicará para sus clientes una fuerte conectividad con China, la segunda potencia económica mundial. “La capitalización de 100 millones de dólares que se hizo efectiva en febrero pasado, potenciará el futuro de nuestros clientes, quienes continuarán recibiendo la misma calidad de atención y servicio”, agregó.

En noviembre pasado, el presidente del directorio de ICBC, Jiang Jianqing, visitó nuestro país y enfatizó la importancia de la Argentina como socio estratégico de China, dado por su peso político y económico en la región y por los 40 años de relación bilateral amistosa. ”La llegada a la Argentina es uno de los pasos más importantes para ICBC en su proceso de internacionalización e inserción en América Latina” puntualizó la máxima autoridad de la entidad.

Acerca de ICBC Argentina

ICBC Argentina cuenta con 103 sucursales en 17 provincias y 3.243 empleados. Atiende a 985.000 hogares, a más de 30.000 Pymes y Comercios y a cerca de 1.500 clientes corporativos. Es uno de los líderes del mercado en préstamos prendarios, banca electrónica, leasing y comercio exterior. Posee más de $21.100 millones en activos y más de $15.200 millones en depósitos, posicionándose entre los 8 primeros bancos privados de la Argentina en ambos rankings

Acerca de ICBC

Industrial and Commercial Bank of China Limited (ICBC) es el banco más grande del mundo en términos de capitalización bursátil, rentabilidad y depósitos de clientes. Es también la marca más valorada del sector financiero a nivel mundial.
ICBC provee una amplia variedad de productos y servicios financieros de calidad a 4,38 millones de clientes corporativos y 393 millones de clientes individuos a través de la extensa red de 17.125 oficinas y sucursales en China, 383 subsidiarias en 39 países y regiones y 1.771 bancos corresponsales distribuidos en todo el mundo, así como de la Banca Electrónica, Banca Telefónica y Autoservicios. ICBC lidera las operaciones en la mayoría de las áreas de negocios de la banca comercial en China, y ha ganado una fuerte presencia mundial gracias a su rápida expansión a los mercados internacionales.

Sitio web: http://www.icbc.com.ar

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Bitcoin, la moneda virtual para tener en cuenta

El bitcoin fue creado en 2009 a raíz de la crisis financiera mundial por Satoshi Nakamoto, seudónimo de la persona o el grupo de personas que diseñaron el protocolo Bitcoin en 2008 y lanzada al siguiente año. Es destacable decir que la moneda también tiene su respaldo físico.

Bitcoin moneda virtual

La semana pasada (primera semana de abril de 2013), esta moneda cibernética se cotizaba en torno a los 135 dólares– después de que acariciara los 147 dólares a fines de marzo. Un aumento exponencial si tomamos en cuenta que en febrero el bitcoin se podía cambiar por 20 dólares.

Algunos analistas sostienen que el asombroso ascenso de esta moneda, conocida desde hace poco tiempo, podría haber sido causado por el deseo de inversionistas rusos y chipriotas de poner a salvo sus euros cuando estalló la crisis financiera en Chipre.

Otros, expresan sus preocupaciones ante lo que estiman es el nacimiento de una nueva burbuja financiera que pronto podría conocer la misma suerte que otras burbujas de internet: estallar fatalmente.

“Es algo totalmente irracional”, dijo a AFP Yannick Naud, gestor de valores de la compañía Glendevon King Asset Management, con sede en Londres. Cada vez más clientes preguntan sobre los bitcoins, pero “es imposible asignar un valor racional” a esta moneda, estimó.

Esta moneda electrónica, creada a partir de complejos códigos informáticos generados automáticamente en ordenadores o en dispositivos móviles, puede ser creada -en teoría- por cualquier usuario. Pero la cantidad de bitcoins en circulación no puede sobrepasar los 21 millones.

Una vez creados, los bitcoins son almacenados en el disco duro del computador del propietario y pueden ser entonces intercambiados con terceros.

Sin embargo, existen riesgos. En junio 2011, piratas informáticos vaciaron las “billeteras virtuales” de personas que poseían esta moneda.

A pesar de esto, varias empresas y pequeños negocios aceptan bitcoins como medio de pago para servicios de todo tipo y algunos sonados casos han puesto a esta moneda en el centro de las conversaciones en la web.

Un estadounidense afirma haber vendido su Porsche por 300 bitcoins y un canadiense puso su casa en venta en esta misma moneda.

Robert Walker, un diseñador digital de Londres afirma haber comprado cerca de 200 bitcoins desde finales de 2011, seducido por la naturaleza descentralizada de esta moneda que no depende de la confianza de ningún emisor central.

La inversión de Walker se eleva a unos 900 dólares, pero en el curso actual del bitcoin, se podría llevar 27.000 dólares.

“Por el momento, no es un monto que cambiaría mi vida, pero podría cambiarla si espero unos cinco años”, estima Walker.

Sin embargo, para Yannick Naud, el valor de esta moneda virtual ha alcanzado niveles insostenibles.

La moneda es virtual, pero el valor es real, bitcoin seguramente en poco tiempo sea como PayPal, sistema de pago que hace unos años fue caratulado como inviable y ridículo.

Para quienes estan interesados en esta moneda, a continuación una guia extraida de eldiario.es

¿Qué es Bitcoin?

Una moneda virtual, diseñada para Internet, que funciona de manera descentralizada pues no existe autoridad central de emisión de divisas, y que ajusta su valor observando con precisión el protocolo diseñado por Satoshi Nakamoto en su artículo de 2008 Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System.

El artículo explica con detalle el funcionamiento del Bitcoin, y comienza por justificar su existencia:Una versión de dinero electrónico completamente descentralizada (Peer-to-Peer), permitiría que los pagos en línea fuesen enviados directamente de una persona a otra sin pasar por una institución financiera. Para lograrlo, Satoshi ideó un esquema donde la confianza está depositada en las matemáticas y no en las instituciones, en la criptografía y la comunicación en red antes que en terceras partes.

Bitcoin también es el nombre del software de código abierto, desarrollado por la comunidad, que obedece el protocolo diseñado por Nakamoto. Hace las veces de cartera digital y funciona con los principales sistemas operativos.

¿Cómo comienzo con bitcoin?

Lo primero que tienes que hacer para comenzar a recibir y enviar bitcoins es conseguir una cartera digital. Lo usual es instalar el cliente bitcoin para tu sistema operativo, que al arrancar descarga unos 6 GB de información para sincronizarse con la red Bitcoin. Este es el método más seguro para hacer transacciones, pero es importante mantenerlo en constante actualización.

Servicios de terceros como Coinbase, absorben 1% de cada transacción realizada a cambio de una cartera digital en línea. Otros servicios similares son WalletBit e InstaWallet. Aquí debemos ser cuidadosos de verificar la seriedad del intermediario.

También existe una variedad de aplicaciones móviles para iOS y Android; BlockChain App entre ellas.

¿Dónde consigo bitcoins?

Existen tres formas básicas:

1 . Intercambiando divisas

Busca usuarios con bitcoins a la venta. Es muy sencillo. Solo tienes que contactar a casas de cambio como Mt Gox (la más popular de todas) o BitStamp para cambiar tus dólares o euros por bitcoins, o viceversa.

2. Ofreciendo servicios a cambio de bitcoins

Mucha gente está ofreciendo toda clase de servicios a cambio de bitcoins, desde trabajos de diseño gráfico, desarrollo de sitios web, hasta venta de libros y consejos sobre privacidad en internet. Sitios web como ForBitcoin son un marketplace para esos servicios. O bien, si tienes un negocio, puedes comenzar a recibir pagos con la criptomoneda a cambio de costos de operación mínimos.

3. Minando

Este debe ser el procedimiento más complicado pero también es un negocio redituable, matemáticamente diseñado para ser justo. En este contexto, minar equivale a utilizar los recursos de la computadora para generar divisas. En esencia, es un intercambio de tiempo de procesador y energía eléctrica por bitcoins.

¿Qué puedo comprar con bitcoins?

Es una realidad que cada vez más servicios aceptan bitcoins o dinero sobre IP, como dicen algunos. En el wiki bitcoin.it hay una lista muy extensa de ellos. Dos de esos sitios me merecen atención especial:

Bitmit, un sitio de subastas tipo eBay donde puedes conseguir casi cualquier tipo de objeto a cambio de bitcoins.

Bitcoin.travel, lleva un registro de negocios del “mundo real”, geográficamente posicionados, que aceptan bitcoins

Algunos servicios comienzan a ofrecer bitcoins físicos como forma de respaldo. Bitbills lo hace con tarjetas expresamente diseñadas, Casascius con monedas metálicas. Por su naturaleza P2P, todos los usuarios pueden conocer con suma precisión el pulso de la economía Bitcoin en sitios como Blockchain, transacciones, bitcoins en circulación, etc., y tomar decisiones informadas sobre su dinero.

Más información en Finansarg Grupo Financiero, Préstamos con cheques o Descuento de cheques Grupo Financiero

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Créditos para los inundados

Luego de entrevistarse con la presidente Cristina Kirchner, Daniel Scioli comentó en conferencia de prensa que habrá financiamiento para los damnificados por el temporal que asoló La Plata y las localidades aledañas mediante un crédito para los inundados. De esta forma, los afectados podrán reponer al menos parcialmente los materiales y bienes que fueron dañados por el meteoro.

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Los empréstitos y subsidios que se otorgarán serán de hasta $50.000, con una tasa fija anual del 9,9 % y a pagar en 48 meses. El propio Scioli comunicó el teléfono de la casa matriz del Bapro (es el 0810-2222-776), donde se centralizarán las consultas y pedidos que eleven los afectados.

La medida, indicó el gobernador de Buenos Aires, se tomó “comprendiendo la preocupación de muchas familias” y apuntó que los subsidios se darán “de acuerdo a las características de los casos”.

Los montos que facilitará la Provincia probablemente sean el único medio que tendrán los perjudicados por las intensas lluvias para reponer parte de lo perdido, ya que las aseguradoras y la ley de Defensa del Consumidor no dan cobertura ante situaciones que pueden ser tipificadas como catástrofe natural.

El periodista especializado en seguros, Hernán Fernández, opinó acerca de la falta de respuesta de las empresas aseguradoras ante estos fenómenos. “Hay muy pocas compañías que luego de tantas tormentas han dado alguna que otra protección. En general, el ingreso de agua desde afuera no está cubierto”, señaló.  En Radio del Plata, el especialista aclaró que “lo cierto es que casi nadie tiene un seguro de hogar”.

En este sentido, Osvaldo Bassano, presidente de Asociación de Defensa de los Derechos de los Usuarios y Consumidores (Adduc), indicó al diario Clarín que en estos casos de fuerza mayor no habría posibilidad de ser compensado apelando a daños provocados por imprevisibilidad de terceros (como los funcionarios públicos).

“Sin embargo, el Estado podría instrumentar mecanismos de entrega de subsidios para los afectados más ágiles que convocarlos a que se acerquen a una oficina pública, a una entidad bancaria o que llamen a un 0800”, señaló. Y explicó que tendría que alcanzar con vivir en el área dañada por el fenómeno para percibir ayuda oficial. “De otro modo, pareciera que sólo se ayuda al que se queja”, afirmó.

En tanto, los funcionarios tienen como aprendizaje los (poco felices) antecedentes de la ciudad de Buenos Aires en el otorgamiento de créditos por inundaciones. Muchos damnificados, tiempo después de haber sufrido daños, aún no han recibido ayuda o han tenido serias dificultades para acceder a subsidios.

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El nuevo índice de precios IPCnu

Con la presión del FMI por un nuevo método de medición del costo de vida en la Argentina, el Indec apura con algunas universidades públicas de distintos puntos del país el lanzamiento del denominado Índice de Precios al Consumidor Nacional y Urbano (IPCnu), que reemplazará al tradicional IPC.

ipcnu

Así, el Ipcnu además de calcular la inflación para los distintos grupos sociales, también posibilitará mostrar la evolución en distintas partes del país, o las divergencias entre las regiones urbanas y rurales.

Contemplará los precios que cobra el sector minorista por los bienes de consumo vendidos a los consumidores privados, pero también los que percibe el segmento manufacturero por los comercializados al sector minorista y mayorista, reflejados en un índice de precios al productor.

Como existe una demanda intermedia y una final, y la mayoría de los sectores de la producción compran insumos y venden productos, además de un índice al consumidor, habrá otros de precios al productor, de inversión, comerciales y del Gobierno.

De acuerdo con el documento sobre el que trabajan el INDEC y las universidades nacionales, el IPCnu puede servir para una variedad de fines como contratos y pagos de seguridad social, el consumo en los hogares y la forma en que esto repercute en las cuentas nacionales, además de ser tomado como un indicador macroeconómico general.

Según las consideraciones de quienes discuten la elaboración del nuevo indicador, en vista de los numerosos usos de los IPC es poco probable que un mismo índice cumpla satisfactoriamente con las necesidades de todas las aplicaciones.

Por lo tanto, la discusión contempla que algunos países elaboran distintas variantes para determinadas finalidades.

Al respecto, el análisis del organismo de medición y las casas de altos estudios comprende que un IPCnu utilizado para la indexación de sueldos o contratos de un grupo cualquiera, ya sea de población o de productos, debe reflejar la cobertura del grupo en cuestión.

Por ejemplo, las ponderaciones de un IPC utilizado para indexar jubilaciones deberían abarcar solamente los gastos de la población de pensionados, y excluir productos que presuntamente son más bien irrelevantes para los hogares más pobres, tales como bienes o marcas de lujo.

Del mismo modo, si el IPC se utiliza para la indexación de sueldos, la exclusión de los hogares de sectores ricos y de jubilados puede estar justificada porque seguramente gastarán su dinero en cosas atípicas, por lo cual incluirlos distorsionaría el promedio global.

En los últimos días de marzo, las autoridades del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) y de quince universidades nacionales se reunieron para iniciar la elaboración de un Índice de Precios al Consumidor Nacional y Urbano, que reemplazará al actual IPC que sólo mide las variables de la ciudad de Buenos Aires y el conurbano bonaerense.

En esa oportunidad, la directora del INDEC, Ana María Edwin, destacó la participación de universidades “desde Jujuy hasta Santa Cruz”, y subrayó que “resulta importante porque los procesos de transformación se dan a partir de lo que acontece en los territorios que son los que mejor pueden dar cuenta de lo que se vive en ellos”.

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Las agencias de turismo cobrarán el 20% de recargo a quienes aun no viajaron y señaron

La resolución general de la AFIP que establece un recargo del 20% para los paquetes turísticos y los pasajes al exterior genera incertidumbre entre las agencias de turismo.

recargo agencias de turismo

Ocurre que si bien la normativa establece que el recargo debe abonarse “en la fecha de cobro del servicio contratado”, algunas firmas lo están aplicando a operaciones que fueron concretadas con anterioridad a la fecha de vigencia.

En concreto, aquellos pasajeros que señaron un paquete antes del 18 de marzo y se preparan para viajar en estos días se encontraron con la sorpresa de que las agencias le aplicaban el 20% que fijó el organismo de recaudación.

Una agente de turismo que trabaja en forma independiente explicó a un matutino que “si yo vendí un paquete a Cuba por u$s2.500 en febrero, ahora hay que cobrarle al cliente otros u$s500 (el equivalente en pesos) por el recargo de la AFIP”.

Esto es particularmente un problema para quienes contrataron “paquetes integrales” que fueron adquiridos antes de la regulación. En estos casos los pasajes no se emiten hasta una semana antes de concretar el viaje. Incluso aunque haya pagado todo el año pasado.

En tanto que un tributarista sostuvo que “los que viajan ya asumen el 20% como una suba de precios, y son pocos los que se preocupan por recuperarlo”.

Con la percepción el Gobierno pretende frenar la sangría de dólares que se van por el turismo debido a que para muchos argentinos sigue siendo “barato” el valor del dólar con el recargo, comparado con el “blue”.

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