Consejos para ahorrar

El Economista y Licenciado Marcos Leonetti nos deja algunos consejos a tener en cuenta durante el proceso devaluatorio para no perder liquidez y dónde conviene invertir.

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Impulsan la compra de Cedin a $8 para destrabar los créditos hipotecarios

Hay más de $50 millones en créditos hipotecarios otorgados, cuyas carpetas se apilan en los bancos, mientras los tomadores tratan de encontrar una propiedad que puedan pagar, debido a la dificultad para pactar los precios en un mercado inmobiliario que se resiste a la pesificación, donde el vendedor quiere tomar como referencia al blue y el comprador exige un valor intermedio.

valor cedin

Ante esta disyuntiva, surgió un nuevo concepto, impulsado por el sector de real estate autóctono, para mover el segmento de los departamentos usados, que se manejan en dólares (a diferencia de aquellos a estrenar, que se pueden adquirir en pesos): el Cedin hipotecario.

El mecanismo, relata El Cronista, es el siguiente: el comprador adquiere en el mercado un Cedin no aplicado a $8, que el vendedor los canjea en el banco por los verdes billetes.

Para que no haya sobresaltos, como primer paso se encuentran las partes intervinientes en el banco: comprador de la propiedad, el vendedor del Cedin, el escribano y el vendedor de la propiedad.

A continuación, se verifican los cedines a comprar. Si están ok, el comprador pide al banco el dinero del crédito hipotecario y compra los cedines nuevos. Después, el escribano incorpora los datos del Cedin en la escritura como forma de pago.

El escribano, junto al banco, realiza el trámite de aplicación del Cedin. Por último, se finaliza la transacción con la entrega de los dólares por parte del banco al vendedor de la propiedad. Las inmobiliarias lo ven como una herramienta para brindar a sus clientes y lograr mayor cierre de operaciones.

Apunta en especial a aquellos casos donde el vendedor no quiera recibir Cedin por falta de confianza y seguridad de cobro de dólares.

En caso de que el vendedor de la propiedad quiera la seguridad de tener los dólares sobre la mesa también podrá optar por el servicio de contado con Cedin, aunque en este caso se toma un dólar de $8,80. Aquí interviene una financiera que pone los billetes hasta cobrar el certificado.

Otro de los productos que surgió es el préstamo Cedin, que cotiza a un dólar de $9,80. El producto está orientado a desarrolladores para financiar la compra de lotes o materiales y apalancar los primeros meses de preventa. Se realiza mediante venta de Cedin a pagar en 12 meses, en pesos y al tipo de cambio pactado con garantía hipotecaria del bien a adquirir. Por ende, se compra en dólares y se paga en pesos.

A su vez, el tenedor realiza una ganancia de un 25% sobre la cotización contado, que es la diferencia entre los $ 9,80 y los $ 7,80 de la compra del Cedin no aplicado. También se puede utilizar esta financiación como crédito puente en una operación mixta. “Por ejemplo, alguien quiere comprar una casa y todavía no escrituró la otra. Por un tema de timing, no quiere perder la operación a la espera de un flujo futuro”.

El mayor inconveniente es que los bancos que alientan esta metodología, como el caso de la sede central del Nación, tiene tomadas salas hasta fin de noviembre, porque dan dos turnos por día para aplicar Cedin, concluye El Cronista.

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La Ciudad de Buenos Aires a la espera de que se reglamente la Ley de Mercado de Capitales

La nueva Ley de Mercados de Capitales, sancionada por el Congreso el 29 de noviembre último, fue oficializada en enero a través del Boletín Oficial pero resta su reglamentación para conocer en detalle cómo se pondrá en marcha.

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Según se había fijado, hoy vence el plazo para que la Comisión Nacional de Valores (CNV) tenga lista la norma, publica el diario Ámbito Financiero. Y se espera que esta semana la presidente Cristina Kirchner anuncie la reglamentación.

En la CNV estuvieron abocados incluso hasta el sábado para dejar el compendio de todas las normas actualizadas, según la Ley 26.831 sancionada por el Congreso a fines de 2012. “Fueron alrededor de mil páginas las que tuvimos que revisar una a una para llegar a hoy con todo listo”, señalaron al matutino fuentes del organismo, que preside Alejandro Vanoli.

De acuerdo a Ámbito Financiero, el miércoles por la tarde en el festejo por el 159° aniversario de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires (BCBA), donde se reúnen anualmente los principales actores del mercado, podría llegar el anuncio de la mandataria.

La cita es a las 19 y están invitados agentes de Bolsa, banqueros y funcionarios tanto del Gobierno nacional como de la Ciudad. Los discursos que se darán, tal como sucedió en los últimos años, serán del presidente de la BCBA, Horacio Fargosi, y de la jefa de Estado.

Uno de los puntos que más se espera es el plazo para que los distintos mercados terminen de integrarse en uno solo. Además, desde la Bolsa y el Merval inquieta que, con la conformación del ByMA (Bolsas y Mercados Argentinos), ambos quedaron con el 50% de las acciones de la nueva institución.

Sin embargo, ya se conoce que la CNV no permitirá que la Bolsa tenga más del 20% del capital del B&MA. El mayor accionista será el Mercado de Valores de Buenos Aires, integrado por los agentes bursátiles.

Otro de los aspectos que genera incertidumbre es conocer cuáles serán las agencias que cumplirán con los requisitos para calificar la emisión de deuda soberana, provincial y de empresas. Con la modificación de la ley, se habilitó también a las universidades para que tengan esa función. Se les solicitó que crearan institutos con una razón social diferente.

Qué dice la ley

Entre otras cuestiones, y según los fundamentos, busca regular los sujetos y valores negociables comprendidos dentro del mercado de capitales, sujetos a reglamentación y control de la CNV. También permite el ingreso de nuevos participantes al sistema, al tiempo que consolida el rol regulador y sancionatorio de dicha comisión.

Por otro lado, propone una nueva estructura de mercado, basada en la simplificación de los procesos de autorización de valores negociables, la desmutualización, la integración y federalización de los mercados argentinos y el intercambio de información con otros organismos.

Al respecto, el proyecto autorizará el intercambio de información entre la CNV, la Superintendencia de Seguros, el Banco Central y la Unidad de Información Financiera. Y, si bien no terminará con el secreto bursátil, permitirá a los organismos conocer a los propietarios finales de los títulos de valores.

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Cedin, Certificado de Depósito para Inversión, primeras imágenes

Cedin es uno de los instrumentos financieros lanzados por el Gobierno Nacional como parte del blanqueo de capitales , se conocieron hoy, a continuación las primeras imágenes.

cedin

El viceministro de Economía, Axel Kicillof, explicó ayer que son una especie de “cheques al viajero”. “Con el Cedin se pueden comprar propiedades inmobiliarias sin que le pregunten de dónde sacó los dólares. Este certificado funciona como un cheque: quien los recibió, puede ir al otro día al banco y cambiarlo por dólares, o guardarlo en su casa sin el riesgo para la seguridad de tener dinero en el hogar”, precisó.

El viceministro aseguró que “para cualquier operación inmobiliaria o vinculada con la construcción, los Cedin se pueden comprar con dólares declarados o no, se depositan, se recibe el título y uno puede comprar otro inmueble”.

Las láminas, de hecho, tiene un formato similar al de los cheques cancelatorios, aunque éstos son color celeste.

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Los cheques de pago diferidos son la opción más elegida para financiarse

El mercado de capitales les permite obtener fondos a las pequeñas y medianas organizaciones a tasas muy competitivas y a un plazo que puede ascender hasta los 360 días. La operación está asegurada mediante una Sociedad de Garantía Reciproca (SGR), por lo que el riesgo es bajo. Crecieron los cheques de pago diferido.

cheques de pago diferido

A la hora de buscar financiamiento, las empresas se encuentran con un laberinto donde las posibles salidas son escasas y, en la mayoría de los casos, poco atractivas.

Entre las contadas herramientas disponibles y ventajosas para las firmas medianas y pequeñas, se utilizan cada vez más los cheques de pago diferido.

Los números hablan por si solos: el volumen operado por estos instrumentos financieros en el 2012, en la Bolsa de Buenos Aires, totalizó $1.968,4 millones, un 34% más que lo movilizado en 2011.

Además, en enero sumó $157,5 millones, es decir, 1,4% más que en diciembre de 2012. Y esta cifra representó el valor más alto para el mes de enero desde 2003.

Y no sólo eso, también se incrementó la cantidad de cheques negociados: 58.565 unidades en todo el año pasado, un 10% más respecto al período anterior, según datos del Instituto Argentino de Mercado de Capitales (IAMC).

“Uno de los motores de este crecimiento fue el atractivo de las tasas de interés que ofreció el mercado local, a diferencia de algunas líneas de créditos bancarias”, dice a iProfesional.com el jefe del departamento Pyme de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, Carlos Lerner.

Y agrega: “Parte de su éxito radica en que facilitan el acceso al crédito y además permiten disminuir el costo financiero ya que se puede acceder a costos similares a los de una empresa de primera línea”.

La tasa de interés que se debe resignar para obtener capital fresco es de alrededor del 17%, para un lapso promedio de entre 90 y 150 días. Incluso, a 180 días de plazo, el canon es de 18 por ciento.

“Pagar ese precio en el tiempo indicado es muy conveniente, ya que a través de otros métodos para obtener fondos, como una Obligación Negociable (ON) o un fideicomiso, se deberían abonar 3 o 4 puntos más”, explica Ignacio Boccardo, analista de Cohen sociedad de Bolsa.

Por todas estas ventajas, los cheques de pago diferido son los principales instrumentos de financiamiento utilizado por las Pymes, debido a que representan alrededor del 76% del total.

La historia de este mecanismo no es reciente, ya que desde 2003 que cotizan con buena repercusión en la bolsa porteña.

“A las pequeñas y medianas empresas les da una certidumbre utilizarlos porque de esta manera tienen financiamiento asegurado y saben a qué tasa específica van a tener que pagar su deuda en el período fijado. Encima, una SGR avala la operación realizada”, agrega Boccardo.

En esto coincide Franco Vera, experto en el segmento Pyme de los fondos de inversión Pellegrini, firma que pertenece al Banco Nación: “Aumentó mucho la utilización de cheques de pago diferido como una forma de conseguir capital a una muy buena tasa de interés. En nuestro caso, empezó la escalada en 2011 cuando operábamos un volumen de $4 millones con nuestra SGR, y a fines del 2012 el monto trepó a $12 millones”, argumenta.

De esta manera, se volcaron muchas empresas a buscar financiamiento por medio del mercado de capitales, a través de cheques avalados, “que son una buena forma de financiamiento ya que se están tomando a 30 días a una tasa 15,75% anual. Y a 12 meses de plazo, se solventan a 18,8% anual”, concluye Vera.

Por otra parte, el cheque de pago diferido, para las pequeñas y medianas firmas, es una herramienta más confiable y práctica ya que les evita tener que emitir una Obligación Negociable (ON) o armar un fideicomiso. “Estas últimas requieren que las empresas presenten información publica sobre sus balances, la cual no disponen al detalle o no desean compartir abiertamente. Esto no se precisa realizar con los cheques, aspecto que es una ventaja”, aclara Boccardo.

La evolución reciente

Según el último informe del Instituto Argentino de Mercado de Capitales (IAMC), en enero se negociaron 4.367 cheques, de los cuales 96,9% fueron avalados.

El plazo promedio fue de 141 días, cifra que marca una reducción de 9 (días) respecto de diciembre, cuando se empleaban 150 jornadas para cancelar las deudas.

Asimismo, en cuanto al volumen total operado, más de la mitad se manejó en un plazo de 300 a 360 días, el máximo permitido.

Las tasas de interés que tuvieron estas herramientas el mes pasado, de acuerdo a los lapsos operados, fueron las siguientes:

De 7 a 14 días, la tasa osciló en el 15,5 por ciento.

A 30 días, rondó un 17 por ciento.

A 180 días, el interés de estos cheques fue de un 19 por ciento.

¿Cómo funciona el sistema?

La operatoria para obtener financiamiento mediante este sistema consiste en comprar un cheque emitido por una empresa a través de una sociedad de bolsa.

La misma es una orden de pago librada a una fecha determinada, cuyo plazo va desde los 7 a los 360 días.

Entre las ventajas que ofrece se contabiliza una amplia gama de alternativas referidas a riesgo/tasa y plazo/tasa.

En todos los casos, se pacta a tasa fija, y el descuento se aplica sobre el valor nominal futuro del cheque, por lo cual el desembolso del inversor es menor al monto que figura en dicha emisión.

Por otra parte, en la bolsa existe una gran diversidad de firmas patrocinadas, de distintos sectores productivos, que brindan respaldo a los cheques negociados.

Para los inversores también es un buen negocio

Para Sabrina Corujo, economista de Portfolio Personal, “esta es una alternativa ideal para aquellos inversores con perfil conservador, es decir, que no quieren correr riesgos y que están interesados en colocar su dinero a corto plazo”.

Una de sus mayores atractivos, es que, por ejemplo, en el tramo que va de los 90 a los 120 días, ofrecen un rendimiento que incluso pelea palmo a palmo con la inflación, estimada en alrededor del 25% anual por las consultoras privadas.

“Además de la tasa que ofrecen, se destaca el hecho de que brindan un amplio rango en cuanto aplazos de inversión y un mercado secundario con un elevado grado de liquidez”, apunta la economista de Portfolio Personal.

“En la actualidad, el rendimiento siempre se ubica por arriba del que ofrecen los plazos fijos bancarios”, agregó Corujo.

Las brechas para los diferentes períodos juegan claramente a favor de los cheques de pago diferido, ya que promedian los tres puntos porcentuales por arriba de un plazo fijo, pero pueden trepar a unos nueve para algunos lapsos.

Asimismo, la operatoria es sencilla: “El inversor minorista sólo compra el cheque y la Caja de Valores gestiona la cobranza del mismo”, resume Vera de Pellegrini.

Avalados o patrocinados

En la negociación diaria, el inversor puede acceder a dos tipos de cheques, los avalados y los patrocinados.

Los primeros tienen como beneficiario o librador a una pequeña o mediana empresa y cuentan con un aval emitido por cualquiera de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) autorizadas por la Bolsa de Comercio.

Como contrapartida, éstas exigen a la compañía una garantía, que va desde una fianza simple a alguna de tipo real, dependiendo de la línea otorgada.

De esta forma, ante la eventual falta de pago de esos valores, la sociedad avalista deberá restituir los fondos al inversor dentro de las 48 horas de conocida tal circunstancia.

Los segundos (patrocinados) son librados por empresas autorizadas por la Bolsa de Comercio a cotizar sus valores.

Son emitidos a la orden de un tercero (proveedor) que, mediante su endoso para la negociación, también se hace responsable solidario del pago del mismo.

Para Leonardo Bazzi, responsable de Research de Puente, “una de sus mayores ventajas es que sabés quién emite el cheque”.

“En la actualidad, los montos más operados son los de $50.000 o $100.000 y el rechazo es muy bajo”, agrega Bazzi.

“Por lo general, el rendimiento de los avalados es menor que el de los patrocinados, pese a lo cual son los más operados. Más del 95% correspondió al primer segmento”, explica Agustín Trella, portfolio manager de la firma Puente.

“Uno de sus mayores atractivos para quienes prefieren no correr riesgos es que tienen un respaldo muy fuerte y una tasa de interés que supera ampliamente a la de un plazo fijo común”, grafica Gabriel Holand, CEO de HRGlobal.

En cuanto a quienes operan con ellos, no sólo son personas físicas, sino también los fondos de inversión y compañías de seguros.

Otro dato importante es que los montos que se negocian en el recinto deben ser mayores a los $1.000. No obstante, la inversión final depende de la cifra del cheque que se ofrezca en pantalla.

¿Qué son las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR)?
Son un tipo especial de sociedad, creadas por ley, cuyo objeto principal es brindar avales a Pymes, que de esta forma pueden reducir su costo de endeudamiento.

Para poder brindar dichos avales, las SGR cuentan con un fondo de riesgo líquido y se encuentran reguladas por la Secretaría Pyme.

Dentro del conjunto de las Sociedades de Garantía Recíproca que se dedican a avalar estos instrumentos, existe un pequeño grupo de ellas que centraliza la mayor parte del negocio.

En total, en el mercado se contabilizan unas 10 SGR, de las cuales 7 son las más importantes y concentran un 70% de las operaciones.

Por lo general, según los expertos, cada sociedad suele ser conformada por determinadas firmas para capitalizar y ayudar a sus proveedores para que renueven o incorporen maquinarias y amplíen sus instalaciones. Por ello, en muchos casos, se especializan en un sector particular de la economía, como puede ser el agrícola (Los Grobo, por ejemplo) o el siderúrgico (Acindar Pyme).

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