Money Manager Ex, finanzas personales

Cada vez que encontramos un software en español – también en otros idiomas – de finanzas personales bien hecho es motivo de festejo y mas aun si este es gratuito. Por eso es momento de presentarles a Money Manager Ex.

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Este software corre en las distintas plataformas, Mac, Windows, Linux y además cuenta con aplicaciones para Android, esto último bastante solicitado en dichos menesteres dado que siempre los datos se tenían que cargar al llegar a un ordenador. Bien ahora si está en su móvil o tablet la inmediatez del registro para cualquier actividad y/o movimiento depende de Ud.

Otra cuestión que se reclamaba a estos productos era que si venía en español la moneda era dólar o euro, es por ello que Money Manager Ex no da la posibilidad hasta de crear monedas personalizadas y con ellas presupuestar y ver cada movimiento y comparar ingresos contra gastos, flujo de caja, transacciones, seguimientos y resúmenes todo con encriptación AES, una verdadera joya.

A la hora de utilizarlo es sumamente intuitivo, una interface que no presenta mas de lo necesario. Están todos invitados a probarlo, incluso aquellos que no son muy amigables con estos programas, sin dudas es una buena forma de incursionar. Aquí podrá descarcar Money Manager Ex, esperamos sus opiniones.

Finansarg Grupo Financiero – Cambio de Cheques

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El costo de asegurarse de un default argentino trepó casi 70% en lo que va del año

Según algunos especialistas la probabilidad de que el país incurra en algún tipo de cesación de pago ya ronda el 67%, según lo reflejan los CDS a 5 años de plazo.

default argentina

El costo de asegurarse contra un default argentino hoy supera los 2.300 puntos básicos, según datos recogidos por Bloomberg- Deutsche Bank Research. En lo que va de 2013 el valor de los seguros contra default o CDS (credit default swaps) de la Argentina muestra un incremento de 970 puntos (68%) -en 2012 creció más de 700.

El ostentar el mayor riesgo de default del mundo, ya que sólo Grecia superaría a la Argentina pero debido a su moratoria encubierta quedó fuera del ranking, implica que por cada 10 millones de bonos argentinos a cubrir ante la probabilidad de un impago el costo es de 2,3 millones.

Pasó lo peor de la primavera árabe, aunque queden algunos focos de conflicto como Siria y Yemen, e incluso el mercado digirió el caso de la salud de Hugo Chávez, y sin embargo la Argentina continúa encabezando el ranking de países con mayor riesgo de default.

Si bien el caso argentino venía figurando entre los primeros puestos, disputados por países como Pakistán, Venezuela, Egipto, Ucrania y el Líbano, fue a fines de octubre del año pasado, cuando se desató el escándalo del embargo de la fragata Libertad y el fallo del juez de Nueva York, Thomas Griesa, a favor de los fondos buitre, que los CDS de la Argentina comenzaron a trepar por encima de los 1.500 puntos y superar los 2.100 a comienzos de noviembre.

En lo que va de 2013, y luego de varias noticias auspiciosas provenientes de las presentaciones a la Justicia norteamericana contra los fondos buitre en el último tramo del año pasado, que permitieron ver caer los CDS argentinos a niveles de 1.400 puntos, a mediados de enero pasado volvieron a elevarse por encima de los 1.900.

Claro que el costo de los CDS no sólo aumentó en 2013 para la Argentina, también lo experimentaron Egipto, Croacia, Túnez, Hungría, incluso España e Italia, pero el caso criollo es el de mayor crecimiento, superando ampliamente al resto del mundo.

En las últimas semanas el costo de contratar un CDS de la deuda argentina experimentó, según Ambito, un repunte de la tendencia alcista, quizá muy vinculado a rumores sobre un probable desenlace desfavorable al país en la audiencia clave en las cortes de Manhattan a fines de mes.

A esto además se suma el malhumor local e internacional sobre los activos argentinos producto de estos rumores potenciados por las sucesivas intervenciones del Gobierno en diversos sectores (control de cambios, acuerdos transitorios de precios, etc.), y el deterioro de los pronósticos de crecimiento del PBI.

De acuerdo con los datos elaborados por Capital Market Analyst, la probabilidad de default que reflejan los CDS a 5 años de la Argentina supera el 67%.

Detrás, y bien lejos, se posicionan, por ejemplo, Pakistán, Venezuela, Ucrania y Egipto, con niveles del 41%, el 37%, el 35% y el 31% respectivamente. Los CDS de estos países, que secundan a la Argentina en el “top five”, se ubican actualmente en torno de los 750 y 540 puntos.

El ranking muestra también que la Argentina se aleja cada vez más de los países de la región, como Brasil (125 puntos), Perú (98) y Chile (69).

A pesar de que la Argentina presenta un menor nivel de deuda en torno al PBI y vencimientos muy manejables en los próximos años respecto de varios de estos países, incluso de muchos aún con crisis no resueltas, el mercado, aunque especule, la califica como altamente riesgosa.

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Dólar cajero, la nueva modalidad

Dólar cajero. Mediante adelantos con tarjeta de crédito en el exterior, el dólar resulta 25% más barato que el blue. Se puede extraer el 20% del límite de compra. Aumentan las solicitudes del PIN que se requiere para operar. Y también crecen los pedidos de límite de compra antes de viajar.

dolar cajero

Es la pregunta que desvela al argentino medio que hoy puede vacacionar afuera. ¿Cómo conseguir dólares sin convalidar el $ 7,50 que impone el mercado paralelo del blue? Por supuesto, si uno se va de viaje al exterior, siempre puede cargar sus datos en el sitio de la AFIP y esperar el veredicto normalmente poco generoso.. Y por supuesto, tarjetear al máximo para pagar los gastos a una cotización de $ 5,75, que surge del dólar oficial más el recargo del 15% a las compras con plásticos afuera. Pero en este laberinto de cotizaciones varias existe otro atajo para conseguir billetes baratos: el dólar cajero. Cada vez más argentinos que utilizan los adelantos con tarjeta de crédito en el exterior, que permiten acceder a divisas al módico precio de $ 6, esto es, un 25% más barato que el dólar informal.

Hoy, los bancos permiten extraer en general el 20% del límite de compra a través de los cajeros. Por ejemplo, con un sueldo de $ 10.000, el límite de compra es de por lo menos $ 20.000, por lo que es posible sacar $ 4.000 o el equivalente a u$s 800 mensuales de la moneda del país de destino por cada tarjeta que utilice.

Realizar extracciones a través de la tarjeta de crédito tiene un costo fijo promedio de u$s 4, más un 3% de interés mensual (pues se trata de un adelanto de efectivo), a lo que debe agregarse el recargo del 15% que también alcanza a estas operaciones. Si se consigue deducir por Ganancias o Bienes Personales, entonces la cotización obtenida es de $ 5,25.

Es necesario solicitar un PIN con dos semanas de anticipación, ya que se envía por correo. Excepto que el cliente ya lo tenga y haya utilizado antes este mecanismo, en el país o en algún otro sitio, alertan desde la gerencia de productos de una entidad extranjera.

Lo que viene pasando desde fines de diciembre es que muchos clientes nos vienen a pedir un upgrade de su límite de compra. Entonces les pedimos que nos traigan la documentación en la que conste que le hayan aumentado el sueldo y, de ser así, hacemos una readecuación de su línea, explican.

Hay que tener en cuenta que, si la persona tiene un límite de compra del equivalente a $ 20.000 y extrae $ 4.000 por cajero, su poder de compra caerá a $ 16.000, ya que se come el cupo. Por eso, es frecuente que un matrimonio viaje al exterior con cuatro tarjetas: dos de él y dos de ella. De hecho, cada argentino bancarizado tiene un promedio de dos plásticos. Incluso, un individuo que tenga una tarjeta del segmento super premium puede tener un límite de compra de $ 50.000. Por lo tanto, podrá extraer el equivalente a $ 10.000 y pagar compras por otros $ 40.000.

Un ATM que se encuentre dentro de un supermercado difícilmente te deje sacar más de u$s 200. En cambio, en uno que está dentro de la casa central de un banco, se podrá extraer u$s 800. Además, si la zona es de mayor riesgo, se podrá sacar menos dinero del cajero. Por lo tanto, habrá que esperar hasta el otro día para volver a llevar a cabo la extracción. Además, cobrarán de vuelta los u$s 4 de recargo, revelan en el sector financiero.

El 70% de estos u$s 4 van a parar a la red propietaria del cajero, que es quien pone todo el desarrollo de software y la tecnología, el 20% al banco en el que se está operando y el 10% restante al emisor de la tarjeta.

Si bien el dólar cajero se utiliza en todo el mundo como un retiro de efectivo de emergencia, como para poder pagar consumos como el taxi, son cada vez más los argentinos que aprovechan este método para poder hacerse de dólares. “Ya que tenemos el cupo del dólar tarjeta, mejor aprovecharlo antes de que lo corten, advierten en el mercado.

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Prestamos con cheques

En Finansarg Grupo Financiero – cambio de cheques estamos en constante investigación y desarrollo para llegar a Ud. con soluciones mediante nuestros servicios totalmente adaptado a sus necesidades, en esta ocasión lo invitamos a conocer nuestros prestamos con cheques.

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Plazos fijos con Home Banking ofrecen hasta 9% más

Los bancos impulsan a Plazos fijos con Home Banking y “premian” a los clientes que eligen esta modalidad. Además, se evitan hacer largas colas y ganan en seguridad. A las entidades les reduce algunos costos operativos y es por ello que fomentan este servicio. ¿Cuál es la sobretasa que se ofrece?

plazo fijo home banking

Uno de los atributos que suelen destacar los bancos de mayor protagonismo del sistema financiero es el de su amplia cobertura geográfica. Sin embargo, para los usuarios la tecnología fue haciendo que no siempre sea tan trascendental el contar con una sucursal a la vuelta de la esquina.

En particular, a partir del mayor protagonismo del servicio de home banking.

Más aun. Desde las propias entidades reconocen la comodidad que les representa a los clientes elno tener que desplazarse para pagar un impuesto, o bien avanzar en un plazo fijo.

De ahí el crecimiento vertiginoso que ha tenido el avance de este servicio. Si bien durante mucho tiempo su utilización se limitó a simples consultas, el impulso dado por las propias entidades -y el Banco Central- permitió que los usuarios se animen a avanzar en un menú más amplio de operatorias, como por ejemplo transferencias y plazos fijos online.

Y, además de la comodidad que les representa, reciben un premio extra: el pago de tasas de interés muy superiores a las que pueden conseguir por mostrador.

Si bien para las entidades la diferencia de tasas les significa un mayor costo que deben afrontar, consideran que los beneficios que logran son sustancialmente superiores desde varios puntos de vista.

Para los ejecutivos bancarios, esta gratificación que se les ofrece a los clientes está más que justificada.

Por una parte se reduce sustancialmente la presencia de público en las sucursales, lo que les permite achicar algunos gastos de mantenimiento y, principalmente, mejora la imagen institucional, al tener un espacio no tan abarrotado de gente, lo que deriva en menos quejas y reclamos.

En el caso de los plazos fijos online, al no haber presencia humana, se les facilita la baja de algunos costos operativos.

Es que toda la carga administrativa “está a cargo” del cliente, quien se ocupa de completar el formulario o fijar los plazos, entre otras cuestiones. Tareas que, habitualmente, suelen involucrar a varios empleados de la sucursal.

Pero la extensión del servicio a través de la web tiene otra ventaja muy particular, que es el de la fidelización.

Si la renovación del certificado se puede hacer online, de modo que el interesado no pierda tiempo en desplazarse al lugar a la vez que recibe una tasa de interés superior a la de pizarra, se hace difícil que el mismo se resista al “convite”.

Resultados a la vista

Desde el 2008 a hoy, la cantidad de operaciones a través del Home Banking ha crecido a un ritmo del 40% anual, según se desprende de un trabajo efectuado por la consultora D`Alessio IROL.

El documento señala que cerca de la mitad de los usuarios de Internet utilizan este servicio en la Argentina.

“El grupo más activo es el de entre 35 y 44 años”, señala el informe.

“Hoy, 7 de cada 10 internautas tienen caja de ahorro y/o cuenta corriente, y de ellos un 67% opera a través de la web con su banco”, destaca.

En forma paralela, fuentes del sector señalan que “hoy sólo cuatro de cada diez personas acuden a la entidad para efectuar el depósito. El 60% restante elige el Home Banking o gestionar su operatoria de modo telefónico”.

Como los propios bancos son los que impulsan esta modalidad “virtual” las diferencias de rendimientos que ellos mismos ofrecen son, en algunos casos, sorprendentes.

 

Las mayores brechas de tasas corresponden a los bancos oficiales, liderados por el Provincia de Buenos Aires y el Nación.

En el primer caso el beneficio le representa al cliente nada menos que unos nueve puntos extra.

Aunque no son los únicos. El Galicia, Macro y Citi, también ofrecen un plus que ronda los cuatro puntos.

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Los bancos promocionarán créditos productivos en sus sitios webs

A través de la Comunicación A 5.350 la autoridad monetaria concedió 10 días corridos a las entidades financieras para que describan los alcances de las líneas blandas para favorecer la inversión de las empresas. Son las comprendidas en el régimen obligatorio de alcanzar a fin de año un cupo mínimo para destinar a ese fin 5% de sus depósitos.

bancos creditos web

La circular de marras establece que las entidades alcanzadas por el dictado de la A 5.319  ”deberán incluir en su página web –en lugar destacado y de fácil acceso–”la información vinculada con la línea de crédito productivo, a tres años de plazo y tasa máxima de 15,01% anual.

La norma dispone que en el plazo máximo de 10 días corridos los bancos deberán:

  • Publicar el nombre completo “Línea de créditos para la inversión productiva”.
  • Referenciar a la Comunicación “A” 5319.
  • Destino de las financiaciones.
  • Tasa de interés y costo financiero total.
  • Plazos de financiación.
  • Moneda: pesos.
  • Número telefónico para consultas sobre esta Línea.

Asimismo, el Banco Central exigirá que las instituciones “deberán enviar un mensaje de correo electrónico a la casilla regimen.informativo@bcra.gov.ar informando la dirección de internet en la cual se encuentra la página conteniendo esa información”.

La medida se toma un día después de que la presidente, Cristina Kirchner, dijera en la celebración del 425 aniversario del Día de la Industria, en Tecnópolis”, que “sobre una meta, valores de hoy, de $14.876 millones se llevan entregados $1.580 millones”.

La Presidente dijo: “Espero que cumplan”, porque con ese monto se habrán aumentado en 60% las líneas de crédito para la inversión productiva y aportar un punto al crecimiento del PBI”.

Fuente: La Economía Online

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Aprueban recargo del 15% a consumos con tarjeta en el exterior

Las tarjetas de crédito fueron noticia durante toda la semana. La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) oficializó hoy la decisión de que los consumos que se paguen en el exterior con tarjetas de crédito a partir de octubre abonen un adicional de 15% como anticipo a cuenta del pago del impuesto a las Ganancias o a los Bienes Personales.

Tarjetas de credito exterior
Se trata de “un régimen de percepción que se aplicará sobre las operaciones de adquisición de bienes y prestaciones y locaciones de servicios efectuadas en el exterior por sujetos residentes en el país, que se cancelen mediante la utilización de tarjetas de crédito y de compra, administradas por entidades del país”, consigna la resolución 3378 publicada en el Boletín Oficial.

“El presente régimen alcanza las operaciones efectuadas por el titular de la tarjeta, usuario, titulares adicionales y beneficiario de extensiones”, precisó la norma que fijó que “las percepciones que se practiquen por el presente régimen se considerarán pagos a cuenta del Impuesto sobre los Bienes Personales o del Impuesto a las Ganancias”.

Entre los considerandos, la AFIP destacó que “las operaciones de adquisición de bienes y prestaciones y locaciones de servicios efectuadas en el exterior por sujetos residentes en el país, constituyen un indicador efectivo de capacidad contributiva”.

También subrayó que “razones de administración tributaria y de equidad tornan aconsejable implementar, respecto de aquellas operaciones que se cancelen mediante la utilización de tarjetas de crédito y de compra, un régimen destinado a adelantar el ingreso de las obligaciones correspondientes al Impuesto a las Ganancias o al Impuesto sobre los Bienes Personales”.

Asimismo, a partir de octubre, según la resolución 3375 también publicada hoy, los bancos deberán informar, de manera discriminada, los gastos que se realizan en el exterior de los que se hacen a nivel local.

Esta obligación “no debe generar ningún cargo adicional” para los usuarios de las tarjetas ya que “es una carga pública” para las entidades que hasta ahora informan sobre compras superiores a los $3.000.

En base a los números que manejan en la AFIP, a través de 168.000 tarjetas de crédito se realizaron compras por $7.400 millones en el exterior desde enero del 2011 hasta junio de este año.

El titular de la AFIP, Ricardo Echegaray, al fundamentar la medida y asegurar que no ocasionará perjuicios a los contribuyentes, dijo ayer que “el 99,9% de la gente que viaja al exterior, o paga (Impuestos) a las Ganancias o paga Bienes Personales”, por lo que no habrá inconvenientes al momento de regularizar la situación con el fisco.

A lo que agregó que con los que no tengan una figura fiscal para deducir este pago del 15% a cuenta, “se verá de manera puntal” cómo se les acreditan esos fondos.

El pago del 15% quedará registrado en el pago de la tarjeta, y por el cruce de datos, se descontará de lo que los contribuyentes deben abonar anualmente a la AFIP por Ganancias o Bienes Personales.

Echegaray puntualizó que “quienes tienen una tarjeta de crédito internacional, en líneas generales, tienen ingresos que son alcanzados por el Impuesto a las Ganancias, o tienen Bienes Personales, porque es lo que demandan los bancos” para otorgar estos medios de pago.

En la actualidad, pagan Bienes Personales quienes declaran poseer bienes por un monto superior a $305.000.

En el caso de la utilización de una extensión de la tarjeta de crédito, el 15% se cargará al titular de la cuenta.

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Tarjetas de crédito. Suben sus tasas en 4 puntos

Tarjetas de crédito. Las administradoras de tarjetas de crédito Visa y Mastercad anunciaron a los comercios, en estos últimos días, que cobrarán tasas más altas por sus planes de financiación en cuotas. El argumento: las mayores dificultades que están percibiendo los bancos para captar dinero de los ahorristas y la mayor morosidad que se registra en una buena cantidad de tomadores de crédito del sistema financiero.

tarjetas de credito

El ajuste de tarjetas de crédito llega, paradójicamente, en un momento en que el nivel de emisión monetaria que se encamina al 40% anual y el cepo cambiario incrementaron el circulante en poder del público. Y coincide con señales cada vez más claras de un freno en el consumo masivo.

La noticia fue precisada simultáneamente desde los primeros días de agosto por Visa y Mastercard en sus sitios web: las tasas de interés por las financiaciones en cuotas, que se habían mantenido sin cambios desde diciembre pasado, se elevarán ahora entre 300 y 400 puntos básicos en prácticamente todos los plazos.

Esto significará que, por ejemplo, quien decida comprar ahora algún producto por el valor de $ 10.000, pagará $ 72 mensuales más que el mes pasado por cada cuota si decide financiarlo en 12 meses (hoy pagará $ 1.037 mensuales); $ 143 más si lo hace en seis meses ($1.717 a $ 1.860) y $ 470 si lo hace en dos ($ 5.220 a $ 5.689).

Esto porque, según quedó definido por las administradoras de tarjetas, para los planes de entre dos y tres cuotas, por ejemplo, la tasa nominal anual pasará del 34% al 37% o 38% (según la marca), para los que son de entre cuatro y seis cuotas, pasará del 36% al 39,5% anual; y en los que son de entre siete y dieciocho, del 40% al 43% anual. Las tasas se mantendrían intactas para las financiaciones mayores a ese plazo que, en rigor, hoy parecen haber empezado a extinguirse.

“Tuvimos que ajustar por cómo estuvo evolucionando el costo de captación de depósitos masivos de los bancos, que les deja menor margen para la intermediación”, explicó a este diario un ejecutivo de tarjetas de crédito.

En los bancos explican que el movimiento para los próximos días podría no quedar acotado solamente a este negocio. Se está percibiendo una leve tendencia a la suba en otros productos, aunque esto depende mucho del costo de transferencia de cada uno de los bancos. Para notarlo alcanza con ver el indicador que nos da el crecimiento de la Badlar (la tasa de interés de referencia que pagan los bancos privados por los depósitos mayores al millón de pesos), comentó un gerente de producto de un banco privado.

La Badlar se encareció en unos 400 puntos básicos desde mayo pasado hasta hoy, por el ruido político que generaron, entre otras novedades, las restricciones cambiarias en la economía local. Este movimiento obligó, por ejemplo, a uno de los grandes bancos mayoristas a aplicar la semana pasada un aumento de 200 puntos básicos sobre las tasas de interés que cobraba por sus préstamos personales. El rango de tasas nominales en estos productos se ubica actualmente entre el 25% y el 40% anual. Pero éstas llegan a incrementarse hasta el 70% cuando se le suman otros gastos del financiamiento, como los administrativos. Los ejecutivos explican que en los préstamos al consumo está influyendo el mayor atraso de los particulares sobre los pagos de sus créditos y que por eso ajustan las tasas.

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Entrega diaria de Tarjeta Argenta para jubilados y pensionados

La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) llegó a entregar hasta dos mil tarjetas Argenta diarias en las últimas semanas, convirtiéndola en el plástico que más se emite en el mercado. El gasto promedio por usuario (jubilados y pensionados) se encuentra entre $5.000 y $6.000 y las casas de retail más grandes afirman que “se está usando mucho”. De esta forma, el Gobierno logra mantener en niveles altos el consumo.

Tarjeta argenta jubilados pensionados

La tarjeta argenta para jubilados y pensionados, que entró en vigencia el 5 de julio de este año, ya había llegado a manos de 40.000 jubilados y pensionados el 9 de agosto último, a los que se les habían otorgado más de $230 millones en préstamos, según afirmó en esa oportunidad el titular de la ANSES, Diego Bossio.

Ahora, fuentes del Ejecutivo dijeron a BAE que se alcanzó la producción de dos mil unidades diarias. A este ritmo, se estima que se emita medio millón de plásticos en un año. Con un préstamo promedio que oscila entre $5.000 y $6.000 por usuario, la proyección es que se inyecten casi $3.000 millones en la economía a través de este medio de pago.

Las dos marcas de retail con más peso, Garbarino y Frávega, sostuvieron que en sus comercios esta tarjeta de crédito “se está usando mucho”, más que nada para la compra de electrodomésticos.

También, afirmaron que la circulación de Argenta generó un cambio de estrategia en la tarjeta Naranja, principal competidora en el financiamiento a los sectores de ingresos más bajos, para no perder participación en ese mercado.

A fines de junio, la presidenta Cristina Fernández lanzó Argenta, un programa de créditos para jubilados y pensionados nacionales, financiado con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. En su discurso, aclaró que se trataba de un plan para “sostener el consumo”.

El objetivo era otorgar préstamos a un sector al que hasta el momento se le dificultaba acceder a financiamiento formal barato.

El de los jubilados y pensionados ofrece un mercado cautivo y con un nivel de incobrabilidad cercano a cero, ya que la ANSES descuenta del haber del contribuyente las cuotas correspondientes al consumo realizado.

El programa, con un fondo total de $5.000 millones, ofrece dos líneas de crédito para comprar un bien, hacer transferencias en efectivo o adquirir un pasaje de avión (a través de Aerolíneas Argentinas), con un límite máximo de préstamo por usuario de 10.000 pesos. Los mayores de edad, que tendrán un período de gracia de dos meses para empezar a pagar, podrán cancelar el saldo en hasta cuarenta cuotas atadas a tasas fijas que van desde 17% hasta 23 por ciento.

Esta medida le da la posibilidad al Gobierno de mantener alto el consumo, y con él la recaudación, en un año de desaceleración económica.

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Créditos hipotecarios del Gobierno. Segundo sorteo

El segundo sorteo para los interesados en acceder al Programa de Créditos del Bicentenario para la Vivienda Unica Familiar (Pro.Cre.Ar) se realizará el próximo viernes.

creditos hipotecarios gobierno

Para participar del sorteo de los créditos hipotecarios del Gobierno, los interesados que posean un terreno y hayan participado de las reuniones informativas en oficinas del Banco Hipotecario, podrán completar hasta hoy un “formulario de inscripción” en la página de la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses).

En la primera etapa del programa, que se sorteó el 20 de julio pasado por Lotería Nacional, resultaron beneficiados 11.659 interesados que comenzaron los trámites para acceder al crédito.

El plan Pro Cre Ar para vivienda única familiar beneficiará a 400.000 personas con montos de hasta 350.000 pesos.

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Boden 2012. Hoy se paga la última cuota

Boden 2012 última cuota. La política de desendeudamiento llevada adelante por Argentina durante los últimos ocho años y el pago de la última cuota del Boden 2012 fueron algunos de los ejes centrales del discurso de ayer de la Presidenta en el encuentro de la sede de la Bolsa de Comercio porteña.

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Los 2.300 millones de dólares que serán abonados hoy y corresponden a la última cuota del Boden 2012, un bono de 10 años, ideado como solución al corralito y la pesificación asimétrica de los bancos, que le demandó al estado argentino una erogación total de 19.600 millones de dólares, entre capital y intereses abonados.

La política de desendeudamiento llevada adelante por el gobierno fue destacada por el ministro de Economía, Hernán Lorenzino, quien sostuvo que Argentina  honró sus compromisos de deuda sin aplicar “políticas de ajuste”, que fueron el recetario del FMI para el país en los años 90, y que hoy inundan las recomendaciones para los países europeos, que no logran salir de la crisis de endeudamiento.

Al acto fueron invitados gobernadores, empresarios de la economía real y del sector financiero, para celebrar el “final del corralito”, como lo bautizó Cristina.

A través de una columna publicada por Télam, Lorenzino sentó posición sobre la importancia que le otorga el Gobierno al pago del Boden 2012.

“Se dejó atrás una etapa nefasta para el pueblo argentino. Se dejaron atrás los modelos de la entrada fácil de capitales y especulación financiera, cuyo costo siempre lo pagaban los más humildes y que ahogaban a los sectores productivos de la economía nacional”, dijo.

Y continuó: A la hiperinflación de los 80, le siguió el hiperendeudamiento de los 90. En el 2002, la relación deuda PBI alcanzaba 166%, imposible de resistir para cualquier economía atada a los vaivenes de los mercados”.

En cambio, hoy, el peso de la deuda sobre la economía representa sólo el 41,6% del Producto Bruto; la deuda con privados es de menos del 10% del Producto Bruto Interno, lo que aumenta la capacidad de gestión del Estado y permite asignar más recursos a educación, obras, subsidios a los que más lo necesitan; y  los servicios de pago de la deuda en moneda extranjera con privados representan anualmente sólo el 6% de las exportaciones, explicó.

Para Lorenzino, estos son los resultados de haber aplicado recetas propias: la reestructuración de la deuda, los canjes del 2005 y 2010, la cancelación con el FMI y la creación del Fondo de Desendeudamiento, con reservas.

En tanto, el  secretario de Finanzas, Adrián Cosentino, también se refirió este miércoles al tema y consideró que la política de desendeudamiento se convirtió en “un activo estratégico que trasciende al plan del gobierno” actual.

En el Ministerio de Economía, Lorenzino mandó colocar hace un par de semanas una serie de pantallas de plasma, con una cuenta regresiva que finaliza hoy con la concreción del pago del Boden 2012.

Según los expertos Ministerio de Economía consultados, el conteo llegará a cero a las 10 de la mañana, momento en que se efectivizará el pago en las cuentas de los inversores. Adios Boden 2012.

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Microcréditos, ponen en marcha proyectos sustentables

En los últimos tres años, se triplicó la cartera de microcréditos en la Argentina. Aunque el sistema no tiene una alta penetración, crecen las experiencias en sectores más postergados de la sociedad, que ponen en marcha proyectos sustentables.

microcreditos

Cuando Alicia Criniti llegó a uno de los grupos de Fundación Grameen, el kiosco que había abierto a principios de los ’90 en la zona oeste de la ciudad de Rosario, estaba a punto de quebrar. Después de cinco o seis meses de reuniones y análisis recibió su primer microcrédito, de $ 500, que usó para comprar insumos. Al día de hoy, ha renovado más de 10 veces su préstamo y tiene en marcha un negocio que incluye librería, regalería y kiosco. “Para mí, fue fundamental, significó un antes y un después. De a poco, fui comprando una máquina de plastificar, la anilladora para hacer encuadernaciones, mercadería y levanté la librería.

Lo interesante es que cuando cobrás el microcrédito lo tenés que invertir en el negocio, porque si lo derivás a otra cosa no produce dinero y no lo podés pagar. Es un sistema basado en la confianza”, cuenta la mujer que hoy está pagando un crédito de $ 3.000 y piensa seguir dentro de este sistema que no sólo le permitió armar un negocio rentable sino también transmitir sus ventajas a otras personas.

En la Argentina funcionan alrededor de 40 Instituciones de Microfinanzas (IMF) que llegan a casi 65.000 prestatarios activos, tienen más de 72.000 préstamos y una cartera bruta de unos $ 315 millones, a un promedio de $ 4.500 por crédito, según el Mapeo de Instituciones de Microcrédito de Argentina realizado semestralmente por RADIM (Red Argentina de Instituciones de Microcrédito).

“La Argentina es un país atípico, con un alto ingreso bruto per cápita y una pobreza estructural muy consolidada. El paradigma del argentino es buscar un empleo formal,y si bien hay una población emprendedora, se da en otro ámbito de ingreso económico”, analiza Eduardo Ramos Mejía, presidente de RADIM. “La penetración del microcrédito es muy baja en el país, porque también existe un menú amplio de financiación, con movimiento de recursos, la costumbre del ahorro familiar, círculos de ahorro y alternativas de financiamiento para el emprendedor”, agrega.

No obstante, la cartera de microcréditos de la Argentina se triplicó en los últimos tres años: las IMF manejaban un volumen de $ 109 millones a fines de 2008, que pasó a $ 315 millones en diciembre de 2011.

Menú variado

“Hay de todo en materia de microcréditos en la Argentina, los entregan desde bancos hasta financieras, mutuales, cooperativas de ahorro u ONGs. Se trata de instituciones intermedias que van a cubrir la necesidad de personas que no tienen la capacidad de entrar en el sistema bancario formal”, sostiene Inés Nevarez, directora Ejecutiva de Fundación Grameen Argentina, que replica la metodología creada por el economista Muhammad Yunus en los ‘70.
El microcrédito nació para promover un sector marginado de la sociedad.

Es un cliente, entonces, que requiere una asistencia distinta y personalizada en su lugar. “Para que una institución realmente sea llamada de microcréditos, debe contar con una estructura de apoyo, seguimiento, capacitación de clientes y cobros en los lugares donde se encuentran. Las instituciones bancarias, en general, no han logrado éxito en sus programas de microcrédito porque no cuentan con las estructuras necesarias para este tipo de clientes”, remarca Nevarez.

Con este objetivo, en Grameen sostienen que la primera etapa para vencer esta marginación es la integración de las personas en grupos que trabajaran juntos por un lapso de tres a seis meses antes de lograr un crédito. A lo largo de ese tiempo, cada persona con su proyecto independiente, asume la responsabilidad solidaria con los demás miembros del grupo (no hay garantías reales ni recibos de sueldo; si uno no paga, el resto asumirá la deuda). “En todos los niveles socio económicos, lo que provoca el fracaso es el aislamiento y la marginalidad. Cuando las personas trabajan solas y no articulan redes de relaciones de forma eficiente, fallan.

Esto lo vemos en los pequeños emprendimientos y en las pymes. Por esto, consideramos que lo más importante es aprender a articular redes de relaciones, aprender a compartir ideas y sugerencias, acceder a información y salir de la marginalidad, si esto se logra, el dinero siempre alcanza”, dice Nevarez.

Alta cobrabilidad

Ramos Mejía es también titular de Alternativa 3, una institución cuyo objetivo es fortalecer el desarrollo de microemprendimientos y refacción de vivienda de personas a las que el sistema formal de crédito no contempla, a través de la financiación por garantía grupal solidaria. “Por cada peso colocado de crédito, se moviliza entre $ 3 y $ 5 de ahorro propio del destinatario”, sostiene. Los montos van de $ 700 a $ 9.000, a cinco meses y se pueden sacar dos veces por año. “La cobrabilidad de la red es del 98% y la base del sistema es que no se trata de un crédito en sí, sino de una serie de créditos.

En A3, desde 2001 a la fecha, tenemos gente que ha renovado 28 veces”, apunta.
“Es gente en la que ninguna otra institución confía, que necesita que alguien le preste decentemente el dinero, no que se lo regale. Si una persona no puede o no sabe trabajar no puede acceder a un microcrédito. Es para quien puede generar ingreso. Es dar el derecho a que tengas posibilidad de financiar y mejorar su trabajo”, dice. Para el tomador, la tasa va del 3% al 10% mensual e incluye los gastos de operación informa Cronista.com

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