En Uruguay el retiro de dólares en cajeros por argentinos aumentó un 150%

El Banco Central del Uruguay (BCU) informó que el uso de cajeros bancarios para retiros de dólares tuvo un aumento extraordinario en este país al cierre del primer semestre del año, lo que adjudicó al comportamiento de argentinos que llegaron al país para sortear las restricciones cambiarias de su país, y estimó que esto no tiene continuidad en la segunda mitad de 2013.

retiro de dolares en Uruguay

El ente que regula el sistema financiero emitió su “Reporte Informativo del Sistema de Pagos Minorista” semestral en el que señaló también que hubo un inusual incremento del pago con tarjetas de débito bancario, lo que aparece ligado también a la llegada de argentinos al Uruguay y el uso de instrumentos para hacerse de moneda extranjera.

El informe semestral incluye la información sobre la evolución de la “compensación electrónica de cheques (clearing)”, las “transferencias electrónicas”, el uso de “redes de pagos y cobranzas remesas familiares tarjetas de crédito”, el funcionamiento de las “terminales punto de venta (POS), las “tarjetas de débito” y los “débitos directos”

En el capítulo sobre “las redes de cajeros automáticos y los dispensadores de efectivo proporcionados por las instituciones y por las redes de pago”, el Banco Central dijo que “continúan en crecimiento, facilitando la profundización en el uso del instrumento en el mercado”.

El BCU precisó que “a través de los 514 cajeros automáticos y los 620 dispensadores de efectivo existentes, se realizaron 39 millones de operaciones por un monto total de 28.231 millones de dólares”.

Añadió, por otro lado, que “se observa que la mayor parte de las transacciones que se realizan por cajeros corresponde a retiros en efectivo (83% de las operaciones), aunque “el mayor monto ahora corresponde a los depósitos de cheques”.

Pero la autoridad monetaria destacó especialmente que “gran parte del crecimiento registrado en el semestre se explica por las medidas tomadas en la Argentina con el fin de desestimular las operaciones en dólares”. Aseguró que “las mismas, provocan un importante aumento (150%) de retiro de dólares en cajeros del país”.

El BCU afirmó que “es probable que en el próximo período no se mantenga este inusual aumento de estas transacciones”, y fundamentó eso en “los recaudos tomados por el gobierno” de Cristina Fernández “para desincentivar esta actividad”.

En otro capítulo del reporte semestral, vinculado a “Compras con tarjetas”, el ente uruguayo sostuvo que “en el primer semestre del año, se registra un crecimiento superior al rango esperado en la cantidad y montos de las operaciones de compra”. En ese sentido puntualizó que también hay incidencia externa. “En particular, se destaca en este período el crecimiento del orden del 121% que se registra en las compras realizadas con tarjetas emitidas en el exterior, que representa un 98% en montos transados”, mencionó el Central.

Eso se da justo en un semestre en el que llegaron menos argentinos y que gastaron menos que el año anterior. Sin embargo, según lo que han manifestado comerciantes consultados por diario La Nacion, el crecimiento fuerte del pago con tarjetas se corresponde con el uso dado por argentinos que usaron esa vía para hacerse de dólares a una cotización del cambio paralelo.

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La Ciudad de Buenos Aires a la espera de que se reglamente la Ley de Mercado de Capitales

La nueva Ley de Mercados de Capitales, sancionada por el Congreso el 29 de noviembre último, fue oficializada en enero a través del Boletín Oficial pero resta su reglamentación para conocer en detalle cómo se pondrá en marcha.

cnv

Según se había fijado, hoy vence el plazo para que la Comisión Nacional de Valores (CNV) tenga lista la norma, publica el diario Ámbito Financiero. Y se espera que esta semana la presidente Cristina Kirchner anuncie la reglamentación.

En la CNV estuvieron abocados incluso hasta el sábado para dejar el compendio de todas las normas actualizadas, según la Ley 26.831 sancionada por el Congreso a fines de 2012. “Fueron alrededor de mil páginas las que tuvimos que revisar una a una para llegar a hoy con todo listo”, señalaron al matutino fuentes del organismo, que preside Alejandro Vanoli.

De acuerdo a Ámbito Financiero, el miércoles por la tarde en el festejo por el 159° aniversario de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires (BCBA), donde se reúnen anualmente los principales actores del mercado, podría llegar el anuncio de la mandataria.

La cita es a las 19 y están invitados agentes de Bolsa, banqueros y funcionarios tanto del Gobierno nacional como de la Ciudad. Los discursos que se darán, tal como sucedió en los últimos años, serán del presidente de la BCBA, Horacio Fargosi, y de la jefa de Estado.

Uno de los puntos que más se espera es el plazo para que los distintos mercados terminen de integrarse en uno solo. Además, desde la Bolsa y el Merval inquieta que, con la conformación del ByMA (Bolsas y Mercados Argentinos), ambos quedaron con el 50% de las acciones de la nueva institución.

Sin embargo, ya se conoce que la CNV no permitirá que la Bolsa tenga más del 20% del capital del B&MA. El mayor accionista será el Mercado de Valores de Buenos Aires, integrado por los agentes bursátiles.

Otro de los aspectos que genera incertidumbre es conocer cuáles serán las agencias que cumplirán con los requisitos para calificar la emisión de deuda soberana, provincial y de empresas. Con la modificación de la ley, se habilitó también a las universidades para que tengan esa función. Se les solicitó que crearan institutos con una razón social diferente.

Qué dice la ley

Entre otras cuestiones, y según los fundamentos, busca regular los sujetos y valores negociables comprendidos dentro del mercado de capitales, sujetos a reglamentación y control de la CNV. También permite el ingreso de nuevos participantes al sistema, al tiempo que consolida el rol regulador y sancionatorio de dicha comisión.

Por otro lado, propone una nueva estructura de mercado, basada en la simplificación de los procesos de autorización de valores negociables, la desmutualización, la integración y federalización de los mercados argentinos y el intercambio de información con otros organismos.

Al respecto, el proyecto autorizará el intercambio de información entre la CNV, la Superintendencia de Seguros, el Banco Central y la Unidad de Información Financiera. Y, si bien no terminará con el secreto bursátil, permitirá a los organismos conocer a los propietarios finales de los títulos de valores.

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Alternativa para conseguir dólares que no sean ilegales

Quienes operan habitualmente en el mercado argentino se destacan por su enorme capacidad de adaptación a los cambios que impone la realidad, ya sean propios de la actividad como los establecidos por las autoridades de turno. Veremos como conseguir dólares más baratos que el blue y de forma legal.

dolar no blue

De eso pueden dar cabal testimonio quienes, “atrapados” por el cepo cambiario y, por lo tanto, imposibilitados de acceder al dólar en el circuito oficial, encontraron la manera de hacerse de divisas estadounidenses en forma legal.

Claro está que, para ello, deben pagar un precio bastante alejado de los $5,25 que fija el Banco Central para el “mercado único y libre”, características que hace un buen tiempo ya no posee.

En efecto, a través de los bonos existen, al menos, dos maneras para poder acceder al dólar:

• Recurrir al “conta con liqui casero” para hacerse “ya” de billetes.
• Comprar bonos y esperar al cobro de estos títulos.

Cabe señalar que, a diferencia de otras alternativas mucho más complejas -que requieren de cierto grado de sofisticación y contar con cuentas en bancos en el exterior- la primera opción es muy sencilla, ya que no requiere de “apoyo externo”.

De hecho, apenas se necesita ser titular de una cuenta bancaria en moneda local y otra en divisas estadounidenses.

Desde un conocido banco nacional líder en el segmento minorista, su jefe de “Banca de Individuos” detalla a iProfesional cómo funciona el sistema:

1. Se debe contar con una cuenta en pesos y otra en dólares en un banco local, que muchas veces son ofrecidas en los denominados paquetes de productos.

2. Se ordena la compra de una determinada cantidad de bonos, que podría ser el Bonar VII (en la misma entidad bancaria o vía un agente o casa de bolsa), que cotiza a $915.

3. Mediante una simple transferencia, se acreditan los fondos correspondientes en pesos en una cuenta a su nombre en el banco o en esa casa de bolsa.

4. Se dejan transcurrir tres días hábiles -que es el plazo mínimo fijado por la Comisión Nacional de Valores- y, una vez cumplido el mismo, se da el mandato de venta pero, esta vez, en dólares(bajo la denominación AS13D), que cotiza a $105.

5. Una vez que se concreta dicha venta, se acreditan los dólares en la cuenta del banco local y asíse completa la transacción.

Luego de concluida la operación se determina el tipo de cambio implícito -que surge simplemente de dividir ambos precios ($915/ $105)- que da como resultado 8,71 pesos.

A este valor debe sumarse la comisión del agente, por lo que el costo final para hacerse de divisas se eleva a unos $8,80 por dólar.

Así, el particular puede hacerse de billetes verdes legales y a una cotización más barata que la del dólar blue ilegal.

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Bitcoin, la moneda virtual para tener en cuenta

El bitcoin fue creado en 2009 a raíz de la crisis financiera mundial por Satoshi Nakamoto, seudónimo de la persona o el grupo de personas que diseñaron el protocolo Bitcoin en 2008 y lanzada al siguiente año. Es destacable decir que la moneda también tiene su respaldo físico.

Bitcoin moneda virtual

La semana pasada (primera semana de abril de 2013), esta moneda cibernética se cotizaba en torno a los 135 dólares– después de que acariciara los 147 dólares a fines de marzo. Un aumento exponencial si tomamos en cuenta que en febrero el bitcoin se podía cambiar por 20 dólares.

Algunos analistas sostienen que el asombroso ascenso de esta moneda, conocida desde hace poco tiempo, podría haber sido causado por el deseo de inversionistas rusos y chipriotas de poner a salvo sus euros cuando estalló la crisis financiera en Chipre.

Otros, expresan sus preocupaciones ante lo que estiman es el nacimiento de una nueva burbuja financiera que pronto podría conocer la misma suerte que otras burbujas de internet: estallar fatalmente.

“Es algo totalmente irracional”, dijo a AFP Yannick Naud, gestor de valores de la compañía Glendevon King Asset Management, con sede en Londres. Cada vez más clientes preguntan sobre los bitcoins, pero “es imposible asignar un valor racional” a esta moneda, estimó.

Esta moneda electrónica, creada a partir de complejos códigos informáticos generados automáticamente en ordenadores o en dispositivos móviles, puede ser creada -en teoría- por cualquier usuario. Pero la cantidad de bitcoins en circulación no puede sobrepasar los 21 millones.

Una vez creados, los bitcoins son almacenados en el disco duro del computador del propietario y pueden ser entonces intercambiados con terceros.

Sin embargo, existen riesgos. En junio 2011, piratas informáticos vaciaron las “billeteras virtuales” de personas que poseían esta moneda.

A pesar de esto, varias empresas y pequeños negocios aceptan bitcoins como medio de pago para servicios de todo tipo y algunos sonados casos han puesto a esta moneda en el centro de las conversaciones en la web.

Un estadounidense afirma haber vendido su Porsche por 300 bitcoins y un canadiense puso su casa en venta en esta misma moneda.

Robert Walker, un diseñador digital de Londres afirma haber comprado cerca de 200 bitcoins desde finales de 2011, seducido por la naturaleza descentralizada de esta moneda que no depende de la confianza de ningún emisor central.

La inversión de Walker se eleva a unos 900 dólares, pero en el curso actual del bitcoin, se podría llevar 27.000 dólares.

“Por el momento, no es un monto que cambiaría mi vida, pero podría cambiarla si espero unos cinco años”, estima Walker.

Sin embargo, para Yannick Naud, el valor de esta moneda virtual ha alcanzado niveles insostenibles.

La moneda es virtual, pero el valor es real, bitcoin seguramente en poco tiempo sea como PayPal, sistema de pago que hace unos años fue caratulado como inviable y ridículo.

Para quienes estan interesados en esta moneda, a continuación una guia extraida de eldiario.es

¿Qué es Bitcoin?

Una moneda virtual, diseñada para Internet, que funciona de manera descentralizada pues no existe autoridad central de emisión de divisas, y que ajusta su valor observando con precisión el protocolo diseñado por Satoshi Nakamoto en su artículo de 2008 Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System.

El artículo explica con detalle el funcionamiento del Bitcoin, y comienza por justificar su existencia:Una versión de dinero electrónico completamente descentralizada (Peer-to-Peer), permitiría que los pagos en línea fuesen enviados directamente de una persona a otra sin pasar por una institución financiera. Para lograrlo, Satoshi ideó un esquema donde la confianza está depositada en las matemáticas y no en las instituciones, en la criptografía y la comunicación en red antes que en terceras partes.

Bitcoin también es el nombre del software de código abierto, desarrollado por la comunidad, que obedece el protocolo diseñado por Nakamoto. Hace las veces de cartera digital y funciona con los principales sistemas operativos.

¿Cómo comienzo con bitcoin?

Lo primero que tienes que hacer para comenzar a recibir y enviar bitcoins es conseguir una cartera digital. Lo usual es instalar el cliente bitcoin para tu sistema operativo, que al arrancar descarga unos 6 GB de información para sincronizarse con la red Bitcoin. Este es el método más seguro para hacer transacciones, pero es importante mantenerlo en constante actualización.

Servicios de terceros como Coinbase, absorben 1% de cada transacción realizada a cambio de una cartera digital en línea. Otros servicios similares son WalletBit e InstaWallet. Aquí debemos ser cuidadosos de verificar la seriedad del intermediario.

También existe una variedad de aplicaciones móviles para iOS y Android; BlockChain App entre ellas.

¿Dónde consigo bitcoins?

Existen tres formas básicas:

1 . Intercambiando divisas

Busca usuarios con bitcoins a la venta. Es muy sencillo. Solo tienes que contactar a casas de cambio como Mt Gox (la más popular de todas) o BitStamp para cambiar tus dólares o euros por bitcoins, o viceversa.

2. Ofreciendo servicios a cambio de bitcoins

Mucha gente está ofreciendo toda clase de servicios a cambio de bitcoins, desde trabajos de diseño gráfico, desarrollo de sitios web, hasta venta de libros y consejos sobre privacidad en internet. Sitios web como ForBitcoin son un marketplace para esos servicios. O bien, si tienes un negocio, puedes comenzar a recibir pagos con la criptomoneda a cambio de costos de operación mínimos.

3. Minando

Este debe ser el procedimiento más complicado pero también es un negocio redituable, matemáticamente diseñado para ser justo. En este contexto, minar equivale a utilizar los recursos de la computadora para generar divisas. En esencia, es un intercambio de tiempo de procesador y energía eléctrica por bitcoins.

¿Qué puedo comprar con bitcoins?

Es una realidad que cada vez más servicios aceptan bitcoins o dinero sobre IP, como dicen algunos. En el wiki bitcoin.it hay una lista muy extensa de ellos. Dos de esos sitios me merecen atención especial:

Bitmit, un sitio de subastas tipo eBay donde puedes conseguir casi cualquier tipo de objeto a cambio de bitcoins.

Bitcoin.travel, lleva un registro de negocios del “mundo real”, geográficamente posicionados, que aceptan bitcoins

Algunos servicios comienzan a ofrecer bitcoins físicos como forma de respaldo. Bitbills lo hace con tarjetas expresamente diseñadas, Casascius con monedas metálicas. Por su naturaleza P2P, todos los usuarios pueden conocer con suma precisión el pulso de la economía Bitcoin en sitios como Blockchain, transacciones, bitcoins en circulación, etc., y tomar decisiones informadas sobre su dinero.

Más información en Finansarg Grupo Financiero, Préstamos con cheques o Descuento de cheques Grupo Financiero

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Money Manager Ex, finanzas personales

Cada vez que encontramos un software en español – también en otros idiomas – de finanzas personales bien hecho es motivo de festejo y mas aun si este es gratuito. Por eso es momento de presentarles a Money Manager Ex.

money-manager-ex

Este software corre en las distintas plataformas, Mac, Windows, Linux y además cuenta con aplicaciones para Android, esto último bastante solicitado en dichos menesteres dado que siempre los datos se tenían que cargar al llegar a un ordenador. Bien ahora si está en su móvil o tablet la inmediatez del registro para cualquier actividad y/o movimiento depende de Ud.

Otra cuestión que se reclamaba a estos productos era que si venía en español la moneda era dólar o euro, es por ello que Money Manager Ex no da la posibilidad hasta de crear monedas personalizadas y con ellas presupuestar y ver cada movimiento y comparar ingresos contra gastos, flujo de caja, transacciones, seguimientos y resúmenes todo con encriptación AES, una verdadera joya.

A la hora de utilizarlo es sumamente intuitivo, una interface que no presenta mas de lo necesario. Están todos invitados a probarlo, incluso aquellos que no son muy amigables con estos programas, sin dudas es una buena forma de incursionar. Aquí podrá descarcar Money Manager Ex, esperamos sus opiniones.

Finansarg Grupo Financiero – Cambio de Cheques

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Billetera digital

Las compañías de tarjetas de crédito se suman a los teléfonos inteligentes con propuestas para realizar transacciones electrónicas por aproximación (billetera digital), basados en la tecnología NFC.

billetera digital

World Congress, (MWC) que termina mañana, que todos los teléfonos de la compañía surcoreana tendrán preinstalada la aplicación payWave. Este desarrollo aprovechará la tecnología Near Field Communications (NFC), presente en los equipos de Samsung, para realizar un pago al aproximar el smartphone a un terminal de pago sin utilizar tarjetas de crédito ni firmar comprobantes, como se usa hace años en Japón y se está empezando a implementar en el resto del mundo.

NFC es una tecnología que los diferentes fabricantes de la industria comenzaron a adoptar en los últimos modelos de teléfonos inteligentes. Sus características permiten establecer una comunicación entre dispositivos de forma inalámbrica, y en el segmento de los pagos móviles es vista como una de las claves para impulsar el comercio electrónico móvil. La tarjeta SUBE, por ejemplo, usa una tecnología de este tipo.

Según el reporte The Mobile Economy 2013 presentado en el MWC por la asociación GSMA, el organismo que agrupa a 750 operadores de telefonía celular, NFC ya se encuentra incorporado en 300 millones de dispositivos móviles en todo el mundo, y llegará al 50 por ciento de todos los teléfonos inteligentes en 2015.

Por su parte, Mastercard presentó MasterPass, un sistema que también busca aprovechar la tecnología NFC presente en los teléfonos móviles. La plataforma es una evolución de su sistema PayPass, similar a los servicios Monedero y SUBE de pagos por aproximación, presentado en 2009 y puesto a prueba de forma limitada en México y Brasil. Dos años más tarde presentó, en asociación con Google, el servicio de billetera electrónica Wallet .

En MasterPass, el servicio funciona sobre los diversos sistemas operativos móviles, con la posibilidad de incorporar prestaciones de valor agregado, como compras con un clic, resúmenes online, promociones y una compatibilidad con las mayoría de las tarjetas de crédito y débito (no sólo de Mastercard).

De la misma forma, Visa también permitirá que los desarrolladores puedan crean sus propias aplicaciones y servicios basados en payWave.

De esta forma, las principales compañías de tarjetas de crédito buscan impulsar sus propias propuestas para renovar su plataforma basada en los plásticos y los lectores a cambio de desarrollos basados en teléfonos inteligentes.

Sin embargo, las tarjetas plásticas aún mantienen su vigencia con propuestas como Square , creada por el cofundador de Twitter Jack Dorsey, que aprovecha el conector de audio del iPhone y iPad para transformar al dispositivo en una unidad para recibir y realizar pagos. Una estrategia similar adoptó la plataforma de pagos electrónicos PayPal al lanzar un lector similar que se acopla a los teléfonos móviles y tabletas.

Entre estos anuncios se presenta Samsung Wallet , un repositorio virtual de entradas para recitales, cupones de descuentos y tickets aéreos, entre otros servicios.

La propuesta de la compañía surcoreana se asemeja al servicio Passbook de Apple que fue anunciado con la versión 6 del sistema operativo iOS, y es un complemento del servicio de pagos payWave de Visa para la billetera digital concluye el artículo de La Nacion.

Para mayor asesoramiento de este y otros temas no dude en consultarnos Finansarg Grupo Financiero – Cambio de cheques

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Los giros al exterior hasta 300 dólares, sólo por el Correo Argentino

Es una medida que prepara el Banco Central y lanzaría a mediados de febrero; buscan desalentar el negocio de las empresas remesadora para evitar el cobro de comisiones excesivas.

correo argentino

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) estudia canalizar el envío de remesas al exterior destinados a “ayuda familiar” por montos de hasta 300 dólares a través del Correo Argentino, según confirmó una fuente oficial de la entidad a LA NACION .

“El objetivo es evitar los abusos de algunas remesadoras, que en algunos casos pueden llegar a aplicar comisiones de más de un cuarto del dinero a enviar”, dijo la fuente en diálogo con este medio. La regulación no fue presentada en público, aunque podría oficializarse a mediados de febrero una vez que la apruebe el Directorio del BCRA. La iniciativa fue anticipada en el diario Página/12 .

En una primera instancia, el Central habilitaría al Correo Argentino para operar como remesadora, el cual ofrecería comisiones considerablemente más bajas y mínimas para este tipo de operaciones, lo cual desalentaría en gran parte al negocio de las empresas de este rubro.

“Primero se esperará a ver qué sucede una vez que se habilite este mecanismo. Después el Banco Central evaluará si hay algún marco regulatorio que se pueda dictar”, concluyó la fuente. La empresa que se verá más afectada con esta decisión es Western Union , cuya red de sucursales en la Argentina está cimentada en el Correo Argentina.

Normativa vigente

Vale recordar que luego de la última reforma a la Carta Orgánica del Banco Central, las remesadoras quedaron bajo la órbita de regulación de la autoridad monetaria. Las actuales regulaciones dictan que los envíos de dinero al exterior por ayuda familiar deben acreditarse como tales y deben cumplir con ciertos requisitos de acuerdo a los montos involucrados:

  • Hasta 300 dólares: Pueden realizarse en efectivo a través de entidades bancarias o agencias remesadoras.
  • Entre 301 y 1500 dólares: El dinero a enviar únicamente puede ser debitado de una cuenta bancaria.
  • Más de 1501 dólares: El importe también debe ser debitado de una cuenta bancaria y contar con una autorización previa del Banco Central.
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¿Cómo hacer la bicicleta blue?

El volumen de negocios en el mercado paralelo se multiplicó por tres en un año. Y así como hay personas que compran hay otras que venden. Muchas de ellas atraídas por hacerse de una “renta” del 50% en cuestión de horas. También están las que ganan con el “conta con liqui inverso”

bicicleta financiera

De tanto en tanto, cuando surgen desequilibrios en el mercado, ahorristas e inversoresargentinos se lanzan a la práctica de un deporte muy particular: pedalear en la “bicicleta financiera“.

En realidad, siempre está latente la tentación de hacerlo, habida cuenta de que suele implicar unesfuerzo relativamente menor y una ganancia importante, aprovechando solamente losdesajustes que éstos encuentran.

Hay versiones simples y otras más sofisticadas.

La “rudimentaria” consiste en deshacerse de dólares, pasarse a pesos, armar un plazo fijo y, con lo obtenido, recomprar una mayor cantidad de divisas. Esta práctica suele realizarse cuando hay libertad cambiaria y las tasas de interés de las colocaciones superan a la suba proyectada para el billete verde.

Hay otras versiones más complejas. Se practica lo anterior pero se le agrega un condimento: para cubrirse de un eventual salto brusco de la divisa en ese lapso se compra “dólar futuro”.

Es decir, se paga un “fee” -para asegurarse obtener una cantidad de divisas estadounidenses (a tres meses, seis, o un año) a una cotización que queda prefijada al momento de pactarse el acuerdo.

Bicicleta blue

Como suele suceder, cuando se aplican restricciones a la compra de un bien surgen circuitos alternativos, en los cuales los interesados aceptan pagar un sobreprecio para hacerse del mismo.

Esto es precisamente lo que ocurre con el dólar paralelo. La necesidad de hacerse de billetes hace que la demanda comience a crecer y, junto a ella, la brecha entre el valor oficial y el marginal.

Desde que se impusiera el cepo, esto es lo que ha venido ocurriendo. Así, el valor del “blue” y el del llamado “conta con liqui” comenzaron a despegarse del valor fijado por el Banco Central.

En el país, la búsqueda de esta divisa reviste una característica muy particular, ya que es uno de los pocos activos que cuanto más sube más atrae.

“El dólar en Argentina tiene la particularidad de que desafía la ley de oferta y demanda: es el único precio que cuando sube genera una mayor búsqueda por parte del público”, grafica Fernando Marengo, economista jefe del Estudio Arriazu.

En igual sentido opina el ex economista jefe del Banco Central, Eduardo Levy Yeyati: “Se genera una suerte de circulo vicioso: si el dólar marginal sube, los particulares lo que hacen es ajustar sus expectativas día a día”.

Y agrega: “Por eso, es fundamental que el Gobierno diga qué quiere hacer o a dónde quiere ir. De lo contrario, esas expectativas se van acomodando a las noticias de ayer”.

Pero la mayor demanda es una de las caras de la moneda. También está la otra, la de la oferta, ya que si muchos compran es porque también hay otros dispuestos a vender.

¿Y por qué deshacerse de dólares en momentos en que está cerrada la canilla oficial? Básicamente, por el formidable negocio que representa el pedalear lo que varios analistas han dado en llamar la “bicicleta blue”.

Esto es lo que ha permitido que el mercado paralelo se haya ido alimentando de aquellas divisasque necesita para cubrir esa demanda en aumento.

Tal es así que en poco más de un año, el volumen de negocios se multiplicó por tres: antes movía unos u$s10 millones diarios, ahora se estima que moviliza unos u$s30 millones. Incluso, algunas voces hacen referencia a u$s40 millones.

Nuevamente, si alguien compra es porque otro vende.

¿Cómo se conforma dicha oferta? Básicamente por personas que ya cuentan con billetes verdesy saben que ahora, vendiéndolos, en cuestión de horas, logran hacerse de una diferencia de entre el40% y el 50 por ciento.

Con esos pesos de más, van en busca de activos “dolarizados”.

Por ejemplo, para quienes tienen pensado adquirir un bien -como puede ser un auto importado-o incluso mejorar su vivienda (para así incrementar su patrimonio en dólares) el hecho de hacerse de más moneda local equivale a lograr un “descuento” de hasta el 50% en comparación con el valor final del producto.

Por ejemplo, para hacerse de un vehículo que vale unos u$s40.000 (unos $198.000), solamente deberá “quemar” unos u$s26.700 si recurre al mercado informal.

Esto mismo ocurre a la hora de refaccionar un inmueble o avanzar en otro activo que siga al billete verde.

“No es poca cosa para muchos particulares ganar con la actual brecha cambiaria y aprovecharla para adquirir otro bien”, afirma un analista de la city porteña, al tiempo que agrega que “las distorsiones y regulaciones son las que dan lugar a negocios de este tipo”.

Los argentinos que deciden venden sus dólares conforman una parte de la oferta. En este caso el dinero proviene del colchón, cajas de seguridad y -según confían fuentes del mercado- decuentas del exterior no declaradas.

Cabe recordar un dato: el stock acumulado de divisas que está fuera del sistema financieroasciende a la friolera de u$s161.000 millones, según el propio Indec (un tercio del PBI).

También la oferta es conformada por empresas que no computan algunas de sus operaciones. En particular, pequeñas y medianas compañías que realizan una parte de su operatoria en negro.

“La bicicleta del blue les permite hacerse de más fondos en pesos. En caso de requerir de un bien la brecha le funciona como el obtener un importante descuento”, señala una fuente empresarial.

Algunas casas de cambio también practican “este deporte” y el campo también “aporta” lo suyo. En particular, algunos productores de soja que “triangulan” la mercadería exportando desde Paraguay.

Con ustedes, el “conta con liqui inverso”
Además de los que ya tienen dólares en el colchón, están aquellos que tienen fondos (legales)fuera del país y efectúan el llamado “conta con liqui inverso”.

Es decir, ingresan dinero a través del mercado de capitales y logran hacerse de una cotización cercana a los $7,50. O sea, un 50% superior a la del valor fijado por el BCRA.

Se apela a este mecanismo para realizar la operación opuesta a la que surge de comprar un bono o acción en la plaza interna y revenderla en el exterior. En este caso, el título que está afuera se liquida en la plaza local.

En una época en la que todo indica que son muchos más los dólares que emigran que los que entran, surge naturalmente una pregunta casi inevitable: ¿para qué y quién desea ingresar fondos?

“Son particulares y empresas que necesitan realizar una operación en la Argentina, básicamente en pesos, utilizando fondos depositados en el exterior”, señaló una fuente de la city porteña que pidió no ser mencionada.

El economista Federico Muñoz, titular Federico Muñoz & asociados, aportó más precisiones:”Grandes empresas y también multinacionales efectúan este mecanismo para enviarle recursos a sus filiales de Argentina y es una manera de hacer rendir más sus dólares, al convertirlos a $7,50″.

Para este profesional, “es una de las pocas oportunidades interesantes que les brinda el actual contexto”.

Y agrega: “Esta operación inversa suele efectuarse para hacer pequeñas inversiones o reforzar capital de trabajo”, en referencia a la ventaja que brinda el poder lograr un tipo de cambio más alto para luego volcar esos pesos a la compra de un bien.

Según fuentes de la city porteña, que apelan al off the record, este “circuito inverso” ha venidointensificándose, para evitar las transferencias bancarias, ya que éstas se liquidan a valor oficial.

En ambos casos (envío o repatriación), la operatoria es completamente legal, ya que no pasa por alto las normas emanadas del Banco Central.

“El dólar blue y el de conta liqui siempre funcionan en sintonía porque son dos formas de fuga”, afirma un cambista.

Desde que se implantara el cepo cambiario, el ´conta con liqui´ se ubicó en un rango que iba del5% al 15% por encima del blue.

Sin embargo, desde mediados de diciembre esto cambió y ahora el primero cotiza por debajo o muy cerca del valor del segundo.

¿Qué significa? Los analistas señalan que esto se debe a un mayor flujo de divisas que entra al país para así sacar ventaja de la diferencia entre cotizaciones.

Para realizar el “conta con liqui inverso”, quien posee fondos en el exterior compra un bono o un certificado de acciones (ADR) para liquidarlo luego en el mercado local.

Ese ADR (American Depositary Receipt) representan papeles de empresas extranjeras que están autorizadas a cotizar en Wall Street y otros mercados.

De esta manera, ingresa fondos “en blanco” a un tipo de cambio muy por encima del establecido en el mercado oficial, ya que al no tratarse de una exportación, su liquidación y transformación a pesos no pasa por el mercado libre y único de cambios.

Un simple ejemplo permite ilustrar cómo se obtiene el precio:

En Wall Street, el ADR de Tenaris, que es uno de los más negociados para este tipo de operación, vale unos u$s42,50.

Dicho certificado representa la tenencia de dos acciones de la firma, por lo que el precio unitario es de u$s21.250

Quien, por ejemplo, desee ingresar al país u$s21.250, puede comprar 500 ADR (1.000 acciones).

Una vez transferidas a su agente local, éste las vende a $159,80 cada una, por lo que se le acreditan $159.800.

Comparando el precio local con el de Nueva York, surge un tipo de cambio de $7,52 ($159.800 vs. u$s21.250).

Es decir, algo por debajo del blue, pero un 50% por encima del oficial.

Para el caso de empresas que apuntan a la compra de un activo determinado esta operatoria les permite ingresar dinero (que salió lícitamente del país), a un precio que es muy superior al que se obtendría mediante una transferencia bancaria.

Y, adicionalmente, al ser un argentino el ingresante de los capitales no está alcanzado por el encaje del 30% que sí se aplica a la inversión directa de no residentes.

Así funciona el “conta con liqui inverso” y la “bicicleta del blue”, un “deporte” que cada vez másparticulares y empresas practican para ganar con la brecha que trae el desdoblamiento cambiario.

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Profundizan los controles para las transferencias de fondos al exterior

Las transferencias de fondos al exterior, de cualquier naturaleza, sufrirán mayores controles de ahora en adelante. El Banco Central acaba de reemplazar la normativa vigente por otra (la A 5384) que, siguiendo las pautas que le marcó en su última reunión el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) a la Argentina, pone el foco en la información no sólo del emisor de la transferencia, sino también del beneficiario de la misma, hasta ahora ausente en los requisitos normativos.

control de transferencias

Así, se establece que bancos, casas de cambio y financieras deberán incluir nombre completo o denominación social de la parte que “ordena” la transferencia además del domicilio o número de identidad nacional, CUIT, CUIL o CDI y la identificación del cliente en la entidad ordenante.

En cuanto al beneficiario, habrá que declarar nombre o razón social y número de transacción. A la vez, cuando se trate de transferencias de dinero recibidas del exterior, los requisitos de identificación de la parte que realiza el envío deberá consignar el número de cuenta o código internacional de cuenta bancaria desde la que se hace el envío.

Otro de los agregados establece “controles reforzados” sobre transferencias desde y hacia el exterior que se realicen con países o territorios calificados como “de baja o nula tributación” y con países donde no se aplican o no se aplican suficientemente las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional. En esa “lista negra” figuran Ecuador, Vietnam, Yemen (recientemente incorporados), Bolivia, Cuba, Etiopía, Ghana, Indonesia, Kenya, Myanmar, Nigeria, Pakistán, Santo Tomé y Príncipe, Sri-Lanka, Siria, Tanzania, Tailandia y Turquía.

A mediados de este año la Argentina deberá rendir cuentas ante el GAFI en lo que son comparecencias que se venían repitiendo cada tres meses pero que, desde 2013, se harán cada ocho meses. Argentina busca que el GAFI lo saque de su “lista gris”, es decir, el listado de países cooperantes con “serias deficiencias” en materia anti-lavado.

En su último encuentro de octubre de 2012, el organismo había destacado la aplicación del congelamiento preventivo de activos en un caso de terrorismo de Estado llevado a cabo en la Argentina. Sin embargo, también había consignado que la Argentina continuaba en la lista de países cooperantes con deficiencias entre las que se destacaban la “transparencia financiera” y una mejor supervisión a “todos los sectores financieros”.

En aquel momento, la Argentina pidió al GAFI que especifique si el país necesitaba realizar alguna otra modificación legal, luego de la catarata de resoluciones de la Unidad de Información Financiera (UIF) que involucró en el control anti-lavado a numerosos sectores de la economía, las leyes y los decretos.

La respuesta fue que el país debía esperar una “visita de alto nivel”, un formalismo en el que las autoridades del GAFI se entrevistan con distintos actores y que todavía no tiene fecha.

En 2012, la UIF recibió más de 35.000 Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) por lavado de activos, cinco Reportes de Financiación de Terrorismo y 93 denuncias voluntarias. De esos reportes recibidos, 80 ROS por lavado de activos fueron elevados a la justicia y 45 archivados. En cuanto al intercambio de información con homólogas extranjeras, se recibieron 48 solicitudes y se enviaron 107. Además, la UIF llevó a cabo 27 inspecciones con su propio cuerpo de inspectores.

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Impulsan un ajustado control sobre gastos con tarjeta, ingresos del exterior y operaciones cambiarias

“No habrá flexibilización. Ésta es una política que llegó para quedarse”. Con estas palabras, la titular del Banco Central (BCRA), Mercedes Marcó del Pont, dejó en claro que el cepo al dólar continuará firme durante el año próximo.

control de gastos

Y siguiendo el camino trazado por Marcó del Pont, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) decidió poner manos a la obra reformulando un estricto control y seguimiento que recae sobre el sector financiero.

Puntualmente, el organismo a cargo de Ricardo Echegaray resolvió relanzar y agrupar distintos regímenes de información que ponen la mira sobre los gastos con tarjeta, los ingresos defondos del exterior y el mercado cambiario. El fisco nacional también apunta a las operaciones de sujetos no residentes a través de entidades financieras locales.

En efecto, los nuevos parámetros se dieron a conocer a través de la resolución general, publicada este miércoles en el Boletín Oficial.

A través de la flamante reglamentación, la AFIP relanzó múltiples obligaciones existentes y lasconvirtió en un único régimen de información y registración que deberá ser cumplido por los sujetos que actúan en el mercado financiero realizando las siguientes transacciones:

  • Operaciones de compra y descuento mediante endoso o cesión de documentos.
  • Ingresos de fondos radicados en el exterior por personas residentes en el país.
  • Sistema Informático de Transacciones Económicas Relevantes (SITER).
  • Entidades administradoras de tarjetas de crédito.
  • Transporte de caudales, traslado, movimientos y entrega de fondos, custodia o tenencia de efectivos o valores.
  • Operaciones con instrumentos o contratos derivados y de sujetos no residentes a través de entidades financieras locales.

La información solicitada deberá ser presentada mensualmente a través de la página web de la AFIP. Para ello, se deberá contar con clave fiscal, con nivel de seguridad “2”, como mínimo.

Desde el organismo de recaudación explicaron que la nueva norma apunta “al ordenamiento de los regímenes de información correspondientes a la actividad financiera, agrupándolos en un solo cuerpo normativo”.

En relación a las novedades que depara la nueva reformulación de los controles, desde el fisco nacional precisaron que se incorpora el seguimiento de “las operaciones con instrumentos o contratos derivados, así como de los consumos con tarjeta de débito realizados en el exterior”.

En la misma línea, indicaron que se reforzará el seguimiento sobre “las operaciones realizadas por los sujetos no residentes, a través de las entidades financieras del país”.

“De esta manera, se busca establecer un control más efectivo sobre el cumplimiento de las obligaciones tributarias de dichos sujetos”, agregaron.

Potenciar el cruce de datos
Conocida la reformulación y la potenciación de los controles que recaen sobre el mercado financiero, Alberto Romero, consultor tributario, aseguró a iProfesional.com que la nueva norma emitida por la AFIP busca “profundizar y ampliar las tareas de inteligencia fiscal para luego direccionar las intimaciones e inspecciones”.

“La reformulación apunta claramente a apuntalar el ‘cepo cambiario’ que rige en el país. Además, busca seguir de cerca a quienes realizan operaciones habituales en el mercado financiero y declaran menos de lo que corresponde en Ganancias y Bienes Personales”, agregó.

“La incorporación del seguimiento de los consumos con tarjeta de débito efectuados en el exterior es una señal indubitable de la intención de reforzar y prolongar el cepo”, remarcó el experto.

Operaciones mediante endoso
Con respecto a las operaciones de compra y descuento mediante endoso o cesión de documentos, la nueva reglamentación obliga a:

  • Las entidades financieras, cuando actúen como cedentes o cesionarios.
  • El cedente, administrador o agente perceptor designado a tal efecto, siempre que sea un sujeto radicado en el país que asume formalmente la calidad de cobrador de los documentos negociados.

Puntualmente, deberán suministrar todos los meses, la siguiente información:

  • Con relación al sujeto cobrador de los documentos negociados (cedente, administrador o agente perceptor designado):
  • Apellido y nombres, razón social o denominación,
  • Domicilio constituido,
  • De tratarse de responsables inscriptos ante la AFIP: Clave Unica de Identificación Tributaria (CUIT).
  • Clase de documento negociado o tipo de operación efectuada.
  • Responsabilidad del cedente o endosante respecto al pago del monto del crédito transferido.
  • Monto total del documento negociado y fecha de vencimiento.
  • Importe de los intereses de financiación incluidos en los documentos negociados.

Ingresos de fondos radicados en el exterior
Con relación al ingreso de fondos procedentes de otro país, la nueva normativa obliga a informar a las personas físicas, jurídicas, sucesiones indivisas y demás entidades, residentes, que se indican a continuación:

  • Ordenantes con intermediación de entidades financieras,
  • Quienes ingresen los fondos al país en forma directa, o
  • Titulares de los fondos cuando actúen por intermedio de alguna entidad o persona no residente, que ingrese en forma directa o, en su caso, ordene a través de entidades financieras el ingreso de los fondos.

Los sujetos obligados deberán detallar:

  • El origen de los fondos.
  • Fecha de ingreso de los fondos al país
  • Fecha de operación que origina los fondos.
  • Tipo de moneda.
  • Importe ingresado en moneda extranjera y expresado en moneda de curso legal.
  • Monto de la operación que origina el ingreso de las divisas.
  • Institución financiera interviniente.
  • País donde se generan los fondos y desde donde se giran los mismos.

No se deberán informar los ingresos a la Argentina de sumas de dinero iguales o inferiores al equivalente u$s50.000, por mes calendario y por persona o entidad que ingrese en forma directa, u ordene dicho ingreso.

Tampoco se deberán declarar las operaciones que se detallan a continuación:

  • Venta de billetes en poder de residentes.
  • Venta de moneda extranjera de cuentas locales para su transferencia al exterior.
  • Venta de cheques de viajero.

Apertura de cuentas y movimientos bancarios

Asimismo, el anexo III de la nueva normativa obliga a las entidades financieras a informar las altas, bajas y modificaciones que se produzcan dentro de cada mes calendario, respecto de la nómina de las cuentas corrientes y cajas de ahorro, constituidas en sus casas matrices, filiales y sucursales, ubicadas en el país.

A su vez, deberán precisar el monto total de las acreditaciones mensuales efectuadas en las cuentas indicadas anteriormente, en moneda argentina o extranjera, cuando el mismo resulte igual o superior a 10.000 pesos.

También deberá detallar el monto total de los plazos fijos concretados en el período mensual de información, cuando el mismo resulte igual o superior a 10.000 pesos.

Por último, el anexo obliga a declarar los consumos con tarjetas de débito en el país y en el exterior.

Compraventa de acciones

En tanto, los agentes de bolsa y de mercado abierto deberán aportar mensualmente información sobre las compras y ventas que efectúen por cuenta propia o de terceros, de títulos valores públicos o privados negociados en el país.

Más precisamente, deberán brindar un resumen de las operaciones y del monto neto atribuible a las mismas, discriminando las que correspondan a compras y a ventas, indicando la modalidad de retribución (comisión o por diferencial de precios).

Asimismo, se deberán identificar aquellas originadas por la realización de operaciones de “trading” y de derivados financieros.

También tendrán que precisar el importe neto del total de las transacciones efectuadas por cada titular, durante el transcurso de cada mes calendario que se informa.

A tal fin deberá considerarse la fecha de liquidación y los datos de los titulares de las operaciones, así como de las compras y ventas por ellos realizadas.

Operaciones de sujetos no residentes a través de entidades financieras locales
El fisco nacional también obliga a las entidades financieras a proveer datos sobre las operaciones que realicen los sujetos no residentes en el país.

Las transacciones alcanzadas por el presente régimen son:

  • Las retribuciones, ganancias y enriquecimientos pagados a los sujetos no residentes a través de dichas entidades, cualquiera sea su naturaleza.
  • Las colocaciones, inversiones o tenencias de dichos sujetos en las mencionadas entidades.

Tarjetas de crédito

Otro centro generador de información vital para la AFIP reside en las entidades administradoras de sistemas de tarjeta de crédito.

Mensualmente, deberán informar:

  • Los vendedores, locadores y prestadores de servicios adheridos al sistema de tarjeta de crédito.
  • Las operaciones que hayan sido canceladas mediante la utilización de tarjetas de crédito, de compra y/o de débito, y
  • Las tarjetas de crédito y/o de compra, tanto emitidas en el país como en el exterior.

Con respecto a los locales y comercios adheridos a la red de tarjetas, el fisco nacional requiere entre otros datos- lo siguiente:

  • Apellido y nombres, denominación o razón social.
  • Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT).
  • Domicilio.
  • Situación frente al Impuesto al Valor Agregado (IVA).
  • Rubro o actividad.
  • CUIT de la entidad financiera pagadora.

Asimismo, el régimen obliga a detallar, en relación con los titulares de las tarjetas de crédito y de compra emitidas en el país, lo siguiente:

  • Apellido y nombres, denominación o razón social.
  • Tipo y número de documento.
  • Número de tarjeta o de cuenta.
  • Domicilio.
  • Cantidad de tarjetas adicionales extendidas.
  • CUIT de la entidad financiera emisora.
  • Monto total de los consumos realizados por el titular y los adicionales de la respectiva tarjeta.

De tratarse de titulares de plásticos emitidos en el exterior, la AFIP también solicita:

  • CUIT del país al que pertenece la entidad financiera emisora.
  • CUIT del o de los comercios en los cuales se realizaron las operaciones.

Una vez analizados los datos aportados, el fisco nacional podrá confrontar el nivel de vida que surge de los consumos informados contra lo declarado en el Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales.

“Se dan casos de contribuyentes que presenta un elevado nivel de gastos con tarjeta y figuran como monotributistas”, precisaron oportunamente altas fuentes de la AFIP a este medio.

“Se procesará toda la información recibida y se fiscalizarán los casos en donde se detecten notables incongruencias”, advirtieron desde el organismo de recaudación.

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Nuevas medidas de PayPal en Argentina

En un nuevo capítulo de las trabas cambiarias, la empresa PayPal deshabilitó la posibilidad de hacer transacciones domésticas en Argentina ante un presunto recurso que permitía comprar divisas al valor oficial sin ningún control.

paypal dolares argentina

La popular plataforma de pagos extranjera, que pertenece a eBay, dispuso que a partir del 9 de octubre ya no se podrán realizar operaciones entre usuarios locales, si bien seguirá disponible la opción de hacer pagos desde y hacia la Argentina.

PayPal Argentina “Residentes argentinos usuarios de PayPal solo podrán enviar y recibir pagos internacionales. Los pagos domésticos entre dos residentes argentinos usuarios de PayPal no estarán disponibles”, explicó la compañía en su sitio oficial.

Además, explica que se define como “Residente argentino” a un individuo, independientemente de su nacionalidad actual, que indicó a la Argentina como su país de residencia al inscribirse en una cuenta de PayPal. También incluye a cualquier entidad, sociedad, organización o asociación que indicó su ubicación en el país al registrarse.

La empresa, que no tiene representación local, no dio explicaciones sobre la decisión. Sin embargo, la medida se enmarcaría dentro de las crecientes trabas a la compra de dólares. Es porque a través del servicio los usuarios pagaban operaciones con pesos, se hacía el cambio a dólares al valor oficial, y se retiraba el dinero en la divisa extranjera.

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Sepa cómo devolverá la AFIP el recargo del 15%

A continuación cuatro puntos de interés donde señalan como la AFIP devolverá el recargo del 15% para quienes realicen compras en el exterior mediante tarjetas de crédito o tarjetas de débito.

afip tarjetas credito debito

- Los empleados en relación de dependencia que paguen Ganancias y hayan realizado gastos en el exterior pueden presentar el resumen de la tarjeta en el área de RRHH de la empresa para que les devuelvan el importe del impuesto.

- Aquellos que trabajan de forma independiente y son “responsables inscriptos” pueden descontar como anticipo de Ganancias, sin tener que esperar hasta fin de año.

- Los que paguen Bienes Personales son los más perjudicados, porque se cancela una vez al año. No podrán descontar su crédito en forma mensual.

- En el caso de los monotributistas deberán pedir un certificado en la AFIP.

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